Ich habe kürzlich Mitte Januar einen Job aufgegeben, bei dem ich mich in der vorangegangenen Wahlperiode für eine FSA angemeldet hatte. Ende Januar habe ich mich auch bei einer FSA eingeschrieben. Ich habe herausgefunden, dass das Leistungsjahr in meiner neuen Firma nicht vom 1. Januar bis 31. Dezember läuft, sondern vom 1. Mai bis 30. April beginnt.
Ich habe noch die Möglichkeit, meine FSA an meinem neuen Arbeitsplatz anzupassen. Ich möchte den Betrag, den ich in die FSA einzahlen kann, maximieren, da ich einige Ausgaben bis 2017 habe.
Hier ein paar Hintergründe:
HRA-Plan, bei dem ich auch die volle FSA gewählt habe, um die Ausgaben für meine Frau zu bezahlen, da sie eine HDHP mit HSA hat (z. .
Ich hatte ≈$500 gewählt und nur ≈150$ aus diesem Plan verwendet.
Planjahr 1. Januar - 31. Dezember
Mein Krankenversicherungsplan beim neuen Arbeitgeber ist eine traditionelle PPO-Versicherung (NICHT HRA, HDHDP usw.)
Ich habe 1500 $ gewählt, weil ich dachte, es sei ein normales Kalenderjahr. Da ich bis Ende Januar krankenversichert war, kann ich die FSA-Wahl für Februar ändern, da ich ein qualifizierendes Ereignis habe (Verlust der Deckung durch den alten Arbeitgeber), was bedeutet, dass ich in der Lage sein sollte, diese Wahl zu ändern.
Für den neuen Arbeitgeber endet das Planjahr am 30. April 2017.
Kann ich als neuer Arbeitgeber die vollen 2550 $ wählen, wenn ich denke, dass ich sie bis Ende des 30. April 2017 ausgeben kann?
Wenn ja, kann ich dann für das neue Planjahr, das am 1. Mai 2017 beginnt, auch mit einem neuen 2600-Dollar-Plan beginnen ?
Meine Sorge ist, dass ich für das Kalenderjahr 1. Januar - 31. Dezember 2017 500 $ + 2.550 $ + 2.600 $ wählen werde (alter Arbeitgeber, neuer Arbeitgeber, aktuelles Leistungsjahr, neuer Arbeitgeber, nächstes Leistungsjahr) und dass dies in einem Kalenderjahr nicht zulässig ist?
Ich habe Kann ich in einem Jahr eine FSA von mehreren Arbeitgebern verwenden gelesen ? und es scheint in Ordnung zu sein, den Betrag für den neuen Arbeitgeber zu maximieren, aber kann ich trotzdem FSA-Beiträge zahlen, wenn das neue Leistungsjahr beim neuen Arbeitgeber im Mai beginnt?
Ist der Betrag auf den Betrag begrenzt, der von meinen Gehaltsschecks abgezogen wird? B. kann ich im Kalenderjahr 2017 für alle Pläne nur einen Gehaltsabzug von bis zu 2600 US-Dollar haben? Wenn mir zufällig mehr erstattet wird, als ich aus dem alten Arbeitgeberplan eingezahlt habe, hat das keine Auswirkungen?
Wenn ich weiß, dass ich die Ausgaben vor und nach Mai dieses Jahres habe, würde dies es mir natürlich ermöglichen, das steuerfreie Geld für diese Zahlungen zu maximieren, und meine Frau kann ihre HSA-Beiträge für überschüssige Ausgaben sparen oder investieren / in den Ruhestand gehen.
Laut IRS Bulletin 2007-39 können Sie den von Ihrem neuen Arbeitgeber zugelassenen Höchstbeitrag wählen (bitte beachten Sie, dass der IRS zwar eine Höchstgrenze für Health FSA von 2.600 USD zulässt, der Plan Ihres Arbeitgebers diesen jedoch auf einen niedrigeren Betrag begrenzen kann), solange beide Arbeitgeber sind nicht Teil einer „kontrollierten Gruppe“.
Der komplizierte Teil davon ist, dass Ihre Frau von HDHP mit HSA abgedeckt ist. Gemäß der IRS-Veröffentlichung 969 können Sie keine Beiträge zu einer HSA leisten, wenn Sie durch eine andere Krankenversicherung abgedeckt sind. Da Ihr Ehepartner ebenfalls von Ihrer FSA abgedeckt wäre, würde dies Ihren Ehepartner davon ausschließen, Beiträge zu seinem HSA zu leisten.