Beste IRA-Anlagestrategie

Hier zwei Fragen:

  1. Was ist die beste Anlagestrategie für einkommensorientierte Anleger mit geringem Risiko?
  2. Was ist eine akzeptable Gebühr für die IRA-Geldverwaltung?

Ich habe ein 401.000-Konto, das ich in IRA übertragen möchte. Ich möchte einige Vorabauszahlungen (etwa die Hälfte des Kontos über einige Jahre) für Bildungsausgaben tätigen. Ich habe mich gefragt, welche Art von Investitionen mit geringem Risiko den besten ROI erzielen würden. Der Finanzberater meiner Bank hat angeboten, mir zu helfen und es für mich zu investieren, aber ich mache mir Sorgen, dass dies nicht die beste Wahl sein könnte, da ich vermute, dass sie wahrscheinlich hohe Gebühren verlangen. Was wäre eine akzeptable Gebühr?

"Ich möchte einige Vorabauszahlungen (etwa die Hälfte des Kontos über einige Jahre) zum Zweck der Bildungsausgaben tätigen" Ich würde dringend empfehlen, dies NICHT zu tun. Sie zahlen eine Strafe von 10 % PLUS Ihren Grenzsteuersatz und verlieren alle zukünftigen Einnahmen für den Rest, der wahrscheinlich mehr ist als die Zinsen, die Sie zahlen.
Keine Antwort, aber etwas nicht zu tun. "Der Finanzberater meiner Bank hat mir angeboten zu helfen und es für mich anzulegen". Einfach nein.
@DStanley Es gibt keine Strafe, wenn es für Ausgaben für qualifizierte Hochschulbildung verwendet wird. Die letzten Punkte sind gültig.
@HartCO Danke. Ich weiß nicht, dass das auch für eine traditionelle IRA galt. Aber ja, Sie würden immer noch Einkommenssteuer zahlen (und ich würde es immer noch nicht empfehlen).

Antworten (1)

Risiko und Belohnung gehen Hand in Hand. Die Wahl der Anlageform ist ein Kompromiss zwischen der gewünschten Rendite und dem zu tolerierenden Risiko (Wertschwankung). Aus diesem Grund gibt es keine risikoarme Investition, die im Laufe der Zeit einen hohen ROI mit Beständigkeit erzielt.

Wie ich bereits geschrieben habe, habe ich, nachdem ich es über 35 Jahre lang selbst gemacht hatte, letztes Jahr darüber nachgedacht, alles an eine Vermögensverwaltungsgesellschaft zu übergeben. Nachdem ich mich mit einigen von ihnen getroffen hatte, fand ich einen sachkundigen Finanzberater, der mir wirklich gefiel, und war kurz davor, es zu tun. Die Jahresgebühr von 1,00 bis 1,25 Prozent beunruhigte mich, denn in dieser Zeit der hohen Rabattprovisionen war das ein nettes Stück Wechselgeld, das aus meiner Tasche kommen würde. In meinem Alter vielleicht nicht so belastend wie 25-30 zu sein und diese Aufzinsung 30-50 Jahre lang ausgesaugt zu haben.

Eine Sache, die mir klar wurde, aber nicht weiter verfolgt wurde, war, dass ich ein verwaltetes Geldkonto für das Minimum (einige so niedrig wie 5 bis 10.000 $) eröffnen und dann die Transaktionen mit ETFs mit niedrigen Gebühren in meinem Brokerage-Konto hätte spiegeln können. Meine Provisionskosten wären ein Bruchteil ihrer 1,00 bis 1,25 Prozent Jahresgebühr gewesen.

Denken Sie, dass die Strategie für 10.000 $ dieselbe ist wie eine Strategie für siebenstellige Zahlen, nur in geringerer Menge? Es würde mich überraschen, wenn es so wäre. Einige Anlagen sind unterhalb einer bestimmten Schwelle nicht verfügbar, und ich persönlich beginne mit einem Anker mit mäßig niedrigem Risiko. Je größer mein Portfolio wird, desto wahrscheinlicher ist es, dass ich gelegentlich riskantere Anlagen hinzufüge. Nicht zu sagen, dass ein Profi dasselbe tun würde ... aber ich möchte keine Garantie dafür geben, dass sie es nicht tun würden.
@Ben Voigt - Ja und nein. Investment Management, wenn auch etwas keksartig in seinem Ansatz, wird mittlerweile von immer mehr Brokern angeboten. Ein beliebtes Angebot bietet verschiedene Servicestufen (und die Höhe der Mindestinvestition) und der Betrag, den Sie investieren, ändert die Zuweisung nicht. Die oberste Stufe kostet mehr und dafür erhalten Sie einen persönlicheren Service, aber der Dollarbetrag, den Sie einsetzen, ist immer noch irrelevant. Es gibt eine Risikotoleranzbewertung und daraus wird Eigenkapital vs. feste Allokation abgeleitet. Diejenige, die am besten zu mir passte, hatte ein Minimum von 25.000 $. Aber ja, ich hätte ihre Leistung leicht nachahmen können.
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