Neue Arbeit angefangen. 401.000 früherer Arbeitgeber auf neue 401.000, IRA oder Roth IRA übertragen?

Sie können es nicht ohne Steuerstrafen auf eine Roth IRA übertragen.

Das Beste, was Sie tun können, ist, es zu einer IRA zu rollen, die überhaupt nicht an die Arbeit gebunden ist. Am zweitbesten ist es, es in die 401k Ihres neuen Arbeitgebers zu packen. Der Grund, warum ein IRA sinnvoll ist, ist, dass es Ihnen die gleichen Steuerersparnisse wie ein 401k gibt, aber es Ihnen ermöglicht, unabhängig von Ihrem Beschäftigungsstatus die Kontrolle über das Geld zu behalten.

Ich stimme harmanjd zu – am besten zu einer IRA übertragen. Das verschafft Ihnen nicht nur, wie bereits erwähnt, eine bessere Kontrolle über Ihr Geld, sondern:

Wenn Sie Ihren IRA-Anbieter mit Bedacht auswählen, können Sie ein Konto erhalten, das Ihnen eine viel größere Auswahl an Anlagemöglichkeiten bietet, einschließlich Fonds und ETFs, die viel niedrigere Gebühren verlangen, als Sie in einem 401 (k) -Plan des Arbeitgebers hätten .

Aber hier ist eine Sache, die Sie zuerst berücksichtigen sollten: Halten Sie Aktien Ihres früheren Arbeitgebers in Ihrem alten 401 (k)? Es gibt besondere Regeln, die Sie beachten sollten. Siehe diesen Artikel bei Marketwatch: Wenn Ihr 401(k) die Aktien Ihres Unternehmens enthält, kann ein Rollover ein schlechter Schritt sein .

Zusätzliche Ressource:

• 401k Rollover in eine IRA oder 401k eines neuen Arbeitgebers

Sie sollten niemals einen 401 (k) zu einem Roth IRA rollen. Wenn dies beabsichtigt ist, sind Sie besser dran, zu einem traditionellen IRA zu wechseln und dann umzuwandeln. (Zum Kommentar unten sollte ich hinzufügen – wenn der 401(k) Nachsteuergeld enthielt, wird dieser Teil zu einem Roth, nicht zu einem traditionellen IRA. Sie haben dann die Aufgabe, nur das TIRA-Geld als Roth umzuwandeln/umzucharakterisieren steht beiseite) Dies bewahrt die Fähigkeit, zurück zu einer traditionellen IRA umzucharakterisieren. Vielleicht möchten Sie dies tun, wenn:

• Der Markt stürzt ab, oder genauer gesagt, Ihre Investitionen stürzen ab. Warum Steuern zahlen, um beispielsweise 20.000 USD an Geldern in einen Roth umzuwandeln, wenn die Gelder jetzt 12.000 USD wert sind? Konvertieren Sie im nächsten Jahr erneut und senken Sie die Rechnung um 40 %.
• Die Konvertierung bringt Sie in die nächste Klammer. Die besten Konvertierungsstrategien, die ich gesehen habe, verwenden jedes Jahr eine kleine Konvertierung, um die 15 %-Spanne aufzustocken, während eine Großhandels-Konvertierung den Steuerzahler in die 25 %-Rate drücken würde.
• Sie ändern Ihre Meinung und wollen die Steuerrechnung in diesem Jahr nicht.

Die bisherigen Antworten sind großartig, aber ich werde hinzufügen, was ich vermisse -

• Der 401 (k) kann eine Darlehensoption anbieten. Die Debatte, ob dies eine gute Option ist, ist sicherlich berechtigt. Ich mag Optionen, ob ich sie nutze oder nicht.
• Der 401 (k) erlaubt straffreie Auszahlungen für Personen ab 55 Jahren, wenn sie vom Dienst getrennt sind. Eine wichtige Option für diejenigen, die vorzeitig in Rente gehen oder mit 55 Jahren oder älter entlassen werden.
• Für diejenigen, die Roth-Einzahlungen haben möchten, aber über der Einkommensgrenze liegen, gibt es die Möglichkeit, auf eine traditionelle IRA einzuzahlen und umzuwandeln. Wenn es eine bestehende IRA gibt, wird das Geld vor Steuern anteilig berechnet und bei der Umwandlung besteuert.
• Ein 401 (k) eines großen Unternehmens kann sehr kostengünstige Mittel haben. Unsere S&P-Fondsausgaben betragen 0,02 %, verglichen mit ETFs mit 0,05 %. Wenn Ihre 401(k)-Ausgaben weit über 0,05 % liegen, spricht dies dagegen, darauf zu rollen. Weit über 0,75 %, und ich werde vielleicht überhaupt nicht darauf einzahlen, geschweige denn einen alten 401(k) hinzufügen.

Das Rollen eines 401 (k) zu einem IRA sollte Ihre standardmäßig beste Option sein.

Einen 401(k) auf einen anderen 401(k) zu rollen, ist selten die beste Option, aber das kommt vor. Ich habe es einmal getan, als ich eine Stelle bei einem Unternehmen antrat, das einen großartigen 401 (k) mit einer guten Auswahl an kostengünstigen Investmentfonds hatte. Ich habe den 401(k) von einem früheren Job in diesen 401(k) übertragen, um davon zu profitieren. In allen anderen Fällen habe ich 401(k)s von früheren Jobs auf meine Rollover-IRA übertragen, was mir die größte Freiheit bei den Anlageoptionen gab.

Schließlich ist es bei 401(k)-zu-Roth-IRA-Rollovers wichtig, zwei Konzepte zu entkoppeln, damit Sie sie als Summe zweier Transaktionen analysieren können:

• der Rollover-Teil, also der Wechsel des Finanzanbieters; Die Logik der Auswahl Ihres Anbieters ist im Wesentlichen dieselbe, unabhängig davon, ob Ihr Geld in einem „traditionellen“ oder Roth IRA landet
• die Umstellung von traditionell auf Roth, die ein steuerpflichtiges Ereignis ist; die steuerlichen Folgen sind grundsätzlich gleich, unabhängig davon, ob Sie gleichzeitig den Anbieter wechseln oder nicht.