Kann der PMI ohne Refinanzierung basierend auf der Wertsteigerung des Eigenheims fallen gelassen werden?

Ich habe mich heute an meinen Kreditgeber gewandt und er sagte mir, dass:

  • Wenn ich 78 % LTV der ursprünglichen Hausbewertung habe, wird der PMI automatisch fallen gelassen; Jedoch,

  • Wenn ich das Haus neu schätze und der Wert steigt, wodurch der LTV 78 % oder weniger beträgt, muss ich das Haus refinanzieren, um PMI loszuwerden (und ich gehe davon aus, dass dies normalerweise Abschlusskosten verursacht).

Ist das korrekt? Wenn ich mein Haus neu schätze und zeige, dass es mehr wert ist als vorher, muss ich den ganzen Refinanzierungsprozess durchlaufen?

Das kann die Politik Ihres Kreditgebers sein – andere Kreditgeber können möglicherweise einfach eine neue Bewertung verwenden. Bringen Sie die Kosten für die Schätzung (sagen wir 500 $) zu 80 %, wenn Sie sie stattdessen für das Darlehen bezahlen?
Meine Sorge sind nicht die Kosten des Gutachtens, sondern die Abschlusskosten der Refinanzierung.
Nein, das ist nicht der Fall. Wenn ich nur 500 $ oder sogar 2.000 $ davon entfernt wäre, 80 % zu erreichen, würde ich mir definitiv keine Sorgen darüber machen, hehe :-)
Wieso ist das kein Duplikat von money.stackexchange.com/questions/20993/… ?
@JoeTaxpayer Meine Frage konzentriert sich sehr auf die Tatsache, dass der Kreditgeber mich gebeten hat, das Haus zu refinanzieren (nicht nur neu zu bewerten ), was die obige Frage nicht abzudecken scheint.
@JoeTaxpayer Ich denke, es ist umgekehrt - diese Frage lautet "PMI entfernen, aber die Bewertung ist niedriger als das Original", während dies "PMI entfernen möchte, die Bewertung höher als das Original" lautet.
@ Joe das ist auch nicht der Fall. Mein Haus ist definitiv im Wert gestiegen , aber wie gesagt, mein Kreditgeber sagte mir, dass ich refinanzieren muss, wenn ich PMI durch eine Neubewertung entfernen möchte.
@Phil Ich paraphrasiere, aber das ist mehr oder weniger das, was du fragst. Ihre (Neu-)Bewertung ist höher als das Original, und Sie fragen, wie dies mit dem Entfernen von PMI zusammenwirkt.
@Phil - Ich verstehe, danke für die Klarstellung.

Antworten (1)

Das Hausbesitzerschutzgesetz von 1998 legt die Mindeststandards für Hypotheken in Bezug auf die Stornierung von PMI fest. Es gibt zwei Möglichkeiten, es zu kündigen: automatisch und auf Antrag des Kreditnehmers.

Automatisch ist, wenn es 78% des ursprünglichen Werts der Immobilie erreicht - zu diesem Zeitpunkt muss die Bank PMI kündigen, unabhängig vom aktuellen Wert oder anderen Details.

Vom Kreditnehmer angefordert ist, wenn der Kreditnehmer die Stornierung beantragt. Es erfordert nur 80 % des ursprünglichen Wertes (der niedrigere aus dem Verkaufspreis oder dem Schätzwert beim Kauf ), aber es erfordert auch, dass das Haus nicht an Wert verloren hat. Dies könnte der Punkt sein, an dem Sie denken, dass eine Bewertung ins Spiel kommt; Es ist möglich, dass der Kreditgeber ein Gutachten verlangt, um zu beweisen, dass der Wert nicht gesunken ist.

Das Gesetz sieht jedoch keine Annullierung aufgrund einer Wertsteigerung aufgrund eines neuen Gutachtens vor . Es ist durchaus möglich, dass eine Hypothek eine solche Laufzeit enthält; Es wäre jedoch nicht gesetzlich vorgeschrieben, also hängt es von dem ab, was bei der Unterzeichnung vereinbart wurde.

Abhängig von Ihrer Bonität und anderen Details könnten Sie natürlich eine Refinanzierung durchführen, aber es wäre natürlich nicht kostenlos.

Hier ist der Text:

Vom Kreditnehmer angeforderte Stornierungen

Ein Kreditnehmer kann die Kündigung der PMI-Deckung einleiten, indem er einen schriftlichen Antrag an den Servicer stellt. Der Servicer muss Maßnahmen ergreifen, um PMI zu stornieren, wenn

• Der Hauptbetrag des Darlehens

– soll zunächst planmäßig 80 Prozent des „Urwerts“4 (unabhängig vom ausstehenden Saldo) erreichen, bezogen auf

– Der anfängliche Tilgungsplan (bei einem Festzinsdarlehen)

– die Tilgungspläne (bei einem zinsvariablen Darlehen) bzw

– Erreicht 80 Prozent des „ursprünglichen Wertes“, basierend auf tatsächlichen Zahlungen

• Der Kreditnehmer hat ein gutes Zahlungsverhalten5

• Der Kreditnehmer erfüllt alle Anforderungen des Hypothekeninhabers für

– Nachweise einer im Voraus festgestellten Art, dass der Wert der Immobilie nicht unter den ursprünglichen Wert gesunken ist und

– Bescheinigung, dass das Eigenkapital des Darlehensnehmers an der Immobilie nicht mit einem nachrangigen Pfandrecht belegt ist

Und die Fußnoten:

  1. Der Neuwert ist definiert als der niedrigere Wert aus dem Verkaufspreis der besicherten Immobilie, wie im Kaufvertrag angegeben, oder dem Schätzwert zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme.

  2. Ein Kreditnehmer hat ein gutes Zahlungsverhalten, wenn er (1) eine Zahlung, die sechzig Tage oder mehr überfällig war, innerhalb der ersten zwölf Monate der letzten zwei Jahre vor dem Kündigungsdatum nicht geleistet hat oder (2) nicht geleistet hat a Zahlung, die innerhalb von zwölf Monaten nach dem Stornierungsdatum dreißig Tage oder mehr überfällig war.

Gute Antwort. Ich habe mich immer gefragt, warum es nicht automatisch bei 80 % statt bei 78 % ist. Außerdem wird Fußnote 5 manchmal seltsam interpretiert, um zu bedeuten, dass Sie den Kredit auch mindestens 12 Monate lang haben müssen: money.stackexchange.com/q/44967/17718
Das beantwortet wirklich die meisten meiner Zweifel, aber einen: Wenn ich neu bewerte (Ziel 80%) und der Wert nicht gesunken ist, können sie mich dann zu einer Refinanzierung zwingen ?
@Phil Niemand kann dich zur Refinanzierung zwingen . Wenn Sie neu bewerten und der Wert nicht niedriger als der ursprüngliche Wert ist und Sie 80 % oder weniger aus dem Plan zahlen (und die neue Bewertung jetzt ignorieren), müssen sie Ihren PMI entfernen. Diese 80-%-Zahl ist in Ihren Hypothekenunterlagen deutlich aufgeführt, falls Sie diese noch haben: Sowohl diese als auch die 78-%-Zahl sollten in der vollständigen Liste der Zahlungen ausdrücklich genannt werden. (Obwohl ich kein PMI habe, haben meine Hypothekenunterlagen dies zum Beispiel.) Diese Liste sollte jede einzelne Zahlung zeigen und wie viel Kapital/Zinsen von jeder sind.
Beachten Sie, dass es entweder tatsächlich niedriger als 80 % ist oder niedriger als 80 % geplant ist - beides ist in Ordnung. Natürlich, wenn es weniger als 80 % sein soll und Sie mit Ihren Zahlungen auf dem Laufenden waren, muss es tatsächlich niedriger sein – das ist also eine dumme Art, Dinge zu schreiben – aber, Sie wissen schon, Anwälte und so.
Kann der PMI ohne Refinanzierung basierend auf der Wertsteigerung des Eigenheims fallen gelassen werden?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v