Meine Schwiegermutter möchte ihre Einfamilienhaus-Klimaanlage versichern, während meine Frau und ich informell ein Zimmer bei ihr mieten. Ist das möglich?
Obwohl das Gerät 10 Jahre alt ist und gut läuft, konnte sie es sich nicht leisten, es zu ersetzen und ist paranoid, dass es ausfallen wird, also benutzt sie es nur, wenn andere es besuchen ... in Florida! Da meine Frau und ich nicht darauf verzichten können, möchten wir ihr helfen, es für den winzigen Fall, dass es während unseres Aufenthalts ausfällt, zu versichern.
Das scheint eine bessere Idee zu sein, als eine teure Fenstereinheit zu betreiben und unser Zimmer nie zu verlassen.
Habe ich andere Möglichkeiten, dieses Risiko zu mindern?
Ihre Schwiegermutter könnte eine Hausreparaturpolice in Betracht ziehen, die alle wichtigen Systeme (HVAC, Warmwasserbereiter, Sanitär, Garagentore, vielleicht sogar Haushaltsgeräte) abdeckt. Sie würde diese Police kaufen, um das Risiko großer Ausgaben zu verringern, die nicht durch den monatlichen Cashflow bewältigt werden. Sie könnte dies tun, weil sie ein festes Einkommen hat und keinen Notfallfonds hat, genauso wie ein Vermieter eines Einfamilienhauses Cashflow-Risiken vermeiden möchte.
Die Kosten der Police sind mit Sicherheit höher als die versicherungsmathematischen Kosten (Schadenkosten x Schadenwahrscheinlichkeit während des Versicherungszeitraums) für die Reparatur/den Ersatz eines ausgefallenen Systems, da der Versicherer die Verkaufskosten, Betriebskosten und Gewinne decken müsste zusätzlich zu den direkten Vertragskosten für den Systemaustausch. Der Wert für den Versicherten ist die Vorhersehbarkeit der Prämienzahlung.
Eine Versicherung ist nur für große und unvorhersehbare Ausgaben sinnvoll (unerwartete, große Arztrechnungen, Tod oder schwächende Verletzung, andere unvorhergesehene und große Verluste). Sie würden keine elektiven/kosmetischen Operationen (groß, vorhersehbar) , Haarschnitte (klein, vorhersehbar) oder verlorene Schlüssel (klein, unvorhersehbar) versichern.
Hinweis: Einige Leute verwenden AAA, um sich gegen die Unannehmlichkeiten verlorener Schlüssel, platter Reifen und leerer Batterien zu versichern
Hinweis: Einige Leute kaufen erweiterte Garantien für Autoreparaturen, Mobiltelefone und erweiterte Garantien für Konsumgüter, um die Unannehmlichkeiten dieser unvorhersehbaren Ereignisse zu mindern.
Versicherung basiert auf Informationsvorsprung. Ein Versicherer verwendet versicherungsmathematische Kenntnisse (Schadenhistorie, statistische Modelle), um Schäden vorherzusagen, und bepreist dann die Police, um sicherzustellen, dass die Prämien das Risiko plus Kosten und Gewinn übersteigen. Sollte ein Versicherter eine bessere Kenntnis der Schadenwahrscheinlichkeit haben, würde er nur eine Deckung in der Nähe seines benötigten Schadenfalles kaufen. Daher baut ein Versicherer seine Police so auf, dass er den Kauf einer Police nur dann verhindert, wenn der Schutz benötigt wird. Aus diesem Grund glauben viele Ökonomen, dass Versicherungen ein fehlerhaftes Produkt sind und ungleiche Informationen verlangen.
Bei Versicherungen im Allgemeinen sollten Sie sie wirklich nur verwenden, um Risiken zu mindern, die Sie in den Bankrott treiben würden. Denn Ihre Versicherungsprämie setzt sich immer aus den Kosten des tatsächlichen Risikos zuzüglich der Betriebskosten und Gewinne des Versicherers zusammen. Es sei denn, Sie glauben, Sie kennen das Risiko besser als der Versicherer - aber da sie als Unternehmen nur existieren können, weil sie wissen, wie man Risiken richtig einschätzt, würde ich niemals annehmen, dass sie ohne sehr guten Grund falsch liegen.
Wenn Sie und Ihre Frau also nicht wegen des Austauschs dieser Klimaanlage bankrott gehen würden, sollten Sie einfach anbieten, die gesamten oder den größten Teil der Kosten für den Austausch der Einheit zu übernehmen, falls sie während Ihres Aufenthalts kaputt gehen sollte. Wenn Sie für solche Dinge keinen Notfallfonds haben, ist das ein separates Problem, das angegangen werden muss.
Eine andere Frage ist: Wenn Ihre Schwiegermutter dieses Gerät sowieso nie benutzt, warum sollte es ein Problem sein, wenn es kaputt geht? Den Wiederverkaufswert des Hauses senken? Hat sie vor, das Haus bald zu verkaufen? Würde die kaputte AC-Einheit ihren Wert wirklich mehr senken als die Kosten für den Austausch?
Eine Hausgarantie (besser Hauswartungsvertrag genannt ) bietet genau diesen Service, in der Regel für alle Einbaugeräte im Haushalt.
Wahrscheinlich. Mein örtlicher Energieversorger (BGE) hat eine Tochtergesellschaft, die eine Gebühr zu Ihrer monatlichen Stromrechnung hinzufügt und Dinge wie Routineinspektionen usw. abdeckt .
Sie können fast alles versichern – Lloyds of London ist berühmt für die Vermittlung von Versicherungswetten auf seltsame Herausforderungen. Ob Sie es sich leisten können, das zu zahlen, was die Versicherungsgesellschaft Ihnen für eine ungewöhnliche Police berechnen würde, ist eine andere Frage.
Es lohnt sich, die von anderen erwähnten Richtlinien zu untersuchen. Aber denken Sie bitte daran, dass es im Durchschnitt per definitionem mehr kostet, sich von einer anderen Person versichern zu lassen, als sich selbst zu versichern, da diese einen Gewinn aus dem Geschäft ziehen wollen.
Wenn Sie es also nur während Ihres Aufenthalts versichern möchten, würde ich ihr einfach sagen, dass Sie die Kosten für den Betrieb und/oder die Reparatur während Ihres Aufenthalts übernehmen. Natürlich, da die zusätzliche Verwendung theoretisch dazu führen könnte, dass es früher fehlschlägt, aber nachdem Sie gegangen sind, wird sie das vielleicht nicht sehr beruhigen.
Ehrlich gesagt wäre ich geneigt, ihr einfach eine neue Fenster-Klimaanlage für das Gästezimmer zu schenken. Die Kosten liegen wahrscheinlich unter 250 US-Dollar, es vermeidet Streitigkeiten über die Belastung des Systems für den Rest des Hauses, Sie könnten es an ein Kill-a-Watt anschließen und genau messen, wie viel Strom es verbraucht, und sie dafür bezahlen, wenn Sie möchten sicher, dass Sie die Kosten vollständig gedeckt haben ... und es würde ihr eine Backup-Option geben, falls / wenn die Haupteinheit ausfällt.
JTP - Entschuldige dich bei Monica
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