Insbesondere bin ich neugierig auf die 7/1- und die 10/1-ARMs. Ich denke halbwegs ernsthaft darüber nach, mich in eines davon zu refinanzieren, hauptsächlich weil ich bezweifle, dass ich in 7-10 Jahren noch in diesem Haus sein werde. Ich denke darüber nach, immer noch den gleichen Betrag zu zahlen, den ich für Schulden habe, obwohl ich wahrscheinlich zuerst meine Auto-/Studentendarlehen zurückzahlen würde, bevor ich das volle Gewicht auf das Haus lege. Bin ich verrückt, oder könnte das funktionieren?
Das ist genau die Situation, in der ARM-Darlehen empfohlen werden. Das heißt, wenn Sie ziemlich sicher sind, dass Sie aus dem Haus sind, bevor sich die Rate anpasst. Wenn Sie absolut sicher sind, dass Sie in kurzer Zeit aus dem Haus sind, können LIBOR und Darlehen mit Ballonzahlung Ihre Kosten ebenfalls niedrig halten.
Haftungsausschluss: Ich empfehle diese Darlehensarten (insbesondere die späteren) definitiv nicht , wenn Sie nicht absolut sicher sind, dass Sie das Haus kurzfristig verkaufen werden.
Es ist eine ähnliche Situation wie bei mir. Ich habe noch 10 Jahre übrig, zahle mich aber in 7 aus, also denke ich über ein 7/1 nach, wenn es keine Kosten verursacht. Rechne nach. Wenn es Kosten gibt, wie lange bis zur Gewinnschwelle? Du bist überhaupt nicht verrückt, wie John sagte, es kann durchaus Sinn machen. In der Tat, wenn der 7/1 niedrig genug beginnt und eine angemessene Obergrenze hat, werden Sie vielleicht feststellen, dass selbst wenn die Zinsen in die Höhe schießen, wenn Sie für die 7 Jahre an denselben Zahlungen festhalten, Ihr Kapital niedriger ist, so dass die fällige Zahlung ziemlich steigt so schlecht.
Ich denke, die kürzeren ARMs waren bei Hausbauern beliebt. Sie konnten sich ziemlich sicher sein, dass das Haus fertiggestellt mehr wert sein würde als zu dem Zeitpunkt, als sie mit dem Bau begannen.
Dies ist nur Hörensagen meiner Frau, die früher in einem Hypothekenmaklerbüro gearbeitet hat, aber selbst kein Makler war.
MrChrister