Ich habe den Begriff "CD Laddering" gesehen. Was ist das und welche Vorteile und Risiken hat es?
CD Laddering ist ein Prozess, bei dem mehrere CDs zu längeren Laufzeiten gekauft werden, um von besseren Zinssätzen zu profitieren und gleichzeitig über Liquidität zu verfügen.
Der Nutzen einer CD-Leiter basiert auf dieser Annahme. Ohne höhere Tarife für längere Laufzeiten würde ich CDs nicht anordnen.
Nehmen wir also an, Sie haben 10.000 US-Dollar zu investieren. Und sagen wir, Sie haben eine 12-Monats-CD zu 1 % und eine 24-Monats-CD zu 2 % zum Kauf verfügbar.
Sie könnten Ihr gesamtes Geld für 2 Jahre sperren und die 24-Monats-CD zu 2 % kaufen. Das ist eine gute Rendite, sperrt Ihr Geld aber länger, als Sie es sonst vielleicht geplant hätten.
Der Laddering-Ansatz besteht darin, CDs mit längerer Laufzeit in regelmäßigen Abständen zu kaufen. In diesem Fall könnten wir alle 6 Monate eine 2-Jahres-CD zu 2 % kaufen. Ihre Leiter würde so aussehen:
Dies gibt Ihnen die 2-Jahres-Rate (2%), aber Sie haben immer weniger als 6 Monate Zeit, bis Ihre nächste CD fällig wird, was Ihnen etwas Liquidität gibt.
Wenn jede CD abläuft, kaufen Sie eine weitere 2-Jahres-CD zum günstigeren Preis. Sie haben immer alle 6 Monate etwas, das reift.
Wenn Sie jetzt sofort mit Ihrem Geld beginnen möchten, können Sie Ihre Leiter säen, indem Sie Teilkonditionen wie diese kaufen:
Der Laufzeitrahmen von zwei Jahren und die Zinssätze sind Beispiele. Sie könnten 12 CDs haben, von denen eine jeden Monat reift, eine vierteljährlich usw.
Die Vorteile von CD Laddering bestehen darin, dass ein Teil Ihres Geldes nie weit von der Fälligkeit entfernt ist und dass Ihr Zinssatz besser ist, als er sonst wäre.
Die Risiken des CD Laddering sind die gleichen wie die Risiken beim Kauf von CDs. Wenn Sie der Meinung sind, dass CDs eine gute Investition sind, ist CD Laddering eine gute Möglichkeit, zu höheren Zinsen zu investieren.
Diese Antwort soll die Antworten darüber ergänzen, was CD-Laddering ist und welche Vorteile es hat. Ich werde über seine Risiken sprechen.
CD-Leitern sind risikobehaftet. Sie unterliegen keinem sehr hohen Kredit- und Investitionsrisiko (sie sind bundesweit versichert! Sofern die Regierung der Vereinigten Staaten, wie wir sie kennen, nicht aufgelöst wird , erhalten Sie Ihr gesamtes Geld zurück!). Sie unterliegen jedoch dem Inflationsrisiko und einem geringen Zinsrisiko .
Eine CD ist im Grunde ein Versprechen für einen bestimmten Geldbetrag nach einer bestimmten Zeit. Inflationsrisiko entsteht, wenn Inflation herrscht und das versprochene Geld nicht mehr so viel wert ist, weil alles teurer geworden ist.
Das Zinsrisiko tritt auf , wenn Sie eine CD in einem sehr niedrigen Zinsumfeld (wie, oh, im Jahr 2010) kaufen und die Zinsen anschließend steigen. Vielleicht wäre es etwas besser gewesen, auf steigende Kurse zu warten, bevor Sie die CD gekauft haben. (Auch wenn Sie versuchen würden, es weiterzuverkaufen, würden Sie einen niedrigeren Preis erzielen – genug, um die Zinsdifferenz auszugleichen.) Beachten Sie, dass die Zinssätze tendenziell steigen, wenn es eine erhebliche Inflation gibt, also diese Zwei Risiken gehen zusammen.
Das Zinsrisiko und das Inflationsrisiko sind bei längerfristigen CDs höher (zumindest im Moment), da es mehr Möglichkeiten für steigende Inflation und Zinssätze gibt. Das Jahr 2010 war durch das vorherrschende außerordentlich niedrige Zinsumfeld gekennzeichnet, und die US-Notenbank hat angekündigt, dass sie versucht, eine höhere Inflationsrate herbeizuführen (vielleicht haben Sie schon etwas von einer „zweiten Runde der quantitativen Lockerung “ gehört).
Ein kurzer Blick auf die Zinssätze zeigt, dass 2- bis 5-jährige CDs heutzutage etwa 1,50 % abwerfen. Sie könnten alternativ ein Sparkonto eröffnen, das 1,4 % abwirft, Ihre Liquidität schont und den Sparzins erhöht, falls die Inflation und die Zinsen steigen (oder Sie können, wenn sie ihn nicht erhöhen). das Konto verschieben, im Gegensatz zu einer CD).
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass festverzinsliche Anlagen wie CDs zum jetzigen Zeitpunkt (Oktober 2010) nicht viel auszahlen und ein erhöhtes Risikoniveau aufweisen, insbesondere bei langfristigen Anlagen. Dies ist eine der schlechtesten Zeiten, um in eine CD-Leiter zu investieren.
Sie haben nach Risiken gefragt, aber direkte Kosten vernachlässigt. CD-Laddering hat einige explizite und implizite Kosten:
CD Laddering finanziert mehrere CDs nacheinander. Zum Beispiel: Für 6 Monate öffnen Sie jeden Monat eine 6-Monats-CD (anstatt eine große zu öffnen). Wenn Sie dies tun, erhalten Sie monatliche Zinszahlungen, da eine CD jeden Monat fällig wird (nach 6 Monaten). Zu diesem Zeitpunkt können Sie wählen, ob Sie das Kapital in eine neue CD übertragen und die Zinsen behalten, alles reinvestieren usw. usw. Sie erhalten immer noch die Vorteile (höhere Zinsen), die CDs bieten, aber mit größerer Flexibilität und häufigeren Zinsauszahlungen. Der einzige Nachteil, der mir bewusst ist, ist, dass Sie möglicherweise mit einem etwas niedrigeren Gesamtzinssatz enden.
Eine CD-Leiter ist eine ideale Möglichkeit, Ihre Notfallfonds zu halten und ein paar Prozent mehr Rendite zu erzielen. Kaufen Sie CDs in Stückelungen in der Nähe der Ausgaben eines Monats und Leiter 1 pro Monat mit 3-, 6- oder 12-Monats-CDs (abhängig von Ihrer gesamten Bargeldzuweisung an Notfallfonds).
Indem Sie eine Häufigkeit verwenden, die Ihrem verfügbaren Guthaben entspricht, können Sie im besten Fall eine fortlaufende Verlängerung vornehmen (oder wenn Ihre Ersparnisse zunehmen, auf eine längere Häufigkeit ausdehnen). Wenn Sie einen Notfall haben, haben Sie die Ausgaben eines Monats in bar oder Bargeld innerhalb eines Monats.
mouviciel
Benutzer296