Ich komme aus einem Land der Dritten Welt in Asien und lebe seit einem Jahr in Deutschland und möchte etwas Geld (ein paar Tausend in Europa insgesamt und ein paar Hundert pro Monat) in sogenannte ETFs (Exchange Traded Fund) investieren. Denn nur mein Geld auf der Bank zu lassen, scheint keine gute Wahl zu sein, wenn die Inflation jedes Jahr steigt. Derzeit habe ich ein Bankkonto bei der Commerzbank.
Ich spreche noch kein Deutsch (versuche es aber zu lernen), also würde ich aus Ihrer Erfahrung fragen, ob ein gutes / vertrauenswürdiges Unternehmen Folgendes anbieten könnte:
Verschiedene Arten von ETFs / Indexfonds (Investieren nicht nur zum Beispiel in Deutschlands Indizes, sondern in Weltindizes).
Niedrige Gebühr für Kauf/Verkauf (nicht prozentual, sondern Festpreis, z. B.: Kauf 1 ETF kostet 0,03 Euro, Kauf 1000 ETF kostet 30 Euro).
Englische Unterstützung für die Website und automatische Steuerberechnung (Ich denke, sie tun es in Deutschland implizit? Beispiel: Wenn ich meine Wertpapiere verkaufe und 1 Jahr lang 1000 Euro gewinne, muss ich dieses Jahr nur 1000 - 800 (steuerfrei) zahlen Veräußerungsgewinn) = 200 * 25 % Steuer = 50 Euro?)
Meine Strategie besteht darin, einige ETFs / Indexfonds all-in zu kaufen, von denen ich denke, dass sie in den nächsten Jahren langfristig gewinnen können (ich bin kein aktiver Händler), und das Geld ist das, was ich spare
Unabhängig davon, für welchen Broker Sie sich entscheiden, haben Sie Zugang zu OGAW-ETFs, von denen viele internationalen Indizes folgen. Allerdings können Sie zumindest als Privatanleger keine Fonds kaufen, die außerhalb der EU domiziliert sind. Die Website https://justetf.com verfügt über eine Datenbank mit ETFs und wendet automatisch Verfügbarkeitsbeschränkungen je nach Land an und verfügt häufig über aktuellere Informationen als Broker. Es listet auch Broker auf, die Sparpläne für jeden ETF anbieten.
Alle deutschen Broker wickeln Steuern automatisch ab. Sie haben einen Steuerfreibetrag von ca. 800 € pro Jahr auf Veräußerungsgewinne, den Sie aber ausdrücklich ganz oder teilweise einer Bank zuweisen müssen (→ Freistellungsauftrag). Wenn Sie hier einen Fehler machen, kann die richtige Steuer mit Ihren Steuererklärungen berechnet werden. Steuern werden auf Gewinne wie Verkäufe und Dividenden erhoben, bei der Ansammlung von Geldern aber auch teilweise auf unrealisierte Gewinne. Das bedeutet, dass die steueroptimale Strategie darin besteht, ETFs so lange auszuschütten, bis die Dividendenzahlungen Ihren Freibetrag aufgebraucht haben. Über diesen Punkt hinaus verschieben kumulierende ETFs mehr Steuern bis zum Verkauf, was normalerweise als eine gute Sache angesehen wird.
Wenn Sie Broker vergleichen, sollten Sie sich drei Arten von Gebühren ansehen:
In all diesen Fällen ist die Commerzbank nicht sehr wettbewerbsfähig mit Online-Banken, außer bei sehr großen Volumina. Oft werden in diesem Zusammenhang Banken wie DKB oder Ing empfohlen, die aber mit ihren Kunden wählerisch sein können und ich bin mir nicht sicher, ob ihre Websites Englisch sehr gut unterstützen. Flatex war bis zur kürzlichen Einführung einer Kontogebühr von 0,1% pa sehr gut. Gehen Sie auf keinen Fall zur örtlichen Sparkasse.
Grober Vergleich (Stand Apr. 2020, ohne Gewähr):
Diese Gebühren gelten pro Order / pro Sparplanausführung und sind in der Regel abhängig vom Volumen/Wert der Order (außer DKB). Die Anzahl der gekauften Aktien ist nicht direkt relevant.
Was wichtiger ist, als den günstigsten Trades nachzujagen, ist es, einen guten, kostengünstigen ETF zu finden, mit dem Sie sich wohlfühlen, wie bereits erwähnt, verwenden Sie dafür JustETF. Da nicht alle Broker Sparpläne für diesen ETF anbieten, kann sich die Wahl des Fonds auf Ihre Brokerwahl auswirken.
Eine gute Quelle für weitere Fragen ist der deutsche Finanz-Subreddit https://reddit.com/r/Finanzen
Bernhard Döbler
Chris W. Rea