Wie gehen Menschen vorzeitig in Rente? Angenommen, ihre Schulden (einschließlich Haus) sind vollständig bezahlt, sie haben bereits reichlich Geld in IRAs, 401k usw. angespart, sie erwarten eine Rente und haben genug SS-Credits verdient, damit sie im Alter von 65 Jahren ihr erwartetes Jahreseinkommen erreichen Alle diese Quellen werden ihre Ausgaben und Ausgaben bei weitem übersteigen. Angenommen, sie sind ein Ehepaar in den Vierzigern.
Welche Art von Konto sollten sie jetzt finanzieren, um ihnen eine Chance zu geben, diese Ersparnisse zu verwenden, um ihren Lebensstil in ihren 50ern zu bezahlen, bevor sie auf ihre Rentenoptionen zugreifen (die mindestens ein Jahrzehnt lang nicht angerührt werden sollen)? Ist es ratsam, jetzt weiterhin Rentenkonten aufzustocken?
Sie erwähnen IRAs und 401(k)s, also gehe ich davon aus, dass Sie in den USA ansässig sind. Es ist nicht erforderlich, dass Sie das Rentenalter abwarten, um mit der Inanspruchnahme Ihrer Rentenkonten zu beginnen – Sie können gerne frühzeitig mit der Inanspruchnahme durch im Wesentlichen gleiche regelmäßige Zahlungen beginnen . Das hängt von Ihrem Alter und der Größe des Kontos ab, aber Sie erhalten im Grunde jedes Jahr den gleichen Betrag, was ungefähr dem entspricht, was Sie im Ruhestand erwarten würden.
Darüber hinaus werden die meisten Menschen, die vorzeitig in Rente gehen, einen ziemlich großen Betrag in ein normales altes Makler-/Fondskonto investiert haben. Es ist nicht steuerbegünstigt. Aber es ist sehr flexibel. Sie können abheben, was Sie wollen, wann immer Sie wollen, solange Sie Ihre Steuern zahlen. Idealerweise meist langfristige Kapitalertragssteuern.
Viele Personen, die eine vorzeitige Pensionierung planen, haben erhebliche Vermögenswerte oder legen sie auf steuerbegünstigten Konten an (reguläre Depots und Sparkonten, Immobilien usw.).
Einige Leute, einschließlich mir, planen, eine Roth-Umbauleiter zu verwenden. Sie können nach den Details suchen, aber in Kürze:
Bob Bärker