Zählt die offizielle Bezirksbewertung für die PMI-Berechnung?

Ich habe mich heute an das Finanzamt meines Landkreises gewandt und mir wurde gesagt, dass mein Haus um 7.000 Dollar höher geschätzt wird als vor einem Jahr. Tolle Neuigkeiten, besonders da ich darum kämpfe, die Zahlung der privaten Hypothekenversicherung (PMI) einzustellen.

Um PMI loszuwerden, muss ich meinem Kreditgeber mitteilen, dass ich 20 % oder mehr Eigenkapital des Eigenheims besitze, und das muss über eine Bewertung erfolgen. Meine Frage ist: Gilt in diesem Fall das offizielle Kreisgutachten oder muss ich einen privaten Gutachter beauftragen, wenn ich PMI loswerden möchte?

Das wäre eine Frage, die Ihr Kreditgeber beantworten muss.
Sie sollten angeben, von welchem ​​Landkreis und Bundesland Sie sprechen. In Illinois zum Beispiel soll der Schätzwert für Grundsteuerzwecke per Gesetz 1/3 des fairen Marktwerts betragen. Beachten Sie auch, dass Ihr Kreditgeber möglicherweise verlangt, dass die Bewertung von einem Gutachter auf seiner genehmigten Liste durchgeführt wird, nicht von einem zufällig aus den Gelben Seiten ausgewählten Namen oder Ihrem Schwager, der zufällig ein Gutachter ist.

Antworten (1)

Wenn Sie PMI vor dem regelmäßig geplanten Abfall entfernen möchten, müssen Sie normalerweise für eine neue Bewertung bezahlen. Die Gründe dafür sind:

  1. (Dieser Punkt ist reine Vermutung:) Aus der Sicht der Bank bedeutet das Erfordernis dieses zusätzlichen Reifens zum Durchspringen, dass weniger Leute es tun und / oder länger warten, bevor sie es tun, was zu einem etwas höheren Gewinn für die Bank führt.
  2. Jede Gerichtsbarkeit unterscheidet sich in Bezug auf den Zeitraum, den die Bezirksbewertung abdeckt. Viele Standorte bewerten für Steuerzwecke auf der Grundlage des Werts des Eigenheims im Vorjahr oder des Durchschnitts mehrerer vorangegangener Jahre. Um PMI zu entfernen, benötigen Sie jetzt ein Gutachten .
  3. Meistens liegt der steuerliche Wertansatz typischerweise unter dem Verkehrswert. Ich vermute, dass dies absichtlich getan wird, um die Anzahl der Beschwerden und Berufungen zu verringern, mit denen sich der Bezirk befassen müsste, deren Beantwortung alle teuer und zeitaufwändig ist.

Die gute Nachricht basiert jedoch auf Punkt Nr. 3: Wenn Ihre Bezirksbewertung Sie glauben lässt, dass der PMI jetzt entfernt werden kann, ist es sehr wahrscheinlich, dass eine Marktbewertung noch höher ausfallen wird. Die Ausnahme hiervon ist in einem wirtschaftlichen Abschwung, in dem die Immobilienwerte drastisch fallen, aber ich bezweifle, dass dies an den meisten Orten in den USA der Fall ist (Stand heute).

Abgesehen davon ist die eigentliche Antwort kreditgeberspezifisch. Ich habe von einem Kreditgeber gehört, der tatsächlich den von Zillow angegebenen Wert verwendet, um zu bestimmen, ob der PMI fallen gelassen werden soll.

Dies ist auch kreditprogrammspezifisch, da PMI zur Deckung jeder Art von Hypothekenversicherungsprämien verwendet wird, wie z. B. bei einer FHA-Hypothek. In diesem Fall kann es erforderlich sein, die Hypothekenversicherungsprämie unabhängig vom aktuellen Beleihungswert für einen festgelegten Zeitraum zu zahlen.
@iheanyi - diese Antwort (und Frage) wäre für FHA-Darlehen nicht relevant, da (wie Sie sagten) PMI mit FHA nicht vorzeitig entfernt werden kann. Die einzige Möglichkeit, den PMI mit FHA frühzeitig zu verlieren, ist eine Refi.
Nur um das klarzustellen, Ihr erster Punkt basiert darauf, dass er zu einem etwas höheren Gewinn für die Bank führt , was nicht wirklich stimmt. Banken verdienen nicht daran, dass ein Kunde von ihnen PMI hat.
@dwizum - Das hätte ich wahrscheinlich besser formulieren können. Ich meinte Gesamtgewinne – nicht Gewinne aus dem PMI. Wenn der LTV-Betrag nahe am Cutoff liegt, befindet sich die Bank in einer besseren finanziellen Position, während der PMI noch vorhanden ist, da sie bei der Zwangsvollstreckung unmöglich Geld verlieren kann. Aber wenn die Zwangsvollstreckung stattfindet, nachdem der PMI entfernt wurde, kann die Bank Geld verlieren. Im Durchschnitt ist die Position der Bank also etwas besser, je länger der PMI besteht, dh etwas höherer „Gewinn“.
Das ist ein fairer Punkt und ich stimme zu! Kreditgeber neigen dazu, PMI mit gemischten Gefühlen zu begegnen. Einerseits fügt es eine Schutzschicht hinzu. Andererseits bedeutet dies, dass der Kunde jeden Monat mehr aus eigener Tasche (an einen Dritten) zahlt, was bedeuten kann, dass Cashflow-Beschränkungen in Bezug auf die Höhe des Kredits usw. ins Spiel kommen.
@dwizum - sehr wahr. Es wäre ironisch, wenn jemand, der sich seine Hypothekenzahlung fast leisten könnte, aufgrund der zusätzlichen PMI-Zahlung zwangsversteigert würde.
Zählt die offizielle Bezirksbewertung für die PMI-Berechnung?
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