Beantragung einer FHA-Hypothek beim Zusammenleben, aber nur einer ist auf der Hypothek, keine Einsparungen

Hat sie mit einem Banker gesprochen? Das wäre ein toller Ausgangspunkt.

Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass dies ein heißes Durcheinander im Entstehen ist, und als ihre Freundin sollten Sie ihr helfen, da durchzukommen. Es ist besser, dass entweder sie alleine oder er alleine die Immobilie kauft. Es sollte mitgeteilt werden, dass die Partei, die das Haus nicht kauft, kein finanzielles Interesse an dem Haus hat, aber erwartet, sich an den Kosten zu beteiligen. Dies ist immer dann der Fall, wenn eine Person ein Haus mietet, Miete zahlt, aber nicht die Vorteile oder Schmerzen des Eigentums erfährt.

Alle Rechnungen auf ihren Namen werden auf ihr Verhältnis von Einkommen zu Schulden angerechnet. Rechnungen ausschließlich auf seinen Namen werden nicht ausgestellt. Diese Kennzahlen sind unabhängig davon, wer die Rechnungen tatsächlich bezahlt. Zum Beispiel könnte er ihr die Autozahlung anstelle der Miete zahlen. Sie würde ihre Autozahlung immer noch als Teil ihrer Schulden anrechnen müssen.

Während sich langjährige Freund-Freundinnen-Beziehungen wie eine Ehe anfühlen, sind sich die Gerichte nicht einig. Wenn ein Ehepaar ein Haus kauft, wird (in den meisten Bundesstaaten) Miteigentum gewährt, auch wenn nur einer auf der Hypothek steht. Alleinstehende Paare genießen nicht denselben Zuschuss, und es kann einige sehr verletzte Gefühle geben, wenn man erfährt, dass sie nach einer schmerzhaften Trennung oder sogar nach dem Tod kein Interesse an einer Immobilie haben.

Dies ist natürlich eine Katastrophe, die auf uns wartet, und es ist leider zweifelhaft, dass Sie den Einfluss haben werden, etwas dagegen zu unternehmen (wenn sie seit 15 Jahren zusammen sind und Sie ihn dennoch kaum kennen). Hoffentlich qualifizieren sie sich einfach nicht und das Problem löst sich von selbst.

Um deine Frage aber direkt zu beantworten:

Wenn es sich um ein Mehrfamilienhaus oder eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie handelt, würde Ihnen ein formeller Mietvertrag möglicherweise erlauben, einen gewissen Prozentsatz (bis zu 85 % der marktüblichen Miete, glaube ich) dieser Mieteinnahmen als ihr Einkommen zu verwenden. Ich bin mir nicht sicher, ob es Einschränkungen in der Beziehung zwischen dem Mieter und dem Mieter gibt – das heißt, ich bin mir nicht sicher, ob die Mieteinnahmen von einer bedeutenden anderen Person stammen können oder nicht.

Ich vermute jedoch, dass es keines dieser Dinge ist und sie stattdessen ein Einfamilienhaus kauft, das sie als Hauptwohnsitz haben möchte. In diesem Fall können keine seiner Einkünfte in die Berechnung des Schulden-Einkommen-Verhältnisses einbezogen werden.

Es gibt auch Schenkungsregeln, die bestimmen, woher Sie das Geld für die Anzahlung bekommen. Abhängig von den Umständen ihrer Kreditwürdigkeit usw. kann es technisch gegen die Regeln des FHA-Darlehens verstoßen, sein Geld auch für die Anzahlung zu verwenden. Aber zumindest in den Tagen vor der Hypothekenkrise hat niemand zu genau hingeschaut, woher das Geld kam, ich bin mir nicht sicher, wie streng das heute alles ist.

BEARBEITEN::

Sie sollte sich auch darüber im Klaren sein, dass angesichts der heutigen Wirtschaftslage die Flexibilität, die das Mieten bietet, ein enormer Vorteil ist, der wirklich in echte Dollars umgesetzt werden sollte. Wohneigentum hat in der Babyboomer-Generation eine solche Bedeutung erlangt, weil der Kauf viel mehr Sinn macht, wenn Sie davon ausgehen, für Ihre gesamte Karriere bei einem Job zu bleiben und nicht erwarten, jahrzehntelang umzuziehen, wenn überhaupt. Es bezieht sich auf meinen nächsten Punkt zur Amortisation.

Ich wollte auch etwas über die Amortisation hinzufügen, weil Kreditsachbearbeiter die Tatsache ausnutzen, dass die meisten Menschen keine Ahnung haben, wie sie arbeiten. Wenn sie ein Haus im Wert von 165.000 US-Dollar mit einer FHA-Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren kaufen würde, würde sie etwa 840 US-Dollar pro Monat zahlen. Aber hier ist die Sache: Die meisten Menschen halten nicht 30 Jahre lang an einer 30-jährigen Hypothek fest. Es ist eher wie 5-10 und wahrscheinlich näher an 5. Das ist wichtig, weil es die ganze Sache "Mieten ist Geld wegwerfen" in eine große Lüge verwandelt. Von diesen 840 $ zahlen nur etwa 220 $ das Kapital und der Rest sind Zinsen. Sie zahlen erst nach 15 Jahren Laufzeit des Darlehens mehr als Zinsen für den Darlehensbetrag!

Nehmen wir also an, Sie entscheiden sich nach 7 Jahren für ein Upgrade oder einen Umzug in eine neue Stadt oder was auch immer. Sie hätten ungefähr 70.000 US-Dollar bezahlt, und fast 49.000 US-Dollar davon gingen direkt in Zinszahlungen!

Von diesem Ansatz zu sprechen, könnte effektiver sein, wenn Sie hoffen, davon abzubringen – die Zahlen, die Leute verwenden, wenn sie Kauf und Miete vergleichen, werden sehr oft stark zugunsten des Kaufs massiert und berücksichtigen nicht viele Dinge (siehe auch mein Kommentar zu den Reparaturkosten).

Die beste Sicherheit ist in der Ehe. Dann ist es viel einfacher, gemeinsam anzumelden und beide Einkommen anrechnen zu lassen. Auch der Aufbau oder die Reparatur einer guten Bonität kann erforderlich sein. Es gibt viele sehr gute Gründe , warum Finanzinstitute die Stabilität und Sicherheit, die die Ehe bietet, respektieren. Wenn die Versicherer damit nicht zufrieden sind, sollten sich Ihre Freunde auch nicht mit einer unnötig riskanten Wohnform anfreunden. Underwriter (jene, die sowieso keine Subventionen akzeptieren) müssen genau sein, sonst geht ihr Unternehmen unter, also ist das ein wichtiges Signal, auf das man achten sollte.