Ich kann jetzt also genau berechnen, wann meine Kredite zurückgezahlt werden, indem ich sicherstelle, dass ich regelmäßig einen Betrag X zu meinen Krediten beitrage, wobei X größer ist als die Summe der monatlichen Mindestbeträge, wobei der Mehrbetrag für den höchstverzinslichen Kredit verwendet wird (Zins- Rate-Schneeball-Methode).
Frage: Ich habe keine Ahnung, wie viel ich für meine Kredite zusätzlich aufwenden sollte. Ich könnte jeden Monat wahrscheinlich 100 mehr investieren, vielleicht 200, vielleicht sogar 300 oder 400, wenn ich hyperaggressiv sein wollte, aber dann frage ich mich, ob ich hier in der Gegenwart genug Geld für mich selbst übrig lasse, um die Jugend zu genießen.
Obwohl ich verstehe, dass dies eine subjektive Frage ist, da wir alle unterschiedliche Nutzenprofile haben, kenne ich keine gute Methode, um sie einzuschätzen. Gibt es eine Möglichkeit, Heuristiken/Statistikzahlen zu verwenden, um eine ungefähre Vorstellung zu bekommen?
Mein Problem ist, dass es einfach zu viele Unbekannte gibt. Wenn ich aggressiv vorgehe (800/Monat für Kredite sicherstelle), wäre ich in etwa 50 Monaten fertig, aber dann hätte ich so viel weniger zum Sparen/Spielen/Kaufen/Essen/Leben genießen/usw.
Ich bitte niemanden, sein Nutzenprofil auf mein eigenes zu legen oder umgekehrt, sondern welche Fragen sollte ich mir stellen, um herauszufinden, wo der optimale Punkt liegt? Vielen Dank.
Ich würde vorschlagen, dass Sie mit einem Budget beginnen, das Ersparnisse, die Mindestzahlung für diese Kredite, Schätzungen für wiederkehrende Ausgaben, Unterhaltung und Lifestyle-Artikel umfasst. So können Sie abschätzen, wie viel Geld Sie für den Lebensstil benötigen, den Sie haben möchten. Wenden Sie dann Ihr Einkommen auf dieses Modell an und was übrig bleibt, verteilen Sie es auf Ihre Kredite, beginnend mit dem höchsten Risiko (nicht verzeihlich bei Insolvenz / würde Sie obdachlos machen, wenn Sie nicht zahlen) und dem höchsten Zinssatz.
Während die Frage, wie Sie angemerkt haben, sehr subjektiv ist, spart Ihnen das Einsetzen von zusätzlichem Geld natürlich Zinszahlungen, es hängt jedoch davon ab, wie viel "Vergnügen" jetzt wert ist. Ich würde Ihnen empfehlen, nicht zu aggressiv zu sein, da Sie sich möglicherweise einen Graben graben könnten. Ihre monatlichen Mindestzahlungen könnten nach oben angepasst werden, wenn es sich bei einigen dieser Darlehen um Studentendarlehen handelt, da es so aussieht, als hätten Sie ein höheres Maß an verfügbarem Einkommen, mit dem Sie spielen können. Seien Sie aggressiv bei der Rückzahlung, aber nicht zu aggressiv, ich denke auch, dass die Zinsen steuerlich absetzbar sind.
Worauf es wirklich ankommt, ist, wie viel mehr Zinsen Sie ihnen jetzt für den Genuss zahlen möchten, 50 Monate sind nicht lang, es ist nur nördlich von 4 Jahren. Ich würde sagen, wenn Sie glauben, dass Sie 800 extra für sie ausgeben können, tun Sie es nicht. Wenn ich es wäre, würde ich stattdessen 400 extra auf das Höchste setzen, bis es bezahlt ist, und dann die 400 plus das monatliche Minimum nehmen und das zum nächsthöheren hinzufügen und die anderen 400 für einen regnerischen Tag behalten, Sie werden trotzdem schnell ausbezahlt aber wird sich bei Bedarf einen Kratzer hinterlassen.
Ich denke, die Antwort von JohnFx ist so ziemlich das Richtige. Ich möchte nur darauf hinweisen, dass das Budget nicht festgelegt werden muss. Es hört sich so an, als wären Sie sich nicht ganz sicher, was ein akzeptabler Lebensstil für Sie kostet, und es könnte sich anfühlen, als ob ein Budget Sie in ein Ausgabenmuster einsperrt, das am Ende unerfüllt bleibt oder Sie länger als nötig verschuldet. Um dieses Risiko zu verringern, könnten Sie mit einem sehr niedrigen Beitragsniveau beginnen und dann jeden Monat prüfen, ob Sie 10 bis 50 US-Dollar weniger ausgeben können, ohne in der Lifestyle-Abteilung Abstriche zu machen. Und wenn Sie das Gefühl haben, etwas zu verpassen, können Sie beim Budget des Vormonats bleiben.
Sie könnten vermeiden, sich selbst zu berauben, indem Sie mit etwas Einfachem beginnen, aber ich denke, wenn Sie sich bemühen, Geld zu sparen, werden Sie eher überrascht sein, wie sehr Sie Ihren Lebensstil verbessern können, während Sie weniger ausgeben. Ich mag viele der Ratschläge zu Mr. Money Moustache und Early Retirement Extreme, und ich würde die Einführungsabschnitte beider Blogs empfehlen, wenn Sie jemals auf einer bestimmten Beitragsebene eine Blockade erreichen.
Und ein kleiner (sehr situativer) Kommentar: Sie haben erwähnt, dass Sie weniger sparen müssen, wenn Sie mehr einzahlen, aber wenn Sie hochverzinsliche Kredite haben, kann eine frühzeitige Rückzahlung (ziemlich) eine garantiert sehr hohe Rendite sein. Während Sie vielleicht zuerst einen Notfallfonds und vielleicht einen Arbeitgeber-Match priorisieren möchten, ist das meiste Sparen wahrscheinlich weniger nützlich als zusätzliche Beiträge.
Klasse 'Eh' Speck