Zinsgünstige Schulden tilgen oder fürs Alter sparen?

Zunächst einmal herzlichen Glückwunsch zu den Fortschritten, die Sie in Ihrem Wunsch, voranzukommen, machen.

Denken Sie daran, dass die Mitglieder unterschiedliche Hintergründe haben und es hier keine schwarz/weiß-richtig/falsch-Antwort gibt. Nur unsere Vorschläge, wie Sie vorgehen sollten. Am wichtigsten ist, dass ich Sie einlade, andere Fragen und Antworten hier mit dem Schulden-Tag zu lesen, um einige großartige Beispiele dafür zu sehen.

Sie haben einen übereinstimmenden 401(k). In Ihrem Plan sollte dies die höchste Priorität haben. Eine sofortige 100%ige Rendite zu erhalten ist sogar besser als die Tilgung von 18% Kartenschulden, solange Ihr Plan die Tilgung dieser Schulden innerhalb von 4 Jahren beinhaltet.

Ich würde jeden zusätzlichen Cent verwenden, um die Kreditkarte zu bezahlen. Wie Sie zugeben, ist es ein bisschen wie eine tickende Zeitbombe. Sie haben gute Arbeit geleistet, weil es nur die Gebühr von 2-3 % gekostet hat, aber dennoch besteht das Risiko, dass das nächste Angebot nicht genehmigt wird und Sie wieder bei 18 % und mehr sind. Sie geben keine Zahlen an, aber ich würde mir vorstellen, dass Sie es tun, wenn Sie bezahlen, was Sie jetzt können, und dann das neue Einkommen Ihrer Frau verwenden, um diese Karte zu töten, bevor die Nullperiode vorbei ist.

Zuletzt - mit nur den 3% IRS-Schulden würde ich immer noch damit warten, nur monatlich bezahlen. Ich persönlich baue lieber meine Ersparnisse auf. Holen Sie sich den 3-Monats-Sparpuffer auf 9-12 Monate und erhöhen Sie vielleicht sogar die 401(k)-Einzahlungen auf den maximal zulässigen Prozentsatz. Tun Sie das für das erste Jahr, in dem Ihre Frau ihren neuen Job hat, dann sehen Sie, wo Sie stehen, und zahlen Sie danach die IRS ab.

Sie haben etwa 20 Jahre Zeit, um für einen sicheren Ruhestand zu sparen, die 10%-Regel ist hinter Ihnen, Sie müssen versuchen, 25-30% Ihres neuen kombinierten Einkommens anzusparen. Ich hoffe, Sie können das tun und trotzdem die nächsten 20 Jahre genießen. Versuchen Sie, die richtige Balance zu finden.

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, dies anzugehen, aber um Ihre spezielle Frage zu beantworten, ob Sie die IRS-Schulden bezahlen oder die Altersvorsorge erhöhen sollen, würde ich "weder noch" sagen: Sie sollten zuerst die Kreditkartenschulden zurückzahlen (berücksichtigen Sie die vorübergehenden 0 % bewerten Sie Ihre Bemühungen mit einem netten Beschleuniger).

Da Sie bereits über den Notfallfonds verfügen und Ihren vollen Arbeitgeberzuschuss erhalten (gute Arbeit!), können Sie das, was Ihnen zur Schuldentilgung zur Verfügung steht, mit der „ Schneeball “-Methode der Schuldentilgung anwenden:

Sie zahlen das Minimum für alles außer einer (normalerweise Ihre Schuld mit den höchsten Zinsen, obwohl ich in diesem Fall immer noch die Kreditkarte vorschlagen würde).

Sobald die erste abbezahlt ist, nehmen Sie den Betrag, den Sie für diese gezahlt haben, und wenden ihn auf die Schulden mit dem nächsthöchsten Zinssatz an (nicht sicher, wie viele Kreditkarten Sie haben, aber die IRS-Schulden würden danach in einer Reihe stehen). )

Aufschäumen, ausspülen und wiederholen

Bearbeiten von JoeTaxpayer - Der von Andrew verlinkte Snowball-Artikel bietet einen Online-Rechner. Eine großartige, die es besser weiß, als dass Sie null (oder niedrig) verzinsliche Schulden abbezahlen müssen, bevor Sie 18 % Schulden haben. Es sagt "Schneeball", passt aber zum besten Weg, um Zinsen zu sparen.