Ich bin ein frischgebackener Absolvent und habe gerade angefangen, für ein Unternehmen zu arbeiten. Sie boten mir einen 401(k) mit einer sehr guten Übereinstimmung an. Also beschloss ich, einen Teil meines Einkommens zu investieren, da ich Single bin. Ich war überrascht, wie ich meine 401(k)-Fonds auf verschiedene Aktien aufteilen muss. Bedeutet das, dass ich am Ende nichts haben könnte, wenn irgendwo etwas schief geht? Was sind die Strategien, die ich verfolgen sollte, vorausgesetzt, ich werde mich nicht für weitere 35 Jahre zurückziehen (langfristige Investition). Wenn ich Fonds aufteile, welche Risikofaktoren habe ich und worauf sollte ich achten, um festzustellen, ob dieser Fonds für mich geeignet ist oder nicht. Vielen Dank.
Du könntest mit nichts enden, ja. Ich stelle mir vor, dass diejenigen, die vor Jahren bei Enron gearbeitet haben, wenn ihre 401 (k) alle im Firmenbestand gewesen wären, am Ende nichts gehabt hätten, um hier ein Beispiel zu geben. Es ist jedoch wahrscheinlicher, dass Sie am Ende weniger haben, als Sie dachten, da Sie andere Entscheidungen für besser halten, als dass Sie sich im Nachhinein wünschen, Sie hätten andere Entscheidungen getroffen.
Die Strategien werden unterschiedlich sein, da einige Leute etwas Ähnliches wie eine Anlage nach dem Motto „Set it and forget it“ wollen und es Fondsoptionen geben kann, bei denen ein Fonds in einigen Jahren ein geplantes Pensionierungsdatum hat. Diese können für Leute nützlich sein, die nicht viel recherchieren und Zeit damit verbringen möchten, sich zwischen verschiedenen Optionen zu entscheiden. Andere Menschen bevorzugen vielleicht etwas Aktiveres. In diesem Fall müssen Sie bestimmen, wie viel Arbeit Sie leisten möchten, ob Sie Fondsbewertungen auf Orten wie Morningstar überprüfen und regelmäßige Überprüfungen Ihrer Investitionen durchführen möchten usw. Was für Sie am besten funktioniert, ist, sich dafür zu entscheiden du selber.
Was die Risiken betrifft, hier sind einige mögliche Kategorien:
Zeit – Wie viele Stunden pro Woche möchten Sie dafür aufwenden? Wie viel Zeit möchten Sie am Anfang damit verbringen, dies zu lernen? Dies gilt zwar für alle, aber Sie müssen selbst herausfinden, wie viel Kosten Sie hier tragen möchten.
Volatilität – Einige Anlagen können im Wert schwanken, und dies kann für manche Menschen zu Problemen führen, da sie sich mehr ändern können, als sie möchten. Wenn Sie beispielsweise ziemlich aggressiv investieren, kann es Zeiten geben, in denen Sie in einem Jahr eine Rendite von -50 % erzielen könnten, und das ist für manche Menschen nicht wirklich akzeptabel.
Inflation – Ähnlich wie bei stark schwankenden Anlagen besteht auch das Risiko, dass die Preise im Laufe der Zeit generell steigen und somit etwas für die Kaufkraft Ihrer Anlage spricht. Wenn Sie dies genauer betrachten möchten, überlegen Sie sich, was 1.000.000 Dollar vor 30 Jahren im Vergleich zu heute gekauft hätten.
Währungsrisiko – Einige Anlagen können in anderen Währungen getätigt werden, und daher besteht das Risiko, dass sich unterschiedliche Stückelungen auf die Rendite auswirken.
Gebühren – Wie hoch sind die Gebühren Ihres Fonds in Form der jährlichen Kostenquote? Sind Sie sich der Gebühren bewusst, die hier für die Verwaltung Ihres Geldes erhoben werden?
Am Ende nichts zu haben, ist eine unwahrscheinliche Situation, es sei denn, Sie investieren zu 100 % in eine Unternehmensaktie und das Unternehmen geht unter.
Um Ihnen eine gute Antwort zu geben, müssen wir sehen, welche Möglichkeiten Ihr Arbeitgeber für 401.000-Investitionen bietet.
Der beste Rat wäre, eine Liste aller Optionen zu erstellen, die Ihr Arbeitgeber zulässt, und mit einem Finanzberater zu sprechen.
Hier sind einige Optionen, die Sie möglicherweise als Option von einem Arbeitgeber haben oder nicht:
Definitionen aus Wikipedia:
Ein Zieldatumsfonds – auch bekannt als Lebenszyklus-, dynamisches Risiko- oder altersbasierter Fonds – ist ein Organismus für gemeinsame Anlagen, in der Regel ein Investmentfonds, der eine einfache Anlagelösung durch ein Portfolio bieten soll, dessen Vermögensallokationsmischung als konservativer wird das Zieldatum (in der Regel Pensionierung) naht.
Ein Indexfonds oder Index-Tracker ist ein Organismus für gemeinsame Anlagen (normalerweise ein Investmentfonds oder börsengehandelter Fonds), der darauf abzielt, die Bewegungen eines Index eines bestimmten Finanzmarkts nachzubilden...
Ein Exchange Traded Fund (ETF) ist ein Investmentfonds, der an Börsen gehandelt wird, ähnlich wie Aktien.[1] Ein ETF hält Vermögenswerte wie Aktien, Rohstoffe oder Anleihen und handelt im Laufe des Handelstages nahe seinem Nettoinventarwert. Die meisten ETFs bilden einen Index ab, beispielsweise einen Aktienindex oder einen Anleihenindex. ETFs können aufgrund ihrer niedrigen Kosten, Steuereffizienz und aktienähnlichen Merkmale als Anlage attraktiv sein.
Das Grundkapital ( oder Aktien) eines eingetragenen Unternehmens bildet die Kapitalbeteiligung seiner Eigentümer.
In welchem kannst du alles verlieren?
Sie können alle Aktien verlieren, wenn das Unternehmen untergeht.
Bei Indexfonds müsste der gesamte Markt, dem sie folgen, zusammenbrechen. Hier sind die Chancen gering, da sich der Index aus mehreren Unternehmen zusammensetzt.
Der S&P 500 besteht aus 500 führenden Unternehmen, die in den USA öffentlich gehandelt werden. Ein Pazifik-Europa-Index wie der MSCI EAFE Index besteht aus 907 Unternehmen.
Die Chancen, bei einem ETF alles zu verlieren, sind ebenfalls gering. Der ETF, der dem S&P 500 folgt, besteht aus 500 Unternehmen. Ein Pazifik-Europa-ETF wie der MSCI EAFE ETF besteht aus 871 Unternehmen.
Stichtagsfonds sind auch schlank, um alles zu verlieren. Stichtagsfonds bestehen aus mehreren Unternehmen wie Indizes und ETFs und mischen je nach Alter auch Anleihen und andere Anlagen.
Was würde ich empfehlen?
Ich würde die Indexfonds und/oder ETFs mit den niedrigsten Gebühren empfehlen, die die folgende Strategie für Ihr Alter ausmachen:
Warum nicht Zieldatumsfonds oder -aktien?
Stichtagsfonds haben hohe Gebühren. Später im Leben, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, möchten Sie Ihrem Portfolio vielleicht Anleihen hinzufügen. Wenn dies zu diesem Zeitpunkt die einzige Option zum Hinzufügen von Anleihen ist, können Sie Ihre Wahl ändern.
Aktien sind Ihnen mit Ihrem derzeitigen Wissen zu riskant. Wenn Ihr Unternehmen passt, indem es seine Aktien kauft, sollten Sie erwägen, diese Aktien an bestimmten Punkten Ihren Indexfonds oder ETFs neu zuzuweisen.
JTP - Entschuldige dich bei Monica