brandneues Stadthaus, verwirrt über HOA-Versicherung

Ich habe in drei Gemeinschaften gelebt: einer Eigentumswohnungsgemeinschaft; eine Stadthausgemeinschaft; und eines der Einfamilienhäuser. Alle hatten eine HOA.

Unterscheidet sich die Wohngebäudeversicherung von der HOA-Gefahrenversicherung? In meiner Forschung denke ich, dass die Hausbesitzerversicherung in Stadthäusern nur das abdeckt, was sich in meiner Einheit befindet, während die HOA-Gefahrenversicherung gemeinsame Strukturen wie Außenwände und Dach abdeckt. ist das richtig?

Sie brauchen eine Hausratversicherung. Das deckt alles ab, was Sie besitzen. Im Falle einer Eigentumswohnung oder Wohnung ist das alles innerhalb der Mauern. Im Fall des Stadthauses umfasst dies die Wände und das Dach. Bei einem typischen Einfamilienhaus sind dies die Wände, das Dach und das Grundstück. Jetzt ist es möglich, dass ein Stadthaus auch etwas Land direkt außerhalb seiner Mauern besitzen kann.

Alles andere übernimmt die HOA-Gefahrenversicherung. Für die Eigentumswohnung, die den Rest des Gebäudes umfassen wird: Treppen, Flure, Aufzüge, Dach. Für alle drei wird es das gemeinsame Eigentum sein. Das kann den Spielplatz, Tennisplätze, den Pool, Parkplätze, Privatstraßen, Wanderwege und sogar mehrere Hektar leeres Land umfassen.

Die HOA-Versicherung wird benötigt, um diese Gegenstände im Falle eines Feuers oder eines anderen Problems zu schützen. Es ist auch erforderlich, die HOA zu schützen, wenn jemand auf diesem gemeinsamen Eigentum verletzt wird.

Wenn sich die Hausbesitzerversicherung von der HOA-Gefahrenversicherung unterscheidet und ich eine kaufen muss, muss ich dann die HOA-Gefahrenversicherung als Teil unserer HOA-Einheit abschließen und die anderen 2 Wohnungseigentümer davon überzeugen, ihren Anteil zu zahlen? Oder wenn sie sich weigern, muss ich den Prämienanteil der anderen 2 Einheiten bezahlen oder kann ich nur meinen Anteil bezahlen? Was passiert, wenn wir in diesem Fall Versicherungsansprüche wegen beispielsweise Dachschäden geltend machen müssen?

Die HOA kauft die Police. Der Budgetausschuss erstellt das Budget für diese und alle anderen HOA-Ausgaben. Dazu könnten ein Fonds zur Vorbereitung zukünftiger Reparaturen, ein Rasenservice und ein Anwalt zur Überprüfung von Rechtsdokumenten gehören. Der Vorstand stimmt über das Budget ab und stellt den Mitgliedern monatlich, vierteljährlich oder jährlich eine Rechnung, je nachdem, was in den HOA-Dokumenten steht. Zahlen sie nicht, greift der Anwalt ein. Das Endergebnis könnten Pfandrechte an der Immobilie sein.

Meine Hypothekengesellschaft schätzte, dass uns, wenn sie die Versicherung für uns kaufen würden, 6500 US-Dollar Jahresprämie berechnet würden, was sich im Vergleich zu meiner Hausbesitzerversicherung sehr teuer anfühlt (800 US-Dollar Prämie mit 500.000 Wohnungsdeckung, 360.000 Privateigentum usw.). Ich habe meinen Versicherungsagenten angerufen und sie machen keine HOA-Versicherungen, und als wir den Staatsfarmagenten anriefen, von dem wir wissen, dass er sich auch nicht darum kümmert. Gibt es eine gute Website, wo wir Prämien vergleichen können?

Die Hypothekenbank verlangt immer Deckung. Im Falle einer Eigentumswohnung und eines Stadthauses möchten sie immer einen Nachweis der HOA-Abdeckung sehen. Bei einem Einfamilienhaus möchten sie manchmal diese Abdeckung sehen. In einer typischen HOA mit Hunderten von Einheiten kann Ihnen das HOA-Büro oder die Verwaltungsgesellschaft die Policeninformationen besorgen. Jedes Hypothekenunternehmen wird den Kreditnehmer zwingen, entweder nachzuweisen, dass er eine Deckung hat, oder der Kreditgeber trifft andere Vorkehrungen, die sein Risiko abdecken. Es gibt keine Garantie, dass es billig ist oder alles abdeckt.

Der Vorstand muss diese Deckung erhalten. Nicht alle Versicherungsgesellschaften bieten diesen Versicherungsschutz an. Sie sollten sich an andere HOAs in Ihrer Nähe wenden, um eine Liste möglicher Unternehmen zu erhalten. Die Kosten pro Einheit können jedoch aufgrund von Mindestmengen und der geringen Anzahl von Einheiten hoch sein.

Diese Eigentümerstruktur ist viel Arbeit für nur drei Einheiten.

„Mein Hypothekenunternehmen hat sich geändert“ – Gehen Sie zurück zu Ihren ursprünglichen Hypothekendokumenten und prüfen Sie, ob eine HOA-Gefahrenversicherung erforderlich war.

Nur weil Ihre Hypothek den Besitzer oder den Servicer gewechselt hat, bedeutet das nicht, dass neue Anforderungen auferlegt werden können. Das heißt, vielleicht verlangte der ursprüngliche Hypothekengeber eine HOA-Gefahrenversicherung, setzte die Anforderung jedoch nicht durch.

Erfordern die aktuellen HOA-Vereinbarungen außerdem, dass die HOA eine Versicherung, einschließlich einer Gefahrenversicherung, abschließt? Wenn ja, halten Sie die HOA an ihre Zustimmung. Wenn nicht, und wenn Sie den HOA-Vorstand nicht davon überzeugen können, eine Risikoversicherung abzuschließen, ist es möglicherweise die beste Option, Ihr Stadthaus zu verkaufen. Es ist nicht zumutbar, die HOA-Gefahrenversicherung alleine zu bezahlen.