Gibt es unabhängig vom Einkommen einen Grund , keinen Backdoor-Roth zu machen, wenn Sie es sich leisten können? Da Sie so oder so Steuern auf das für den Beitrag verwendete Einkommen zahlen, scheint es nur Vorteile zu geben - alle Einnahmen aus diesem Roth sind steuerfrei.
Ist das richtig oder übersehe ich etwas?
Es gibt einige Fallstricke zu beachten, wie ich kürzlich festgestellt habe. Der IRS unterscheidet nicht zwischen Ihren verschiedenen Ira-Konten, wenn es um die Besteuerung von Umwandlungen geht. Wenn Sie neben der Finanzierung eines traditionellen Ira mit Dollar nach Steuern auch traditionelle Ira haben, die mit Dollar vor Steuern finanziert wurden, führt Ihre Umwandlung in Roth zu einem steuerpflichtigen Ereignis für die traditionellen Konten vor Steuern. Ein oft zitiertes Beispiel wäre, wenn Sie einen arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan (zum Beispiel 401.000) hätten, der auf Vorsteuerbasis finanziert wurde, den Sie nach Ihrem Ausscheiden aus diesem Arbeitgeber auf einen traditionellen Ira übertragen. Wenn dies auf Sie zutrifft, empfehle ich weitere Lektüre zur Pro-rata-Regelung. Wenn Sie keine traditionellen Iras vor Steuern haben, sind mir keine Probleme mit dem Backdoor-Roth-Ansatz bekannt. Für mehr Information --https://www.kitces.com/blog/the-impact-of-the-ira-aggregation-rule-on-after-tax-distributions-roth-conversions-60-day-rollovers-rmds-and-72t- Zahlungen/ .
Angenommen, Ihre IRA-Beiträge sind nicht abzugsfähig und Sie haben keinen abzugsfähigen Teil - ja, Sie haben Recht.
Benutzer102008