Kann eine Hypothekenversicherung PMI ersetzen?

PMI IS Hypothekenversicherung. Es steht für „Private Hypothekenversicherung“. Dieser Typ versucht nur, Sie dazu zu bringen, es von ihm zu kaufen, anstatt von dem, mit dem Sie es jetzt haben.

Ihr Kreditgeber wäre immer auf der Police, da es sich um eine Versicherungspolice handelt (und Sie bezahlen), die ihn davor schützt, dass Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Betrachten Sie es nicht als Versicherung für den Fall, dass Sie nicht zahlen können. Wenn das passieren sollte, wäre Ihr Kredit immer noch ruiniert, die Bank hätte einfach kein Geld mehr. Einen wirklichen Nutzen hat man davon nicht. Auf diese Weise kann eine Bank das Risiko der Vergabe großer Kredite mindern. Deshalb möchten die Leute es so schnell wie möglich fallen lassen.

Die ganze Sache, das Haus in Ihrem Nachlass zu behalten, nachdem Sie gestorben sind, lässt mich glauben, dass er versucht, Ihnen eine andere Art von Versicherung namens Mortgage Life Insurance zu verkaufen. Bei PMI geht es normalerweise nicht um diese Art von Situation. Ihr Nachlass wird in ein Nachlassverfahren gehen, um Ihre Schulden zu begleichen, wenn Sie sterben, und meines Wissens nach zahlt sich PMI in dieser Situation normalerweise nicht aus.

Wenn er dies verkauft, würde der Kauf einer solchen Police zusätzlich zu Ihrer PMI-Versicherungszahlung erfolgen, nicht stattdessen. Seien Sie gewarnt, Experten für persönliche Finanzen halten Hypothekenlebensversicherungen normalerweise für eine Abzocke . Wenn Sie sich gegen das Risiko absichern möchten, dass Ihre Erben das Haus verlieren, weil sie die Zahlungen nicht leisten können, sind Sie mit einer Risikolebensversicherung besser beraten .

Machen Sie sich jedoch keine Sorgen, dass sie Ihre Schulden für das Haus erben, es sei denn, sie sind auf dem Darlehen. Wenn sie das Haus nicht wollen, sind sie nicht verpflichtet, Zahlungen dafür zu leisten (es sei denn, sie wollen es behalten). Es wird ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen, wenn sie einfach weggehen und der Bank das Haus überlassen, nachdem Sie gestorben sind, es sei denn, sie stehen auf dem Zettel.

Hier ist ein Artikel (in zwei Teilen) mit einer ziemlich guten Behandlung des Problems der Wahl Ihrer eigenen PMI-Police: „Geben Sie Käufern die Freiheit, eine Hypothekenversicherung zu wählen“
Teil 1
Teil 2

Ich würde diesen Kerl um weitere Informationen bitten.

„Hypothekenversicherung“ ist nur ein anderer Name für „PMI“. Er könnte versuchen, Ihnen eine alternative PMI-Police zu verkaufen. Wenn die Bank dies als Ersatz für Ihren aktuellen PMI akzeptiert und die Sätze niedriger sind, klingt das nach einem guten Geschäft.

Er könnte auch "Hypothekenlebensversicherung" bedeuten. Das Hypothekenleben schützt Ihre Erben im Todesfall. Wenn Sie die Haupteinnahmequelle für die Familie sind – besonders wenn Sie eine Frau haben, die eine Mutter ist, die zu Hause bleibt und sich um die Kinder kümmert, und Sie sie nicht zwingen wollen, das aufzugeben und Besorgen Sie sich einen Job, wenn Sie sterben – die Hypothekenlaufzeit kann nützlich sein. Aber jede Hypothekenlebensversicherung, die ich je gesehen habe, tritt nur ein, wenn Sie sterben. Die Bank möchte, dass PMI die Möglichkeit abdeckt, dass Sie aus irgendeinem Grund nicht zahlen: vielleicht Tod, aber auch Ihren Job verlieren, ein unehrlicher Idiot sein usw. Vielleicht gibt es jetzt eine Versicherungsgesellschaft, die eine Hypothekenlebensversicherung anbietet schützt auch die Bank, wenn Sie zahlungsunfähig werden. Ich bin kein Experte in Sachen Versicherung, also kann ich nicht sagen, dass es das nicht gibt.

Aber ich würde dafür sorgen, dass dieser Verkäufer Ihnen keine Lügengeschichten erzählt, dass die Bank, sobald Sie diese Police gekauft haben, Ihre PMI stornieren wird, obwohl sie so etwas in Wirklichkeit nicht tun wird. Ich würde mit der Bank sprechen, bevor ich etwas unterschreibe.