Ich habe eine ungewöhnliche Situation. Ich habe einen neuen Job mit guter Bezahlung angefangen, aber meine Gehaltsschecks sind jetzt sehr gering, weil ich meine 401.000 Beiträge aggressiv aufhole. Dies wird bis Ende des Jahres fortgesetzt.
Ich möchte meine Hypothek refinanzieren und frage mich, ob diese niedrigen Nettogehaltsschecks meine Chancen auf eine Genehmigung oder einen guten Zinssatz beeinträchtigen. Alles andere ist in Ordnung (Bonität, liquide Mittel etc.). Soll ich mich bewerben oder soll ich warten? Ich möchte mich auch nicht mehrfach bewerben, da jede Bewerbung ein harter Kreditabzug ist.
Wenn Sie mit demselben Kreditgeber refinanzieren, sollte es für sie keinen großen Unterschied machen. Sie wissen, dass Sie seit Jahren pünktliche Zahlungen leisten. Ihre große Sorge gilt dem Bruttoeinkommen und den Verpflichtungen. Freiwillige Beiträge zu einem 401 (k) können leicht gestoppt oder geändert werden. Wenn das Geld, das an den 401 (k) gesendet wird, ein 401 (k) -Darlehen abzahlen soll, wäre das eine andere Sache.
Wenn Sie mit einem neuen Kreditgeber refinanzieren, benötigen diese möglicherweise eine Erklärung. Sie können sehen, dass Sie einen bestehenden Kredit haben, und Ihre Kredithistorie zeigt keine nachteiligen Informationen bezüglich des Kredits, aber sie können nicht sehen, ob es irgendwelche nicht gemeldeten Probleme gab. Auch hier sollten sie sich nicht um freiwillige Beiträge kümmern.
Vor vielen Jahren konnte es Monate dauern, Ihren Beitragsbetrag zu ändern. Beim ersten 401(k)-Programm, an dem ich teilnahm, mussten Sie den Papierkram im Büro mehrere Bundesstaaten entfernt vor dem Ersten des Monats vor Ende des Quartals haben. Mit anderen Worten, um es ab Januar zu ändern, müssten Sie die Unterlagen im November einreichen oder die Änderung müsste bis April warten. Jahre später, nachdem wir auf eine Online-Methode umgestellt hatten, die sich mit jedem Gehaltsscheck ändern konnte, dachte ein Kreditgeber für einen Autokredit, dass der 401(k)-Beitrag für ein Jahr festgeschrieben sei. Sie lehnten das Darlehen zunächst ab, weil sie die Einlage wie ein Darlehen behandelten. Niemand sonst hat es trotz mehrerer Kredite seitdem, einschließlich Refinanzierungen, jemals erwähnt.
Das sind immer die seltsamen Dinge bei 401 (k) -Beiträgen und der Kreditgenehmigung. Wenn ihnen die Höhe der freiwilligen Beiträge wichtig ist, müssen sie auch erkennen, dass Sie sie vor der Beantragung senken und dann nach Abschluss des Darlehens erhöhen können.
Soll ich mich bewerben oder soll ich warten?
Während das Warten auf ein oder zwei Monate das Problem vollständig aus ihrer Sicht entfernen würde, wenn sie nach den letzten paar Gehaltsschecks fragen; Ich würde mich nicht darum kümmern, besonders wenn Sie sich die neue Zahlung eindeutig leisten können.
Ich möchte mich auch nicht mehrfach bewerben, da jede Bewerbung ein harter Kreditabzug ist.
Die gute Nachricht ist, dass mehrere harte Pulls in einem kurzen Zeitraum als eine einzige harte Anfrage betrachtet werden, da das Modell davon ausgeht, dass Sie nach dem besten Angebot suchen. Obwohl jede Anwendung Sie Zeit und Geld kosten kann.