Ich lebe in der Bay Area, Kalifornien, wo es viele Erdbeben gibt. Ich habe kürzlich gelesen: http://blog.petetheplanner.com/financially-what-happens-when-your-house-burns-down/ was besagt, dass Ihre Hausbesitzerversicherung (Feuer usw.) zuerst auf Ihre Hypothek und dann auf geht Sie.
Das Wertversprechen, eine Erdbebenversicherung in diesem Zusammenhang zu kaufen, erschien mir nicht sinnvoll.
Nach meinem Verständnis erfordern Hypotheken eine Hausbesitzerversicherung (zumindest in meiner Gegend), aber keine Erdbebenversicherung.
Hier meine Vermutungen:
Fragen)
Ich schätze, ich versuche, die Werte einer Erdbebenversicherung für einen Hauskäufer herauszufinden.
Grundsätzlich scheint mir, dass ein größeres Erdbeben den Wert der eigentlichen Fläche so stark verändern würde, wie es ein Brand oder eine Überschwemmung nicht tun würde.
Hier ist mein Beispielszenario:
Hausbrand: Ein Haus brennt ab und die Versicherungsgesellschaft zahlt die Kosten für den Wiederaufbau und die Lebenshaltungskosten der Familie, während dies geschieht. Eigenschaftswerte ändern sich nicht. Abzugsfähige Kosten verloren.
Großes Erdbeben (der Einfachheit halber erfundene Preise): Fast alle Gebäude sind schwer beschädigt. Die ursprünglichen Kosten für den Kauf eines Hauses in der Gegend betragen 100.000. Der Käufer kauft mit 20 % Rabatt (Hypothek von 80.000). Die Kosten für den Bau eines Hauses 50.000. Versicherung zahlt 50 + Lebenshaltungskosten. 50 wird auf die Hypothek angewendet. Der Hausbesitzer schuldet noch 30.000, und das Land hat wenig bis gar keinen Wert.
Was vermisse ich? Es scheint mir, dass der Hauskäufer mit oder ohne Versicherung keinen Cent sehen wird. Zahlt der Hauskäufer nur, um einen Hypothekenausfall zu verhindern? Es scheint ein ziemlich hoher Aufwand dafür zu sein.
Der Grund, warum Menschen eine Erdbebenversicherung abschließen, liegt nicht daran, dass die normale Versicherung direkt an den Kreditgeber geht (was nicht der Fall ist), sondern daran, dass Erdbebenschäden oft nicht von der normalen Hausbesitzerversicherung abgedeckt sind. Naturkatastrophen sind in der Regel nicht versichert. Aus diesem Grund schließen die Menschen eine Hochwasserversicherung ab. Wenn Ihre Rohre platzen und Ihr Haus überfluten, übernimmt normalerweise Ihre Hausbesitzerversicherung. Wenn der örtliche Fluss Ihr Haus überschwemmt und überschwemmt, deckt die Versicherung häufig nicht ab. Aus diesem Grund haben viele Landes-/Bundesbehörden separate Versicherungspools. Alle Erdbebenversicherungen in Kalifornien werden technisch gesehen von der staatlichen Behörde abgeschlossen, obwohl Sie sie möglicherweise über Ihren Hausbesitzer-Anbieter abschließen können. Ich zahle 200 $ pro Jahr für meine, ich würde nicht sagen, dass es sehr teuer ist. Meine Sorge ist nicht ein riesiges Erdbeben, das mein Haus zerstört. Meine Sorge ist ein großes Erdbeben, das Risse in meiner Platte oder strukturelle Schäden verursachen könnte, die meine normale Versicherung in keiner Weise abdecken muss, die ich aber reparieren muss. Ich denke, wenn Sie in einem erdbebengefährdeten Gebiet leben, ist es genauso sinnvoll, eine Hochwasserversicherung abzuschließen, wenn Sie in einem Gebiet leben, das für Überschwemmungen bekannt ist.
Die Versicherung, die Sie erwerben, wird Ihnen ausgezahlt. Aber selbst wenn das Haus zerstört wird, schulden Sie der Bank immer noch das gesamte Geld, und Sie haben das Haus nicht mehr als Teil des Grundstückswertes, um das Darlehen zu garantieren. Je nachdem, wie viel das Land noch wert ist im Vergleich zu dem, was Sie schulden – und wie genau die Bedingungen des Darlehens sind – müssen Sie möglicherweise einen Teil oder das gesamte Geld verwenden, um genug von dem Darlehen zurückzuzahlen, um es wieder hereinzuholen die Politik der Bank. Lesen Sie die Bedingungen des Darlehens – erwägen Sie, gegebenenfalls einen Anwalt zu bitten, dies für Sie zu klären; Es ist ohnehin immer ratsam, einen Anwalt mit der Überprüfung eines solchen Großvertrags zu beauftragen. –
heropup