USA (speziell NYS) hier.
Ich befinde mich in einer etwas einzigartigen Position. Ich habe einen W2-Job (angestellt), der alle Gesundheits-, Zahn- und Sehleistungen beinhaltet, und ich habe einen weiteren W2-Job (Vollzeit, beinhaltet auch alle Leistungen usw.) angesetzt, der am 15.11. dieses Jahres beginnen soll Jahr. Ich möchte morgen meine 2-wöchige Kündigungsfrist bei meinem derzeitigen Arbeitgeber einreichen, was meinen letzten Arbeitstag bei ihm am 2. Oktober bedeuten würde. Ich habe vor, die ca. 6 Wochen zwischen meiner jetzigen und meiner nächsten Position mit meiner Familie zu verbringen und das Haus in Ordnung zu bringen, aber natürlich wäre es mir lieber, wenn wir während dieser Zeit nicht ohne Krankenversicherung wären, und ich hoffe auf COBRA kann helfen, die Lücke zu schließen.
Ich bin erst seit 4 Monaten bei meinem jetzigen Arbeitgeber und der Arbeitgeber hat über 60 Mitarbeiter. Würde ich mich für COBRA qualifizieren und wäre der „COBRA-Plan“ genau derselbe Plan/Träger wie meine bestehenden Gesundheits-/Zahn-/Sehkraftpläne , oder gibt es irgendwelche Einschränkungen, die COBRA durchsetzt, wenn Sie ihn wählen?
Könnte ich auf Probleme mit Gesundheitsdienstleistern stoßen, bei denen sie mir sagen: „ Oh, Entschuldigung, Sie sind jetzt auf COBRA? Wir decken XYZ nicht unter COBRA ab “ usw.?
Da Ihr Unternehmen mehr als 20 Mitarbeiter hat, qualifiziert es sich für Federal COBRA, und es gibt keine Mindestarbeitszeit, um dafür in Frage zu kommen. Ja, es sollte genau derselbe Plan/dieselbe Fluggesellschaft wie Ihr aktueller Plan sein, solange Ihr Arbeitgeber weiterhin denselben Plan/dieselbe Fluggesellschaft für seine Mitarbeiter verwendet.
Da Sie 60 Tage Zeit haben, um sich bei COBRA anzumelden, und Ihre Lücke von 6 Wochen weniger als 60 Tage beträgt, können Sie einfach warten, bis Sie die Versicherung Ihres neuen Unternehmens erhalten und planen, sich nicht bei COBRA anzumelden. Wenn Sie während dieser Lücke krank werden oder viele medizinische Kosten erhalten, können Sie sich auch nachträglich für COBRA anmelden (da Sie sich noch innerhalb der 60 Tage befinden), und Sie werden rückwirkend bis zu dem Zeitpunkt abgesichert, an dem Sie Ihre Versicherung verlassen haben Arbeit. So können Sie das Beste aus beiden Welten haben.
Ein paar Punkte zu einem COBRA-Plan:
Es ist genau wie Ihre alte Versicherung. Die gleichen Zuzahlungen, der gleiche Selbstbehalt, die gleichen abgedeckten Verfahren.
Es gibt einen großen Unterschied. Die Kosten. Sie zahlen sowohl den Arbeitnehmer- als auch den Arbeitgeberanteil der Prämie. Je nachdem, wie großzügig Ihr Arbeitgeber war, können Sie eine deutliche Erhöhung der Prämie feststellen, wenn Sie die gesamte Prämie bezahlen müssen.
Obwohl normalerweise eine Frist von 60 Tagen für die Anmeldung gilt, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die Regeln während der aktuellen Gesundheitskrise liberalisiert wurden, sodass die Frist derzeit länger als 60 Tage beträgt.
Diese 60-Tage-Frist ist großartig, weil die meisten Menschen nur für ein Wochenende oder ein paar Wochen ohne Versicherungsschutz sind. Aber manchmal kann es auch länger sein. Diese Verzögerung ermöglicht es den meisten Menschen, genau zu wissen, wie hoch ihre medizinischen Kosten waren, bevor sie sich für COBRA anmelden müssen.
Wenn Sie Ihre zweiwöchige Kündigungsfrist einreichen, sollten sie Sie einige Tage später darüber informieren, wann Ihre gesamte Deckung endet. Bei manchen Unternehmen endet es um 5:00 Uhr an Ihrem letzten Tag. Für andere endet es am Ende der Zahlungsperiode oder sogar am Ende des Monats. Es können unterschiedliche Fristen für Krankenversicherung, Lebensversicherung, FSA oder HSA gelten. Achten Sie auf diese Fristen.
Informieren Sie sich auch, wann Ihr Versicherungsschutz bei der neuen Gesellschaft beginnt. Bei größeren Unternehmen kann es an diesem Tag beginnen, bei einigen Unternehmen kann es Wochen oder sogar Monate später sein.
Auch der Verlust des Versicherungsschutzes einer Person ermöglicht es der Familie, zu dem Krankenversicherungsplan zu wechseln, der vom Arbeitgeber des anderen Ehegatten angeboten wird. Dies gilt auch außerhalb der Saison. Wenn Sie wissen, dass Sie den Versicherungsschutz benötigen werden, weil jemand in der Familie an einer chronischen Erkrankung leidet, kann es billiger sein, die Versicherung zu wechseln, anstatt COBRA zu verwenden.
heiße Fleischbällchensuppe
Benutzer102008