Wir haben eine private Hypothekenversicherung für unser Haus, weil wir beim Kauf keine 20 % hinterlegt haben. Wir haben kürzlich etwas mehr Geld für die Hypothek bezahlt und haben jetzt > 22 % Eigenkapital. Wir haben die Bank kontaktiert, um zu versuchen, den PMI zu entfernen, aber sie wollen, dass wir ein Gutachten einholen, um zu beweisen, dass wir 20 % des aktuellen Werts des Hauses haben.
Die Wohnungspreise in unserer Gegend sind gesunken, und es ist durchaus möglich, dass wir keine 20 % Eigenkapital bezogen auf den „Marktwert“ haben, aber wir haben mehr als 20 % bezogen auf den „Anfangs-/Verkaufswert“. Wir haben eine ausgezeichnete Bonität und eine perfekte Zahlungsbilanz.
Zählt das was? Ich habe versucht, einen Blick in das "The Homeowner's Protection Act (HPA) of 1998" zu werfen, das sich mit der automatischen Stornierung von PMI befasst. Es ist mir ein wenig zweideutig, aber es scheint, dass das Gesetz in diesem Fall auf der Seite der Bank ist.
Gibt es eine Möglichkeit, den PMI basierend auf dem ursprünglichen Wert des Hauses loszuwerden?
Vielen Dank!
Ich habe den verlinkten Artikel wie gef05 gelesen, er besagt, dass die Bank aufhören muss, PMI zu berechnen.
Aber. Mein Verständnis ist anders. Ich habe verstanden, dass die Anforderung, PMI bei einem Beleihungswert von unter 80 zu entfernen, erst nach Ablauf der natürlichen Amortisationszeit eingetreten ist. Wenn Sie beispielsweise ein Haus im Wert von 100.000 USD kaufen, haben Sie an dem Tag, an dem Sie 80.000 Schulden haben, einen LTV von 80 %. Dieses Datum kann beim Abschluss berechnet werden, da Sie bis dahin Ihre Zahlen kennen. Nichts hindert Sie daran, die Bank zu bitten, die Erhebung von PMI früher einzustellen, aber ich glaube, sie haben bereits ein Enddatum im Auge.
Was genau haben sie neben der Beurteilungsanfrage als Grund angegeben, warum sie PMI nicht kündigen werden?
Edit - Ich habe den Link gerade noch einmal gelesen. Die Zeile "Sie zeigen, dass der Wert der Immobilie nicht gesunken ist" macht die Bewertungsanfrage der Bank meiner Meinung nach vernünftig.
Sobald Sie 22 % Eigenkapital gegenüber dem ursprünglichen Wert des Eigenheims erreicht haben, müssen sie den PMI stornieren. Andere Faktoren spielen keine Rolle. Sehen Sie sich diese schöne Übersicht an .
Davor, bei der 20% Eigenkapitalmarke, ist es eine Verhandlungssituation. Wenn der Wert des Hauses sinkt, ist das ein starker Punkt zu ihren Gunsten. Aber Sie haben eine ausgezeichnete Geschichte, das spricht stark für Sie.
Wenn Sie wirklich > 22 % Eigenkapital haben, müssen sie damit aufhören. Aber wie wissen Sie ohne Bewertung, ob Sie > 22% Eigenkapital haben? Wenn Sie das Haus für 100.000 gekauft und Ihre Hypothek auf 78.000 zurückgezahlt haben, das Haus jetzt aber nur noch 78.000 wert ist, haben Sie 0 % Eigenkapital, nicht 22 % Eigenkapital. Ohne Gutachten wissen Sie nicht, wie viel Eigenkapital Sie haben.
Ja, es ist scheiße, aber so wird Eigenkapital berechnet: basierend auf dem aktuellen Wert, nicht dem Vergangenheitswert.
Es kann für Sie schwierig sein, den PMI unter keinen Umständen zu entfernen, die Banken werden Sie eine ganze Weile herumlaufen lassen, in der Hoffnung, dass Sie sich langweilen und ihn weiterhin bezahlen.
Wir haben unsere durch die Refinanzierung bei einer anderen Bank losgeworden, aber damals war es möglich, die neue Bank dazu zu bringen, alle Gebühren zu bezahlen, wenn Sie sich an die richtigen Leute gewandt haben, jetzt kann es sich lohnen, einfach weiter mit der Bank zu fechten in der Hoffnung, dass Sie jemanden mit ein wenig Anstand treffen.
davesw