FHA-Darlehen - Weniger als 2 Jahre Beschäftigungsgeschichte

Hintergrund: Ich und meine Frau möchten ein Haus zum Preis von 250.000 $ über ein FHA-Darlehen kaufen. Eine der Voraussetzungen für das Darlehen ist, dass wir eine 2-jährige ununterbrochene Beschäftigung haben.

Ich habe eine 1-jährige Einkommenslücke (dh ich war angestellt, aber nicht bezahlt , weil ich an keinem Projekt gearbeitet habe). Wie auch immer, nach dieser 1-jährigen Lücke bin ich seit heute 1 Jahr und 7 Monate angestellt und verdiene. Ich verfehle also die 2-Jahres-Beschäftigungsvoraussetzung um 5 Monate. Wir haben gute Kredit-Scores (715 - 750)

Frage: Aus diesem Grund wurde uns eine Vorabgenehmigung von einer Bank verweigert und wir wurden gebeten, in 5 Monaten wiederzukommen. Eine andere große Bank hat uns vorab genehmigt (basierend auf all den Informationen, die ich ihnen am Telefon gegeben habe), aber ich befürchte, dass sie, sobald wir mit dem Abschluss beginnen, alle von mir gegebenen Informationen überprüfen und den Kredit in einer späten Phase des Abschlusses ablehnen werden .

Ich möchte nicht 5 Monate warten und riskieren, dass jemand anderes das Haus in dieser Zeit abholt. Ich kann auch nicht 25 % als Anzahlung auf ein herkömmliches Darlehen (ohne FHA) leisten.

Welche kreative Finanzierungsstrategie kann hier verfolgt werden?

UPDATE :2 der großen Banken, die mich vorab genehmigt haben, haben erklärt, dass meine Geschichte in Ordnung ist und da ich vor der Lücke in derselben Branche beschäftigt war, ist dies kein Problem. Da ich vor der Lücke mehr als 2 Jahre beschäftigt war und verdiente, stärkt dies meinen Fall. Ich muss meinen Fall nur schriftlich erklären. Aber meine Akte ist stark.

Aber wenn irgendjemand bessere und kreativere Finanzierungsstrategien hat, teilen Sie sie bitte mit.

Wenn die Anforderung von der FHA stammt, müssen Sie entweder die Anforderung erfüllen oder die FHA vermeiden. Da Sie sagten, dass Sie letzteres nicht tun können und nicht auf ersteres warten würden, kann ich nicht verstehen, warum Sie die Frage stellen sollten.
Die Zeiten der Nodoc-Darlehen sind lange vorbei. Möglicherweise finden Sie ähnliche Anforderungen für Nicht-FHA-Darlehen.
@trainer es gibt einen Grund für diese Anforderungen. Das ist die Kreditvergabe an Leute wie Sie, die uns alle in diesen Schlamassel gebracht hat. Wenn Sie nicht zwei Jahre lang einen festen Job behalten können - wie können Sie dann Hunderttausende von Krediten aufnehmen? Sag nur.
„angestellt aber unbezahlt“ Würden Sie das etwas weiter ausführen?
@Trainer, dies ist nach meinem besten Wissen bei Personen mit einem Arbeitsvisum aus einem bestimmten Land ziemlich üblich. Dies ist illegal und sowohl Sie als auch Ihr Arbeitgeber haben gegen das Gesetz verstoßen. Ein weiterer Grund für Kreditgeber, Sie nicht zu leihen, wenn Sie abgeschoben werden - wer wird die Rechnung bezahlen?

Antworten (2)

Müssen Sie 25 % auf ein herkömmliches Darlehen zurückzahlen? Herkömmliche Kredite können mit 5 %, 10 % oder 20 % nach unten abgeschlossen werden (wenn Sie bereit sind, PMI für das <20 % nach unten Szenario zu zahlen).

Wenn Ihnen die Bedingungen der FHA nicht gefallen, nehmen Sie kein FHA-Darlehen auf.

+1 "Wenn Ihnen die Bedingungen der FHA nicht gefallen, machen Sie kein FHA-Darlehen .."

Dies sind Ihre Optionen:

  • Warten Sie, bis Sie zwei Jahre ununterbrochen beschäftigt sind.
  • Lassen Sie sich von einem Familienmitglied eine Anzahlung schenken, die 20 % übersteigt. Sie benötigen 50.000 $, um die 20 %-Marke zu erreichen. Aufgrund der Schenkungssteuerregeln bedeutet dies, dass das Geld von mehreren Personen stammen muss oder der Spender eine Schenkungssteuererklärung beim IRS einreichen muss.
  • Holen Sie sich zusätzliche Jobs, um genug Geld für eine größere Anzahlung zu bekommen.
  • Probieren Sie weitere Kreditgeber aus: Banken, Hypothekenmakler, Kreditgenossenschaften. Die besten Wetten sind Institutionen, mit denen Sie eine Vergangenheit haben.

Leider wird dies kein schneller Prozess sein.

Sie sollten beachten, dass Sie nur vorqualifiziert sind, bis ein potenzieller Kreditgeber eine detaillierte Überprüfung Ihrer Finanzen durchläuft. Dies ist nicht so gut wie vorab genehmigt. Bei vorqualifizierten Personen stützen sie die Entscheidung auf das, was Sie ihnen gesagt haben, nicht auf das, was Sie beweisen können.

Da Sie sich Ihrer kurzen ununterbrochenen Beschäftigung bewusst sind, sollten Sie einem potenziellen Kreditgeber gegenüber am besten ganz ehrlich sein. Auf diese Weise stoßen Sie 30 Tage später nicht auf Probleme, wenn sie das Problem erkennen. Der Hausverkäufer wird nicht glücklich sein; und es wurde Zeit und Geld für Anzahlungen, Kreditprüfungen, Hausinspektionen und Schätzungen verschwendet.

In den USA besteht in den meisten Märkten zwar ein erhebliches Risiko, dass ein bestimmtes Haus in 5 Monaten nicht verfügbar sein wird, aber ein sehr geringes Risiko, dass eine Nachbarschaft in 5 Monaten nicht verfügbar sein wird.

Es ist ein großer Fehler, sich auf „Wir müssen dieses Haus haben“ aufzulegen. In fünf Monaten werden andere Häuser verfügbar sein, die genauso gut sind wie das, das Sie wollen - vielleicht besser.
FHA-Darlehen - Weniger als 2 Jahre Beschäftigungsgeschichte
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