Prozess der Entfernung von 401k-Darlehen

Ich verstehe, dass es keine gute Idee war, einen 401k zu nehmen, also bitte, so viel ich weiß, dass die Leute mir sagen wollen, dass ich es bereits weiß. Ich habe einen Fehler gemacht ... und einen Kredit in Höhe von 401.000 von meinem derzeitigen Arbeitgeber aufgenommen.

Ich habe einen neuen Job gefunden und plane, diesen derzeitigen Arbeitgeber zu verlassen, und lese, dass Sie, wenn ein 401.000-Darlehen nicht sofort (innerhalb von etwa 60 Tagen) zurückgezahlt wird, am Ende eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zahlen müssen und der entnommene Betrag wird auf einem 1099R (zu versteuerndes Einkommen) gemeldet werden. Im Grunde bin ich am Arsch, es sieht aus wie ... (Ich weiß, ich hätte das nie tun sollen - aber ich habe es getan, also muss ich mich damit befassen).

Meine Frage ist, da dieser neue Arbeitgeber eine andere Firma für unsere 401k verwendet (ich kann mich nicht an den Namen erinnern) und ich früher Fidelity hatte, hatte ich einige Fragen. Kann ich Fidelity anrufen und fragen, ob sie einfach automatisch von meinem neuen Gehaltsscheck abziehen oder mir erlauben könnten, mein Darlehen monatlich zurückzuzahlen und mich daran zu halten, bis ich es zurückgezahlt habe, um diese Probleme zu vermeiden?

Kann ich sonst noch etwas tun, um dies zu vermeiden? Bitte beachten Sie, dass ich das Geld nicht für den Kauf eines Fahrzeugs oder für Härtefälle entnommen habe ... Ich habe es aus anderen Gründen entnommen, die nicht auf diese Sonderfälle zutreffen. Wie bezahle ich die 10%-Strafe, wenn ich hier irgendwie nicht rauskomme - wird mir eine Rechnung zugeschickt? Für das, was es wert war, betrug das Darlehen 22.000 USD.

Du hattest früher keine Fidelity. Bei Fidelity IST dein 401K . Ihr neues Unternehmen wird ein neues, zweites 401K für Sie eröffnen. Möglicherweise gibt es Optionen, um Ihren ersten 401K in den neuen zu übertragen. Aber Sie können diese 401K für immer bei Fidelity behalten. Es kann sogar FDiC-Gründe geben, dies tun zu wollen,
Auch seine nicht 10%. Es sind 10 % plus die normale Bundes- und Landeseinkommensteuer auf die 22.000 $. Das trägt zur Spitze Ihrer Steuerklasse bei, also wie 28% Bund, 10% Staat oder was auch immer. Ja, Sie könnten am Ende 48 % des Geldes an zusätzlichen Steuern zahlen. Es trägt auch zu Ihrem AGI bei, achten Sie also auf andere Effekte.

Antworten (3)

Es sind nicht 10 %

Was passiert ist, dass das Darlehen nur ein Darlehen ist, bis Sie kündigen und es nicht zurückzahlen. Dann ist es ein Entzug .

Wenn Sie von einem 401K abheben, zählt es als regelmäßiges Einkommen und wird auf Bundes-, Landes- und Stadtebene als regelmäßiges Einkommen besteuert. (Keine Kapitalerträge). Wenn Sie zu jung sind, zahlen Sie außerdem 10 % Verbrauchssteuer.

Diese Steuern stapeln sich und gelten für die Spitze Ihrer Steuerklasse, sagen wir 28 % Bundes-, 10 % Staats- und natürlich 10 % Verbrauchssteuer. Insgesamt 48 % in diesem Beispiel. 48 % von 22.000 sind etwa 11.500 $.

In diesem Beispiel wäre es also entweder die 11.500 $ zu zahlen oder die 22.000 $ zurückzuzahlen. Im letzteren Fall zahlen Sie selbst ein und das Geld arbeitet für Ihre Rente weiter für Sie. Bei ersterem zahlen Sie die IRS und das Geld ist weg.

Ihr Anruf. Wenn ich Sie wäre, würde ich "all in" gehen, um die 22.000 $ zurückzuzahlen.

Gute Antwort - Sammeln Sie jetzt mein Geld, um zu sehen, wie viel ich auf einmal auszahlen kann. Danke schön.

Hier ist die positive Seite: Sie verstehen Ihren Fehler und es wird Sie zwar etwas Geld kosten, aber es ist kein lebensveränderndes Geld. Sie können sich erholen.

Die Antwort auf Ihre begrenzte Frage ist "Nein". Fidelity oder ein anderer 401K-Verwalter wird Ihre Kredite nicht für Sie zurückzahlen, das müssen Sie selbst erledigen.

Mit dem neuen Steuergesetz haben Sie bis zum Abgabetermin der diesjährigen Steuern Zeit, also voraussichtlich bis zum 15. April, um so viel wie möglich von diesen 22.000 abzuzahlen. Vielleicht möchten Sie mit dem 401K-Administrator Ihres ehemaligen Arbeitgebers zusammenarbeiten, um herauszufinden, wie Sie so viel wie möglich am besten zurückzahlen können.

Wie hilft der 401k-Administrator meines ehemaligen Arbeitgebers in einem solchen Fall? Welche Hinweise könnte sie mir mitteilen? Ich verstehe, dass Treue mein Darlehen nicht zurückzahlen wird - ich habe gefragt, ob ich monatlich bezahlen könnte, bis es vollständig ist? Entschuldigung für die Frage und ich weiß, dass es ein dummer Fehler war.
Sie sind diejenigen, die das 401K-Darlehen ins Leben gerufen haben und es vermutlich verwalten.
Pete sagen wir, ich habe 10.000 davon bezahlt. Wird die Gebühr von 10 % auf den Restbetrag und die Steuererklärung auch auf den Restbetrag (12.000) entfallen?
Der 401k-Administrator des ehemaligen Arbeitgebers ist immer noch der Administrator Ihres 401k. Hast du versucht, mit ihnen zu reden?
@ Jonny1978: Steuern und Strafen würden auf den Restbetrag geschuldet, also zahlen Sie, was Sie können.
So wie ich es verstehe, ist das, was Sie jetzt bis zum 15. April (Steuererklärungsfrist) ab dem Steuerjahr 2018 dürfen, die „Abhebung“ von den 401.000 aufgrund unbezahlter Kredite, wenn Sie das Unternehmen verlassen, in eine IRA zu übertragen , während Sie normalerweise einen solchen Rollover nur innerhalb von 60 Tagen nach der Auszahlung durchführen können. Ein Rollover verhindert eine Vorfälligkeitsentschädigung. Mir ist nichts bekannt, wonach der 401k Kreditzahlungen nach 60 Tagen annehmen muss; Vielmehr glaube ich, dass das OP so viel wie möglich "zurückzahlen" muss, indem es bis zum 15. April als Rollover in eine IRA einzahlt.
@ user102008 - können Sie bitte näher darauf eingehen und eine Antwort geben. Ich habe eine ROTH IRA mit Treue. Können Sie mir bitte weitere Einzelheiten zu meinen diesbezüglichen Optionen mitteilen? Ich verstehe nicht ganz, was Sie sagen.
@Jonny1978: Angenommen, Sie haben einen traditionellen 401k, möchten Sie ihn auf einen traditionellen IRA (einige Orte nennen dies "Rollover IRA" für Rollovers von 401k) oder auf den traditionellen 401k Ihres neuen Unternehmens, nicht auf einen Roth IRA ( eine Umstellung von Traditional auf Roth ist steuerpflichtig). Wenn der 401k Ihren Kontostand mit dem Betrag des Ausfalls Ihres Darlehens „ausgleicht“, würden Sie den Betrag dieses „Ausgleichs“ als Rollover-Beitrag zu Ihrem IRA oder 401k des neuen Unternehmens vor Ablauf der Steuererklärungsfrist, einschließlich Verlängerungen, beitragen.

Die jüngste Änderung der Abgabenordnung hat sich auf die erforderliche Amortisationszeit für Kredite nach einem Arbeitgeberwechsel ausgewirkt. Aus dem Artikel USA News and World Report machen die neuen 401(k)-Darlehensregeln die Kreditaufnahme etwas weniger riskant

Der Jobwechsel macht das Darlehen fällig. Wenn Sie Ihren Job freiwillig oder durch eine Entlassung verlassen oder der 401 (k) -Plan endet, wird Ihr 401 (k) -Darlehen früher fällig. Der ausstehende Restbetrag des Darlehens muss bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Bundeseinkommensteuererklärung einschließlich Verlängerungen zurückgezahlt werden.

Dies sollte Ihnen Zeit geben, das Konto zum neuen Arbeitgeber zu übertragen und von diesem einen neuen Kredit zu erhalten, um den alten zurückzuzahlen.

Und wenn der Kongress wirklich den Menschen der Mittelschicht helfen wollte, deren einzige Quelle für langfristig billiges Geld solche Kredite sein könnten, würde er ein bisschen Code hinzufügen, der von Unternehmen (denen, die 401(k)-Konten verwalten) verlangt, das Konto mit dem zu übertragen Darlehen vorhanden. Fügen Sie eine Gebühr von 100 $ für den Aufwand hinzu, da die meisten Kredite mit einer Bearbeitungsgebühr verbunden sind.

Prozess der Entfernung von 401k-Darlehen
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