Ich lebe in den Vereinigten Staaten und habe eine Hypothek für meine Eigentumswohnung.
Nach 10 Jahren unter meiner aktuellen Police erhielt ich plötzlich einen Brief vom Kreditgeber, in dem stand: „Eine Überprüfung unserer Unterlagen zeigt, dass wir keine Beweise für eine aktuelle Master-Police der Condominium Association für Ihr Eigentum haben. Wie Sie wissen, unter den Bedingungen Ihrer Hypothek /Treuhandurkunde ist eine Gefahrenversicherung Voraussetzung.“
Sie sagen dann, wenn ich ihnen keinen Nachweis der Eigentumswohnungs-Rahmenpolice (übrigens über 100 Seiten) mit Versicherungsnachweis schicke, dann kaufen sie zwangsweise eine Gefahrenversicherung für mich und nehmen sie von meinem Treuhandkonto ab.
Ich habe bereits eine Wohngebäudeversicherung.
Aber hat der Hypothekengeber das Recht, diese Aussage überhaupt zu machen?
Ja, normalerweise würde eine Eigentumswohnungshypothek diese Police erfordern – die nicht mit der Versicherung Ihres Hausbesitzers identisch ist. Es ist für jedes Darlehen von Fannie Mae erforderlich; sehen Sie sich ihre Richtlinien zu diesem Thema an , und andere Hypothekeninhaber haben normalerweise ähnliche Richtlinien.
AOL hat eine gute Erklärung für den Unterschied . Worauf es im Wesentlichen ankommt, ist, dass Sie in einer Eigentumswohnung nicht die Struktur besitzen; Ihnen gehört stattdessen der Innenraum. Die Hausbesitzerversicherung Ihrer Eigentumswohnung deckt also größtenteils nur das ab, was sich in Ihrer Eigentumswohnung befindet. Das eigentliche Gebäude selbst sowie die Risiken (z. B.) durch Ausrutschen und Stürzen in einem Gemeinschaftsbereich (wie der Treppe oder dem Aufzug) sind durch eine Versicherung abgedeckt, die von der HOA (Hauseigentümergemeinschaft oder einer ähnlichen Einrichtung, die für die Instandhaltung des Gebäudes verantwortlich ist) unterhalten werden Eigentum selbst und alle öffentlichen Bereiche).
Sie müssen sich an den Präsidenten Ihrer HOA wenden, um herauszufinden, ob sie auf dem neuesten Stand ihrer Versicherung sind. Die Chancen stehen gut, dass dies der Fall ist – oder jeder andere Eigentümer hätte das gleiche Problem – aber Ihr Kreditgeber hat wahrscheinlich einfach nicht die entsprechenden Informationen; Vielleicht haben sie eine Prüfung durchgeführt und ihre Unterlagen fehlen. Das ist mir passiert, nachdem ich refinanziert habe; sie „konnten“ die Versicherungspolice unseres Hausbesitzers etwa ein Jahr später „nicht finden“, und ich musste beweisen, dass wir sie immer noch hatten (obwohl sie dieselbe war). Sie müssen ihnen wahrscheinlich nur etwas faxen.
Wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie sicherstellen, dass sie auf dem neuesten Stand sind, und dies könnte möglicherweise rechtliche Schritte nach sich ziehen, wenn dies nicht möglich ist (z. B. wenn genügend Eigentümer mit den Wartungsgebühren für ihre Eigentumswohnung im Rückstand sind).
In Bezug darauf, warum sie Sie kontaktieren und nicht die Wohnungsverwaltung:
Die Antwort liegt in der Frage:
Sie sagen dann, wenn ich ihnen keinen Nachweis der Eigentumswohnungs-Rahmenpolice (übrigens über 100 Seiten) mit Versicherungsnachweis schicke, dann kaufen sie zwangsweise eine Gefahrenversicherung für mich und nehmen sie von meinem Treuhandkonto ab.
Da Sie nicht gezwungen werden möchten, ein paar Hunderter pro Jahr zusätzlich zu zahlen, wenden Sie sich an die Verwaltungsgesellschaft für den Vorstand, holen Sie sich die Unterlagen und senden Sie sie ihnen zu. Wenn die Verwaltungsgesellschaft nicht reagiert, werden Sie sich beim Vorstand beschweren, und dieser wird schließlich reagieren. Der Kreditgeber hat keine Hebelwirkung bei der Verwaltungsgesellschaft, und Ihre Arbeit ist kostenlos.
Wenn es sich um ein Einfamilienhaus handelt, schreibt der Kreditgeber vor, dass eine Risikoversicherung erforderlich ist. Diese Art von Police ist im Allgemeinen einfach zu kaufen. Es deckt ihre Investition ab, und es deckt auch die Sachen in Ihrem Haus ab und kann eine Haftpflichtversicherung haben, falls jemand in Ihr Haus fällt.
Beim Umgang mit einigen Stadthäusern und allen Eigentumswohnungen / Genossenschaften gibt es zwei Teile der Versicherungsgleichung. Es gibt den Teil der Struktur, der Ihnen gehört, und das gemeinsame Eigentum. Der Kreditgeber möchte sicherstellen, dass seine gesamte Investition abgedeckt ist. Deshalb wollen sie einen Nachweis der Master-Versicherung sehen. Sie wollen in der Regel nur ein paar Seiten Versicherungsnachweis sehen. Darin werden die Gemeinde (Gemeinde X im Landkreis x im Bundesstaat Y) und die Daten der Berichterstattung sowie einige grundlegende Informationen beschrieben. Sie können sogar verlangen, dass der Nachweis von der Versicherungsgesellschaft oder von der Verwaltungsgesellschaft gesendet wird. All dies gilt zusätzlich zur Deckung Ihrer Sachen und der Haftung.
Die Angst für den Kreditgeber ist, dass Sie aufgrund eines Problems mit dem Dach überschwemmt werden. Ohne Rahmenpolice fehlt das Geld für das Dach und die Eigentumswohnung wird wertlos.
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