Welche steuerbegünstigten Anlagemöglichkeiten habe ich in einem Hochschuljob?

Ich wechsle Anfang 2018 von einem privaten Job zu einem Post-Doc. In meinem privaten Auftritt hatte ich die Möglichkeit, einen Teil meines Gehalts in eine SIMPLE IRA umzuleiten.

Dies war zusätzlich zu dem Roth, das ich vollständig finanziere.

Allerdings bietet die Universität, an der ich im Januar anfange, meines Wissens keinerlei selbstfinanzierte Altersvorsorge an (SIMPLE, 401(k), etc).

Ich frage mich, was meine Optionen sind. Gibt es (zusätzlich zu meiner Roth, die ich sicher auch weiterhin voll finanzieren werde) Mechanismen, um steuerbegünstigt zu sparen?

Die meisten öffentlichen Universitäten bieten einen 403(b) an, der dem Regierungs-/Bildungsäquivalent eines 401(k) entspricht. Sind Sie sicher, dass diese bestimmte Universität einen solchen Plan nicht anbietet?
Selbst wenn dies der Fall ist, können Sie den SIMPLE IRA wahrscheinlich zu einem traditionellen IRA machen und selbst beitragen - das einzige, was Sie verpassen, ist jede Art von Übereinstimmung.
Wie viel verdienen Sie als Postdoc? Ich weiß, dass Doktoranden praktisch nichts verdienen, also kann eine Roth IRA oder sogar das Nichtjagen eines Steuervorteils sinnvoll sein, wenn Sie sich in einer relativ niedrigen Steuerklasse befinden.

Antworten (1)

Ja. Zwei Jahre nach Ihrem ersten Beitrag zum SIMPLE IRA können Sie es zu einem traditionellen IRA machen. Sie können immer noch "vor Steuern" einzahlen, aber der Mechanismus ist etwas anders, da bei einem Arbeitgeberplan der Beitrag automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wurde. Bei einem Einzelplan leisten Sie die Beiträge selbst und erhalten dann bei der Antragstellung einen Steuerabzug. Da die Beiträge zu traditionellen und Roth IRAs zusammen auf 5.500 US-Dollar begrenzt sind, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, könnte eine Art arbeitgeberfinanzierter Plan aus Beitragssicht besser sein.

Wenn Ihre Institution einen anderen Plan als einen 401 (k) anbietet, möchten Sie vielleicht trotzdem zu einem traditionellen IRA wechseln, da Sie viel mehr Flexibilität bei den von Ihnen gewählten Investitionen haben. Auf der anderen Seite, wenn dieser Gedanke überwältigend ist, könnte es für Ihren Seelenfrieden besser sein, eine kleinere Auswahl an Optionen zu haben.

Welche steuerbegünstigten Anlagemöglichkeiten habe ich in einem Hochschuljob?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v