Meine Frau und ich sind dabei, unser Unternehmen an einen Käufer zu verkaufen. Wir haben uns auf einen Betrag geeinigt, für den wir das Unternehmen verkaufen und den Restbetrag vom Eigentümer finanzieren.
Der Käufer hat bereits die täglichen Aufgaben übernommen, da wir ins Ausland gezogen sind. Der Käufer zahlt derzeit eine Mietgebühr, bis wir einen Vertrag formalisiert haben. Der Käufer hat Investoren und glaubt, dass er uns vor Ablauf der Kreditlaufzeit vollständig bezahlen kann, aber das ist nicht sicher.
Was ist ein akzeptabler Weg, um einen Zinssatz zu bestimmen, und sollte er in irgendeiner Weise von der Prime abweichend strukturiert sein?
Wir haben einige Kreditkartenschulden, die wir mit dem Geld aus dem Verkauf zurückzahlen wollten. Ich möchte das Darlehen so strukturieren, dass der Käufer ermutigt wird, uns so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Gibt es eine gemeinsame Möglichkeit, diese Vereinbarungen zu strukturieren, um dies zu erleichtern?
Nun, um damit zu beginnen, würde ich sicherstellen, dass die Zinssumme, die Sie jeden Monat sammeln, größer ist als die Zinssumme, die Sie jeden Monat für Ihre Kreditkartenschulden zahlen. Also, wenn Sie $200 pro Monat an Zinsen haben, zahlen Sie das Kreditkartenunternehmen. Ich würde sicherstellen, dass die Zinsen, die Sie für das Darlehen erhalten, mehr als $200 pro Monat betragen. Und stellen Sie sicher, dass Sie einen Teil der Hauptzahlung verwenden, um die Kreditkartenschulden zu begleichen, so dass Sie immer noch die Zinsen, die Sie dem Kreditkartenunternehmen schulden, erhalten oder übertreffen.
Darüber hinaus möchte ich, dass der Zins höher ist, als der Kreditnehmer von einer Bank erwarten kann. Dies wird den Kreditnehmer dazu anregen, es entweder vorzeitig zurückzuzahlen oder das Darlehen über eine Bank zu refinanzieren, die es effektiv vorzeitig für Sie zurückzahlt. Alles, was das Risiko von Ihnen auf jemand anderen verlagert, ist hier zu Ihren Gunsten.
Sie könnten auch eine Art Restzahlungsgebühr einführen und diese Gebühr um einen bestimmten Betrag (vermutlich bis zu 100 %) reduzieren, wenn sie vorzeitig abbezahlt wird. Ich würde diesen Betrag abstufen, damit es immer noch einen Anreiz gibt, wenn der Käufer das ursprüngliche Datum verpasst, aber immer noch einen Anreiz, das Datum einzuhalten. Wenn das Darlehen 10 Jahre lang wäre, würde ich wahrscheinlich etwa 0,5 % pro Jahr vorzeitig machen.
Ich würde auch einen Anwalt beauftragen, die Darlehensunterlagen zu erstellen, um sicherzustellen, dass Sie (und möglicherweise Ihre Erben) abgesichert sind, falls Sie sich von einem Zahlungsausfall, einer Insolvenz oder anderen potenziellen Problemen erholen müssen. Ich würde wetten, dass die Anwaltsgebühren Ihnen das 5-fache des Betrags sparen, wenn Sie nur Kopfschmerzen haben. Und wenn Sie mit der Familie zu tun haben, ist der Anwalt ein toller Verlierer, wenn er sagt, ich wünschte, ich könnte das tun, aber der Anwalt lässt mich nicht, wenn das Familienmitglied versucht, das auszunutzen.
Es scheint ein bisschen spät im Prozess zu sein, oder? Sie sind eingezogen, Sie sind woanders usw. Heute beträgt der Leitzins 3,25 %. Ich weiß nicht genug, um darauf hinzuweisen, ob dies für beide Parteien fair ist. Es ist mehr, als Sie bei der Bank verdienen würden, und weniger, als sie für einen Geschäftskredit bezahlen würden. Meine eigene Eigenkapitallinie beträgt derzeit 2,5 %, was das wert ist.