Meine Frau und ich wollen in den nächsten Monaten unser erstes Eigenheim kaufen und wollten uns ein Bild davon machen, was wir uns ansehen. Im Moment haben wir ungefähr 80.000 gespart und wollen 10 % auf ein Haus in unserem Budget von 425.000 $ setzen. Wir wollen in der Lage sein, das zusätzliche Geld für Puffer zu verwenden, um später alles zu reparieren und „flüssig“ zu bleiben. Wir möchten auch unsere monatliche Hypothekenzahlung von 2500 $ oder weniger beibehalten, da meine Frau in den nächsten Jahren weniger arbeiten wird.
Wir haben beide 800 FICO-Ergebnisse, also glaube ich, dass wir eine großartige Rate bekommen werden, bin mir aber nicht sicher, wie hoch die Abschlusskosten sein werden und wie hoch der PMI sein wird.
Meine Fragen sind:
1 – Sollten wir mehr als 10 % investieren, um aus dem PMI herauszukommen, oder sollten wir die zusätzlichen Mittel außerhalb von 10 % für Regentage behalten, das Haus reparieren und/oder Möbel kaufen.
2 - Welche Art von Darlehen würden wir in Betracht ziehen, wenn wir nur 10 % zurückzahlen könnten, und wie wirken sich Punkte auf unser Darlehen aus? FH usw.
3 - Woher kommen die Abschlusskosten? Würde es in unser Darlehen einfließen oder sollten wir damit rechnen, es in bar zu bezahlen, wenn wir schließen? Und was kann ich von ihnen im nördlichen VA-Gebiet erwarten?
Wir möchten uns in den nächsten Wochen mit einem Makler treffen, daher wären alle Informationen eine GROSSE Hilfe.
Vielen Dank!
1 - Für FHA-Darlehen ist PMI für Hypotheken erforderlich, bei denen nicht mindestens 20 % Eigenkapital vorhanden sind. Bankfinanzierte Nicht-FHA-Darlehen können andere Standards haben. Wenn Sie ein FHA-Darlehen erhalten, setzen Sie nach Möglichkeit 20 % ein, damit Sie PMI nicht zahlen müssen. Allerdings sollten Ihre PMI-Kosten um die Höhe Ihrer Anzahlung reduziert werden, da der PMI die Differenz zwischen Ihrem Eigenkapitalwert (basierend auf der Bewertung zum Zeitpunkt des Kaufs) und 20 % des Eigenkapitalwerts des Eigenheims abdeckt. Wenn Sie also ein Haus für 425.000 kaufen (unter der Annahme eines 100%igen Schätzpreises), wären 20% Eigenkapital 85.000. Wenn Sie also 10 % einzahlen, zahlen Sie PMI, bis Sie zusätzliche 42500 Eigenkapital angesammelt haben. Und Sie zahlen PMI darauf für etwa 12 Jahre (normalerweise bei 30-jährigen Hypotheken) oder bis Sie refinanzieren (wobei das Haus auf einen höheren Wert als den Kaufpreis geschätzt wird, bei dem Sie 20 % Eigenkapital hätten).
2 - Verschiedene Banken bieten bessere Tarife oder andere Vorteile für die Zahlung von Punkten. Wir zahlten 300 $ für eine Senkung unseres Zinssatzes um 1,5 % (weniger als 1 %), aber es wurde ein Punkt genannt. Uns wurden ein paar andere Punkte angeboten (0,25 % für 2500 und eine einmalige Zinsanpassung auf Anfrage für ca. Sie können jetzt mit einem Banker darüber sprechen, sich vorab genehmigen lassen (was manchmal hilft, Angebote zu akzeptieren) und mehr Details über die Hypothek erfahren, die sie Ihnen anbieten werden. Dieses Treffen sollte kostenlos sein (ich würde sagen, aber einige Banken würden Gebühren erheben, nur um zu beweisen, dass ich falsch liege) und helfen, Ihre Fragen kompetenter zu beantworten, als es irgendjemand hier kann.
3 - Die Kosten kommen aus Ihrer Anzahlung. Wenn Sie also 42,5.000 hinlegen, werden Ihre Kosten daraus resultieren. Sie werden also wahrscheinlich 30 bis 35.000 auf Ihren Kaufpreis anrechnen lassen, während der Rest für die Kosten verwendet wird. Sie können dem Banker sagen, dass Sie 10 % auf den Preis aufschlagen möchten, und der Banker wird Ihnen eine Anzahlung von wahrscheinlich etwa 50.000 geben, um die Kosten usw. zu decken (Meine Zahlen sind hoffentlich absichtlich hoch, um besser herauszufinden, dass es weniger kosten wird als meine Schätzung als sich Hoffnungen zu machen, nur um herauszufinden, dass die Kosten höher sind als erwartet.)
Die Frage Warum würde die Refinanzierung meiner Hypothek meinen PMI erhöhen, obwohl die Zinsen niedriger sind? enthält eine anständige Diskussion von PMI. Es basiert auf dem Gesamtbetrag, den Sie leihen, und nicht nur auf der Differenz zu 80 % LTV.
Angenommen, Sie zahlen 15 % auf ein 100.000-Dollar-Haus. Ihr PMI beträgt 1,1 %, nicht auf die „fehlenden“ 5.000 $, sondern auf das Guthaben von 85.000 $. Sie zahlen also 935 $/Jahr zusätzlich aufgrund der 5000 $, die Sie nicht zur Verfügung hatten. Neben der Hypothek selbst. Selbst bei einem LTV von 90 % zahlen Sie 990 $/Jahr für die Tatsache, dass Ihnen 10.000 $ fehlen.
Abgesehen von dieser Diskussion der PMI-Berechnungen ist Chads Antwort ziemlich gründlich.
JTP - Entschuldige dich bei Monica
Benutzer4127
JTP - Entschuldige dich bei Monica