Ich habe eine einfache Tabelle, in der ich den Saldo meines Anlagekontos verfolge. Was soll ich tun, um neue Einzahlungen auf das Konto zu bearbeiten?
Zum Beispiel:
Nach Tag 3 habe ich also 50 % gemacht. Nehmen wir an, dass ich zwischen Tag 3 und Tag 4 100 $ einzahle, also beträgt der Saldo zu Beginn von Tag 4 250 $.
Wenn ich die Rendite wie oben berechne, fällt sie plötzlich auf 25 % (250 $ Saldo, 200 $ rein), was eindeutig falsch ist. Und außerdem beträgt der Gewinn von Tag 3 zu Tag 4 offensichtlich nicht 66 % ($250/$150), sondern Null.
Ich zahle ziemlich häufig neues Geld auf mein Anlagekonto ein, also wie kann ich das am besten berücksichtigen? Ist die Rendite ein gewichteter Durchschnitt basierend darauf, wie lange das Geld auf dem Konto war?
Ein paar Ideen:
Verwenden Sie Excel - es hat einen IRR (interne Rendite), der eine von Ihnen beschriebene Eingabetabelle verarbeiten kann, zusammen mit den hinterlegten Daten, um Ihnen eine genaue Zahl zu geben.
Machen Sie es sich einfach – verfolgen Sie die Gesamteinlagen über das Jahr, nehmen Sie an, dass die Hälfte davon im Januar vorhanden war. Ihr Konto begann das Jahr beispielsweise mit 10.000 $ und endete mit 15.000 $, aber Sie haben im Laufe des Jahres 4.000 $ eingezahlt. Es sollte klar sein, dass die Rendite (Gewinn) 1.000 $ beträgt, oder? Aber es sind nicht 10 %, wie Sie im Laufe des Jahres hinzugefügt haben. Ich würde 1.000 $/12.000 $ teilen, um eine Rendite von 8,3 % zu erzielen. Da Sie nicht wissen, wie Ihre Einlagen strukturiert waren, liegt die wahre Zahl zwischen 10 % und 6,7 % als Extremwerte. Wenn Sie älter werden und ein höheres Guthaben haben, werden Sie feststellen, dass diese schnelle Methode an Genauigkeit gewinnt, da Ihre Einzahlungen einen kleineren Bruchteil Ihres Kontos ausmachen und sich wahrscheinlich sowieso ziemlich gleichmäßig über das Jahr verteilen.
Verwenden Sie TWIRR (auch bekannt als TWRR). Zeitgewichtete Rendite. Es ist sozusagen das Gegenteil von XIRR. Die XIRR-Ergebnisse ändern sich je nach Zeitpunkt der Cashflows dramatisch. Es könnte nützlich sein, auch Renditen zu modellieren, die vom Timing unbeeinflusst sind. So melden Fonds Renditen, und diese Zahl ermöglicht Ihnen einen Vergleich mit Fonds und Indizes. In Zeiten stetiger Einzahlungen wird XIRR die Leistung kontinuierlich unterschätzen. Und im Ruhestand, wenn Sie regelmäßige Abhebungen haben, wird XIRR übertreiben.
Über TWRR wird hier gesprochen: http://www.dailyvest.com/PRR/prr_calcmethods.aspx#twrr
Ich habe eine einfache Tabelle erstellt, die Sie als Ausgangspunkt verwenden können, wenn Sie möchten: http://moosiefinance.com/static/models/spreadsheets.html (oberster Eintrag in der Liste)