Wie viel reicht aus, um als Notgroschen zu sparen, bevor ich anfange, meine höher verzinsten Studiendarlehen einzustecken?

Was wird normalerweise als realistisch angesehen? 6 Monate Kosten? Ein Jahr? Ich verstehe, dass dies eher eine "Meinungs" -Frage ist, aber ich bin immer noch neugierig, was die Leute für einen verantwortungsvollen Puffer halten (im Falle des Verlusts eines Arbeitsplatzes, einer Krankheit / Verletzung, die die Versicherung nicht vollständig abdecken kann usw.).

Ich möchte anfangen, meine Kredite aggressiver anzugreifen, mache mir aber Sorgen, dass ich heute Geld ausgeben würde, um mehr Nutzen aus dem Sparen zu ziehen, um Risiken entgegenzuwirken. Ich lebe in NYC, falls das wichtig ist.

Meine Daten zum Studienkredit:

Lender 1:
$6110, 3%, $37 minimum
$5160, 2.5%, $30 minimum

Lender 2 (federal fixed-rate):
$4540, 5.7%, $61 minimum
$1780, 6.5%, $25 minimum
$4540, 6.55%, $67 minimum
$3470, 6.55%, $51 minimum
$2050, 2.15%, $25 minimum

Lender 3:
$9110, 2.83%, $90 minimum
$1975, 6.00%, $30 minimum

Also etwa 38-39.000 $ übrig, monatliche Zahlung hier 416 $. Ich war früher weg, sorry!

Ich kann sie auch nicht konsolidieren (falls das wichtig ist, vorher versucht).

Haben Sie 9 separate Kredite?
@C.Ross Ich glaube schon - sie sind alle separate Einheiten mit separaten Zinssätzen usw. Kredite werden über ACS, AES und Citi vergeben

Antworten (2)

Die meisten Finanzexperten empfehlen, zwischen drei und sechs Monate zu sparen, modifiziert durch die Wahrscheinlichkeit, mit der Sie Ihren Job verlieren. Beachten Sie, dass die Monate hier Monate der Ausgaben und nicht der Einnahmen sind.

Dave Ramsey hingegen empfiehlt , nur 1000 US-Dollar zu sparen, bis Sie alle Schulden (außer Ihrem Haus) bezahlt haben. Diese Strategie ist nur sinnvoll, wenn Sie Schulden sehr aggressiv tilgen.

Da Sie viele relativ kleine Schulden haben, würden Sie stark vom Schulden-Schneeball profitieren ( jüngste Untersuchungen zeigen, dass dies in der Praxis effektiver ist, als zuerst hohe Zinsen abzuzahlen). Da Sie die kleineren Kredite schnell zurückzahlen, reduzieren Sie den Betrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, reduzieren Ihr Risiko (Ihr Notfallfonds reicht jetzt so viel weiter) und ermöglichen es Ihnen, mehr auf die nächste Schuld zu setzen. In Ihrem speziellen Fall wäre der Schulden-Schneeball:

  1. 1780 $, 6,5 %, mindestens 25 $
  2. 1975 $, 6,00 %, mindestens 30 $
  3. 2050 $, 2,15 %, mindestens 25 $

usw.

Auch dies ist gut, da es Ihre monatlich erforderlichen Schuldenzahlungen schnell reduziert.

+1 - Ich würde hinzufügen, dass für jemanden, der auf seine Schulden abzielt, sechs Monate der ABSOLUT ERFORDERLICHEN AUSGABEN ein guter Modifikator sind. Ich würde kein Kabelfernsehen hinzufügen, aber ich würde Internet nach Bedarf hinzufügen, wenn ich arbeitslos wäre.
Ich bin immer noch hin- und hergerissen zwischen 6 Monaten vs. 1 Jahr Sparen. Im Moment habe ich ungefähr 12.000 bis 13.000 Dollar oder so auf einem Girokonto. In NYC beträgt meine Miete ungefähr 1200 $ (Gehalt 67.000 $), min. Studentendarlehenszahlung über 480 $ oder so ähnlich
@IAmBatman Was wäre der Vorteil von 1 Jahr? Glaubst du, es besteht die reale Gefahr, dass du ein ganzes Jahr arbeitslos wirst? Haben Sie gesundheitliche Probleme oder andere Bedenken in Bezug auf große finanzielle Notfälle?
Die 480 $ – ist es für mehrere Kredite? Wie brechen sie aus? Was ist die Summe? Im Allgemeinen ist dies nicht wie das Abzahlen einer Kreditkarte, mit einer Karte töten Sie hochverzinsliche Schulden, aber wenn Sie knapp werden, können Sie sich etwas zurückleihen, wenn Sie Ihre Ausgaben anpassen. Vorauszahlungen auf diese Kredite oder Hypotheken sind weg. Erst wenn man vollständig bezahlt ist, sieht man den Vorteil des verbesserten Cashflows. Wenn es sich bei dem Schuldarlehen um mehrere kleinere handelt, würde ich vorschlagen, mit dem höchsten Zinssatz zu beginnen und ihn zu beenden, bevor Sie andere im Voraus bezahlen.
@C.Ross Ich habe kein familiäres Unterstützungs- / Sicherheitsnetz (ich bin ein Absolvent der Ivy League, dessen Eltern getötet wurden - daher mein Bildschirmname XD Entschuldigung, wenn das zu viele Informationen sind), und wenn mir also etwas passiert wäre, würde ich es tun für mich selbst am Haken sein. Ich habe eine Freundin und ihre Familie unterstützt mich, aber ich würde mich lieber nicht darauf als Ausfallsicherheit verlassen. Es besteht kein unmittelbares Risiko, ein ganzes Jahr arbeitslos zu sein – ich habe nur große, große Angst vor der Möglichkeit und möchte niemals riskieren, nicht genug Geld zu haben. 6 Monate scheinen knapp zu sein, da die Beschäftigung eine Weile dauern kann. Vernünftig oder paranoid?
@IAmBatman Ich würde paranoid sagen. Denken Sie auch an das Risiko, das Ihre Studiendarlehen für Sie darstellen, und wie viel Risiko es durch die Rückzahlung beseitigen würde. Wie lange willst du das Schwert über deinem Kopf hängen lassen? Auch Umhang und Kapuze?
@IAmBatman - meiner Meinung nach paranoid. Du bist gut eingestellt und fähig. Die Tatsache, dass Sie sich darüber überhaupt Sorgen machen, ist der deutlichste Hinweis darauf, dass Sie keinen Ärger bekommen werden.
@JoeTaxpayer Es ist eine Kombination von Krediten. Sollte ich mein OP detaillierter bearbeiten?
Ja - in den Details bearbeiten. Nie zu viele Details!
@JoeTaxpayer Das OP mit weiteren Details bearbeitet

Sie müssen sich vor zwei Arten von Katastrophen schützen.

  • Der Kühlschrank geht kaputt oder das Auto muss repariert werden. Das dürften etwa 1000 Dollar sein. Wenn Sie es verwenden, müssen Sie es auffüllen. Dazu senken Sie die Studiendarlehenszahlungen wieder auf das Minimum.
  • Jobverlust. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Ausgaben für Monate decken müssen. Einige Leute haben früher 3 bis 6 Monate empfohlen. Jetzt erhöhen sie die Ausgaben auf 6 bis 12 Monate. Es wird mehrere Jahre dauern, um dieses Niveau zu erreichen, insbesondere bei der Zahlung des Studentendarlehens.

Sie müssen sich ein Ziel setzen. In 5 Jahren habe ich X Monate Notgeld. Dann fangen Sie an, es zu bauen. Sie können auch sicherstellen, dass gefundenes Geld (Geburtstagsscheck von Ihrer Großmutter oder Bonusscheck bei der Arbeit) in den Aufbau des Fonds fließt.

Während es eine Verschwendung zu sein scheint, all diese Zinsen für die Studentendarlehen zu zahlen, können Sie entscheiden, dass es wichtiger ist, einen Notfallfonds zu haben.

Hinweis: Mischen Sie die beiden Arten von Notfallfonds nicht. Es ist weniger verwirrend, zwei Unterkonten zu haben, da dies die doppelte Zählung der Gelder vermeidet.

Wie viel reicht aus, um als Notgroschen zu sparen, bevor ich anfange, meine höher verzinsten Studiendarlehen einzustecken?
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