Basieren 401(k)-Gebühren auf Beitragsbeträgen oder dem Gesamtkontostand? Was ist vernünftig?

Ich habe einen guten Arbeitgeber-Match von geraden 25%. Einzahlungen erfolgen wöchentlich. Mein Kontostand beträgt etwa 150.000 $. Ich habe seit Jahresbeginn 17.800 US-Dollar gespendet und 817 US-Dollar an Gebühren oder 4,6 % meiner Beiträge gezahlt.

Sind diese Gebühren angemessen, hoch oder niedrig? Basieren 401(k)-Gebühren auf Beitragsbeträgen oder dem Gesamtkontostand?

Ich kenne Ihr Alter nicht, aber wenn Sie sich nicht im Aufholbereich befinden, haben Sie die gesetzliche Grenze für Ihre 401.000 überschritten
Wurde dieses Jahr 50 Jahre alt.
@MrChrister Der neue Absatz, den Sie beim Bearbeiten der Frage hinzugefügt haben, hat die Frage erheblich verändert. Das Original wurde von @JoeTaxpayer ziemlich gut beantwortet; Die neue Version fragt nach so viel mehr Informationen, dass es wirklich eine brandneue Frage ist.
@DilipSarwate Ja. Aber ich denke, die Alternative war, es als zu lokalisiert zu schließen. Die Meinung, ob die Kurse gut oder schlecht sind, ist nicht so gut. Außerdem sind meine Änderungen nicht bindend. Bearbeiten Sie sie zurück oder erweitern Sie Joes gute Antwort. Ich gebe zu, ich bin ein Risiko eingegangen und die Community hat mit Sicherheit das letzte Wort.
@MrChrister Es liegt mir fern, eine Bearbeitung durch einen Moderator rückgängig zu machen. Aber denken Sie bitte daran, dass die nicht-lokale Frage, die Sie hinzugefügt haben, über "Gebühren mit dem Markt oder Wettbewerbern vergleichen" bedeutungslos ist. Ein Mitarbeiter ist auf die Teilnahme nur am 401k-Plan beschränkt, der vom Arbeitgeber angeboten wird, und soweit es die Mitarbeiter betrifft, gibt es keinen Markt und keinen Wettbewerb: Wenn einem Mitarbeiter der 401k-Plan nicht gefällt, besteht die einzige Möglichkeit darin, nicht teilzunehmen überhaupt oder finden Sie woanders eine Anstellung, die einen besseren 401k-Plan anbietet.
@DilipSarwate - So höflich, aber kein Grund für solchen Respekt. Sie sind jederzeit willkommen, meine Inhalte zu bearbeiten. Es gibt jedoch einen möglichen Markt, da es jetzt ein Gesetz gibt, das 401k-Anbieter verpflichtet, Tarife gegenüber Unternehmen offenzulegen. Arbeitnehmer können ihre Arbeitgeber in Bezug auf 401k-Anbieter beeinflussen. Das heißt, ich werde ohne Frage einen Rollback machen, wenn meine Konzepte der 401k-Regeln von der Basis abweichen.
@MrChrister Ja, der Markt ist für Arbeitgeber als Käufer, nicht für Arbeitnehmer. Ja, Mitarbeiter können Arbeitgeber unter Druck setzen, die 401k-Administratoren zu wechseln und einen Plan mit geringeren Gebühren usw. einzuführen, aber die feinen Details dieser Verträge sind etwas, in das die Mitarbeiter nicht eingeweiht sind. 401k-Anbieter haben unterschiedliche Verträge für verschiedene Arbeitgeber, und die den Teilnehmern in Rechnung zu stellenden Jahresgebühren sind nur einer von vielen Punkten, die zwischen Arbeitgeber und 401k-Anbieter ausgehandelt werden. Auch die erwartete Teilnehmerzahl und das voraussichtlich investierte Vermögen beeinflussen die Raten. (Fortsetzung)
@MrChrister (Fortsetzung) Daher kann die Frage nach den Zinssätzen durchaus als nicht zum Thema gehörend für money.SE ausgelegt werden, da sie wenig mit persönlichen Finanzen zu tun hat, sondern viel mehr mit Geschäftsvorgängen.

Antworten (1)

817/150.000 = 0,54 %

Gebühren basieren in der Regel auf Guthaben und nicht auf Einzahlungen. Einen vorab geladenen Fonds als Option in einen 401 (k) aufzunehmen, sollte kriminell sein, aber ich bin mir nicht sicher, ob es das ist.

Fragen Sie Ihre Personalabteilung nach Gebührendetails. Wenn die 0,54 % richtig sind, ist es nicht schlecht.

Ich hoffe, du hast übrigens auch Geld aus früheren Jobs.

Danke Joe. Ich habe vergessen zu sagen, dass unser Plan im Frühjahr begonnen hat (von ING gewechselt), die Gebühren also über 6 Monate liegen. Das durchschnittliche Guthaben über die 6 Monate betrug etwa 140.000 $. Wir haben 2 weitere 401Ks, einen habe ich noch bei einem früheren Arbeitgeber, und meine Frau hat nach einer Entlassung ein selbstverwaltetes Konto. Ich habe vor zwei Jahren auch eine Roth IRA gestartet. Ich möchte mit 65 oder früher in den Ruhestand gehen, weshalb ich versuche, Dinge wie diese 401.000-Gebühren zu verstehen. Vielen Dank für Ihren Kommentar.
@Mark Sofern Ihnen nicht durch die 401.000-Pläne Ihres ehemaligen Arbeitgebers spezifische Investitionsmöglichkeiten zur Verfügung stehen , die Ihnen anderswo nicht zur Verfügung stehen (und Sie in diese investieren möchten), sollten Sie darüber nachdenken, die 401.000-Gelder in den ehemaligen Arbeitgeber zu übertragen Pläne in Ihre IRA. Sie zahlen weiterhin Jahresgebühren für diese 401.000-Pläne, und als Faustregel gilt, dass die 401.000-Plan-Gebühren höher sind als die IRA-Gebühren, und 401.000-Pläne bieten im Gegensatz zu den vielen eher teure Investmentfonds als Anlagevehikel an Kostengünstige Mittel, die Ihnen für Ihre IRA-Investitionen zur Verfügung stehen.
@DilipSarwate - Sie wissen, dass es immer eine Ausnahme von all den Dingen geben wird, die im Allgemeinen richtig sind. Wenn Mark IRA-Gelder nach Steuern (dh nicht abgezogen) hat, sollte er jetzt eine Umwandlung zu Roth in Betracht ziehen, bevor die Übertragung von 401 (k) zu IRA erfolgt. Andernfalls wird die IRA jetzt eine große Vorsteuerkomponente haben und es wird kostspieliger sein, eine Roth-Konvertierung durchzuführen. Das trifft vielleicht nicht auf ihn zu, es ist nur der einzige Grund, warum ich mit dieser Versetzung warten könnte.
@JoeTaxpayer Ich stimme Ihrem Kommentar zu, aber bitte beachten Sie, dass ich gesagt habe: "...Sie sollten vielleicht darüber nachdenken ..." anstelle von "Diese Sache müssen Sie sofort tun." Es gibt jedoch ein Problem, auf das Sie vielleicht hinweisen möchten. Wenn ich mich richtig erinnere, können IRA-Vermögenswerte von Gläubigern in einem Schuldeneintreibungsverfahren (oder Konkursverfahren?) In Anspruch genommen werden, aber 401k-Vermögenswerte nicht? Oder ist es umgekehrt oder macht es nach geltendem Recht keinen Unterschied?
Danke euch beiden. Ich behalte meinen alten 401K, weil die Mehrheit eine in Privatbesitz befindliche Unternehmensaktie ist, die sich im Laufe der Jahre sehr gut entwickelt hat. Sobald ich verkaufe, ist es für immer weg. Ich diversifiziere, indem ich woanders investiere. Als meine Frau ihren Job verlor, verkaufte ich genug Firmenaktien, um das Haus abzuzahlen und die damit verbundene Kapitalertragssteuerlast zu decken. Da wir schuldenfrei sind, kann ich meine 401.000 ausschöpfen und jährlich 6.000 Dollar in einen Roth Ira stecken.
@DilipSarwate - ja, du hast deine Worte gut gewählt, angedeutet, nicht gesagt. Ich glaube, 401(k) bietet den besseren Gläubigerschutz. Es gibt eine kurze Liste von Gründen, den 401(k) beizubehalten, ich denke, wir haben jetzt 4 davon abgedeckt.
Basieren 401(k)-Gebühren auf Beitragsbeträgen oder dem Gesamtkontostand? Was ist vernünftig?
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