Ich habe gerade meine Bank gebeten, PMI zu stornieren, da mein Guthaben 80 % erreicht hat. Die Bank hat mir mitgeteilt, dass ich eine Bewertung benötige und dass mein LTV 75 % betragen sollte, da mein Darlehen weniger als 5 Jahre alt ist. Die Bank stellte klar, dass die 75-%-LTV-Regel gilt, da mein Investor Fannie Mae ist.
Habe auch bei der Bank nachgefragt, dass 75 % LTV gelten, selbst wenn ich zu 78 % im Voraus zahle. Ich erwähne 78 %, da dies im Bundesgesetz erlaubt ist, eine Stornierung zu beantragen. Stimmt es also, dass die Bank das Bundesgesetz überschreiben und eine Stornierung nur bei 75 % LTV beantragen kann?
Sie haben Recht, dass das Bundesgesetz eine Kündigung für PMI bei 78 % vorschreibt – aber wie bei vielen Gesetzen gibt es Ausnahmen.
12 USC 4902 verlangt die Kündigung der „privaten Hypothekenversicherung“ am oder nach dem „Kündigungsdatum“, das 12 USC 4901 als das Datum definiert, an dem die Hypothek 80 % LTV erreicht (unter der Annahme, dass der Anfangswert der Immobilie nicht reduziert wird).
Leider definiert 12 USC 4901 „private Hypothekenversicherung“ auch als:
Der Begriff „private Hypothekenversicherung“ bezeichnet eine andere Hypothekenversicherung als eine Hypothekenversicherung, die gemäß dem National Housing Act [12 USC 1701 ff.], Titel 38 oder Titel V des Housing Act von 1949 [42 USC 1471 ff.] zur Verfügung gestellt wird. .
Der Betrieb und die Einschränkungen von Fannie Mae sind als Teil des National Housing Act definiert . Es scheint, dass dieses Gesetz ihnen Spielraum gibt, ihre eigenen Grenzwerte für die PMI-Beendigung zu definieren. Sie haben diese Grenze für Hypotheken, die zwischen zwei und fünf Jahre alt sind, auf 75 % festgelegt . Es ist nicht so, dass Bundesgesetze außer Kraft gesetzt werden, es ist so, dass Sie zu diesem Zeitpunkt aufgrund der Finanzierung Ihrer Hypothek möglicherweise keinen Anspruch auf PMI-Kündigung haben.