2020 Backdoor Roth IRA-Konvertierung im Jahr 2021 – Bedenken/Fragen

Im Jahr 2019 habe ich eine Backdoor-Roth-IRA-Konvertierung durchgeführt, die ohne Probleme verlief (6000 US-Dollar in traditionelle IRA gesteckt, in Roth-IRA umgewandelt). 2020 wollte ich das Gleiche tun, bin aber auf einen Haken gestoßen.

Ich habe den Beitrag und die Konvertierung für 2020 in den letzten Wochen des Jahres geleistet, und aufgrund von Verzögerungen durch Feiertage und dergleichen wurde der Konvertierungsschritt erst im Januar bei Vanguard registriert. Also, ich habe einen Beitrag in 2020 und die Umstellung jetzt in 2021.

Deshalb wollte ich fragen, ob jemand hier in einer ähnlichen Situation war oder Ratschläge zu ein paar Dingen geben kann, die mir etwas unklar sind:

  1. Für die Berichterstattung folgte ich einem Leitfaden ( https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html ). Der Leitfaden weist darauf hin, dass ich den traditionellen IRA-Beitrag in meiner Steuererklärung für 2020 melden, aber bis 2021 warten sollte, um die Umwandlung zu melden. Ist das korrekt?

  2. Werde ich aufgrund dieser Situation im Jahr 2021 mehr schulden? Bei der Turbosteuer erhöht die Eingabe der Umwandlung die „Steuerschuld“ stark, bis Sie später den Beitrag eingeben, wodurch die „Steuerschuld“ rückgängig gemacht wird. Aber in diesem Fall würde ich für 2021 anscheinend nur den Umwandlungsschritt (der die fälligen Steuern erheblich erhöht) ohne Beitragsschritt eingeben, um dem entgegenzuwirken. Gibt es ein anderes Formular, das Sie ausfüllen, um anzugeben: "Diese Umwandlung bezieht sich auf eine im Vorjahr geleistete Einlage, sodass sie nicht besteuert werden sollte?".

  3. Beeinträchtigt dies in irgendeiner Weise meine Fähigkeit, im Jahr 2021 einen Backdoor-Beitrag zu leisten? Meine Absicht war es, für 2020 beizutragen/umzuwandeln und dann dieses Jahr weitere 6000 $ beizutragen/umzuwandeln. Ist das problematisch, weil die vorherige Umstellung nicht vor 2021 abgeschlossen wurde? Ich möchte sicherstellen, dass ich nicht zu viel beitrage, wenn mich diese Situation bereits auf das Maximum von 2021 bringt.

Jede Anleitung oder Einsicht wäre sehr dankbar! Ich werde auf jeden Fall vorsichtiger sein, um diese Situation in Zukunft zu vermeiden :P.

Antworten (1)

Dies ist sehr häufig und kein Grund zur Sorge.

  1. Richtig, Sie melden den nicht abzugsfähigen traditionellen IRA-Beitrag auf Formular 8606 in Ihrer Steuererklärung für 2020 und dann die Umwandlung in Ihrer Steuererklärung für 2021.
  2. Nur weil die Umwandlung in einem späteren Jahr erfolgt, wird keine Steuer mehr geschuldet. Unter der Annahme, dass es keine anteiligen Steuerprobleme gibt, werden Steuern immer auf den Betrag geschuldet, der umgewandelt wird, abzüglich des Betrags, der eingebracht wurde. Zeit spielt keine Rolle (obwohl natürlich, je länger Sie warten, desto mehr müssen Sie konvertieren).
  3. Dies wirkt sich nicht auf Ihren Backdoor-Roth-IRA-Beitrag 2021 aus. Sie sind weiterhin berechtigt, zu Ihrem traditionellen IRA für 2021 beizutragen, und es gibt keine Begrenzungen für Umwandlungen.
Vielen Dank für die Klarstellung - gut zu wissen, dass es keine große Sache ist! Entschuldigung, noch eine Frage/Klarstellung zur Meldung der Umwandlung im Jahr 2021. Muss ich irgendwo erwähnen, dass die Umwandlung für das Vorjahr gilt? TurboTax fragt an einer Stelle: "Haben Sie im letzten Jahr nicht abzugsfähige Beiträge zu Ihrer traditionellen IRA geleistet oder verfolgt? (Das ist nicht üblich)". Ich schätze, wenn ich das nächstes Jahr mache, würde ich auf "Ja" klicken und es sagen ihnen, dass "ja, 6.000 $ der Conversion, die ich melde, für Geld aus dem letzten Jahr sind - berechnen Sie mir nichts dafür." Macht das Sinn, oder verstehe ich das falsch?
@ cmk2901 Klingt so, als würdest du es verstehen. Sie werden TurboTax ja sagen und dann sagen, dass Sie 6000 $ an verbleibender nicht abzugsfähiger „Basis“ aus früheren Jahren haben; dann wird nur der umgerechnete Betrag abzüglich 6000 $ als steuerpflichtiges Einkommen gemeldet.
2020 Backdoor Roth IRA-Konvertierung im Jahr 2021 – Bedenken/Fragen
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