Wie kann man das Sparen für den Ruhestand mit dem Sparen für ein Haus in Einklang bringen?

Akzeptierte ein Stellenangebot mit einem Gehalt von 87.000 $ und einem Arbeitgeberbeitrag zu einer SEP-IRA in Höhe von 13.000 $/Jahr.

Das sind 15 %, das ist „genau“ das, was Sie sparen sollten. Ich bin viel älter als du und habe dieses Jahr gerade mal 15 % erreicht.

Ich dachte, es könnte gut sein, sogar mit der SEP-IRA zusätzlich zu sparen, vielleicht in einer Roth-IRA.

Sicher. Aber ist ein größerer Notgroschen für den Ruhestand weniger Jahre in einem Haus für Ihre Kinder wert?

Frage, die hier eher beantwortet werden kann: Welche Fragen sollte ich mir angesichts meiner Situation, meiner Ziele und meiner obigen Frage stellen, um festzustellen, wie aggressiv ich jetzt zusätzlich in den Ruhestand investieren sollte, anstatt für ein Haus zu sparen?

Angesichts der Tatsache, dass Sie 15 % für den Ruhestand sparen und „ so schnell wie möglich ein Haus haben möchten “, würde ich mich fragen, ob ich zu viel nachdenke.

Du bist...

• Unter 30,
• 15% sparen,
• verheiratet,
• Kinder haben,
• möchte wirklich ein Haus,
• sich ein Haus leisten und gleichzeitig 15 % für den Ruhestand sparen können .

Diese 20.000 bis 25.000 US-Dollar pro Jahr auf einem Online-Sparkonto für drei Jahre einzuzahlen, scheint mir eine gute Idee zu sein!

Niemand kann vorhersagen, welche Option letztendlich besser abschneiden wird, und niemand außer Ihnen kann entscheiden, wie schnell Sie ein Haus kaufen sollten. Ich persönlich hasste es, Miete zu zahlen, und konzentrierte mich auf Immobilien, bevor ich mich auf andere Altersvorsorgeinvestitionen konzentrierte (außer dem 401.000-Match meines Unternehmens).

Hier sind einige Dinge, die ich vorschlage:

• Bewerten Sie Ihren lokalen Markt, um festzustellen, wie viel zusätzliche Miete Sie kostet (oder Sie in seltenen Fällen spart) gegenüber dem Kauf. In einigen Märkten ist der Kaufanreiz aufgrund der recht niedrigen Mieten deutlich geringer.
• Bewerten Sie, wie lange Sie voraussichtlich in einem Gebiet leben. Wenn Sie nicht ziemlich zuversichtlich sind, dass Sie mindestens 3 Jahre bleiben wollen, ist der Kauf weniger ratsam.
• Überprüfen Sie die Trends und Prognosen der Immobilienpreise, um zu verstehen, ob das Warten erhebliche Kosten verursacht. Beispielsweise gab es in meiner Region eine lange Zeit mit Preiserhöhungen von über 10 % pro Jahr, in denen das Warten auf den Kauf ziemlich kostspielig sein konnte. Keine Garantie, dass sich irgendwelche Trends fortsetzen, aber eine Überlegung wert.
• Berücksichtigen Sie den Wert von Unterschieden im Lebensstil zwischen Eigentum und Miete.
• Vergleichen Sie aktuelle Hypothekenzinsen mit historischen und prognostizierten Zinssätzen. Auch hier gibt es keine Garantien, aber wenn die Zinsen auf historischen Tiefstständen wären, könnte das Warten ein Risiko darstellen.

Wenn Sie sich zum Kauf entschieden haben, schlage ich vor, das billigste Haus zu kaufen, in dem Sie sich wohlfühlen können, Ihr Budget nicht zu sprengen und mit möglichen Gehaltserhöhungen zu rechnen, um die Dinge später einfacher zu machen.

Verwenden Sie Gehaltserhöhungen, um die Altersvorsorge zu stärken. Sie haben ein sehr gesundes Einkommen, was bedeutet, dass Sie in der Lage sein sollten, jetzt viel zu sparen und in Zukunft noch mehr, wenn Ihr Gehalt steigt.

Ich habe gerade die Zahlen für die SEP-IRA in einen Investitionsrechner eingegeben: 13.000 $/Jahr (1083 $/Monat) für 36 Jahre bei 8 % Rendite sind 2,7 Millionen $, wenn Sie 65 Jahre alt sind. 4,6 Millionen $, wenn Sie 10 % jährlich schaffen zurückkehren. Und wenn sich herausstellt, dass es in diesen 36 Jahren nur 6 % sind, sind es immer noch über 1,6 Millionen Dollar. Unter Verwendung der 4-%-Regel bedeuten diese 1,6 Millionen US-Dollar ein Einkommen von 64.000 US-Dollar pro Jahr im Ruhestand, das jedes Jahr für die Inflation steigt, solange Sie leben. Und das nur auf Ihren Arbeitgeberanteil, ohne dass Sie einen weiteren Cent sparen. Und Sie werden sozial abgesichert.

Du bist ein guter Kerl, kauf das Haus.