Nachdem Sie mehrere Rechner ausprobiert haben, von ssa.gov ( https://www.ssa.gov/benefits/retirement/estimator.html ) und anderen (zum Beispiel https://www.aarp.org/work/social-security/social -security-benefits-calculator.html ) und sich über verschiedene Quellen informieren (zum Beispiel https://www.myretirementpaycheck.org/How-My-Paycheck-Works/Social-Security/How-are-Benefits-Calculated ) , ich konnte keine Informationen für diese Situation finden:
Soweit ich gelesen habe, werden nur die besten 35 Jahre berücksichtigt.
Bei 35 Jahren ausgeschöpfter SS-Zahlungen besteht wegen der Hochindexierung alter Jahre die Chance, dass jede weitere Arbeit keine oder nur eine geringe Wirkung hat (= nur wenn sich die Indexierung anders als die SS-Beitragsgrenze ändern würde). Abgesehen von dieser geringfügigen potenziellen Änderung sollte Jane, wenn sie im Alter von 70 Jahren einen Antrag stellt, den maximalen SS-Vorteil erhalten . Die zwischenzeitlich nicht gearbeiteten Jahre haben keinen (oder vernachlässigbaren) Einfluss
Frage: Ist das richtig?
Wenn nicht, was kann Jane (SS-bezogen) davon haben, in den Jahren dazwischen zu arbeiten?
Hinweis: Wie berechnet man Sozialversicherungsleistungen, wenn man vor dem frühen Sozialversicherungsalter in Rente geht? ist kein Duplikat, da es sich um eine andere Situation handelt. Es scheint meine Annahme zu bestätigen (oder zumindest nicht zu widersprechen).
Ja, Ihre Annahme, dass Jane im Alter von 70 Jahren den maximalen SS-Vorteil erhält, ist richtig. Zwischen dem vollen Rentenalter von 67+ Jahren und dem 70. Lebensjahr steigt die monatliche Leistung jedes Jahr um etwa 8 %, bis sie im Alter von 70 Jahren ihren Höchststand erreicht.
Angenommen, Jane hätte eine böse Zwillingsschwester, Janet, die ebenfalls 35 Jahre gearbeitet und all diese 35 Jahre den maximalen SS-Beitrag geleistet habe, genau wie Jane. Angenommen, Janet begann mit dem Bezug von Sozialleistungen im vollen Rentenalter, anstatt wie Jane bis zum Alter von 70 Jahren zu warten. Wenn Janet genau bei Erreichen der prognostizierten Lebenserwartung für über 67-Jährige starb, während Jane genau bei Erreichen der Lebenserwartung für 70-jährige Menschen starb, dann erhalten Jane und Janet zu ihren Lebzeiten genau den gleichen Geldbetrag Sozialversicherungsleistungen, außer dass Janet ihr Geld etwas früher bekommt als Jane.
Moral: Wenn Sie in einem schlechten Gesundheitszustand sind, beginnen Sie früh mit SS-Leistungen (auch wenn sie kleiner sind, als wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten), damit Sie zumindest etwas Geld bekommen, auch wenn Sie früher als Ihre Lebenserwartung sterben, während Sie es sind bei guter Gesundheit sind und davon ausgehen, lange und wohlhabend zu leben, verschieben Sie die Inanspruchnahme von SS-Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren und beziehen Sie weiterhin die höhere monatliche Leistung, selbst wenn Sie länger als erwartet überlebt haben.
Ja, Ihr Verständnis ist richtig. Die nicht gearbeiteten Jahre haben keine Auswirkung. In dem Szenario, das Sie beschreiben, würde Jane den maximalen Sozialversicherungsscheck erhalten, den jeder jedes Jahr erhalten würde. Derzeit ungefähr 3.900 USD pro Monat (wird an die Inflation angepasst).
Beachten Sie auch, dass Jane in diesem Fall auch den letzten Wendepunkt der Sozialversicherung weit überschritten hat. Selbst wenn Jane zum Beispiel nur 30 Jahre gearbeitet hätte, würde sie fast genauso viel bekommen, etwa 3.700 Dollar pro Monat. Dies liegt daran, dass die Vorteile progressiv sind, und wenn sie bis zum Äußersten gesteigert werden, wachsen die Vorteile nur langsam.
Unter https://socialsecurity.tools/ gibt es einen netten interaktiven Rechner, der all dies mit realen Daten und Diagrammen veranschaulicht.