HSA-Abzug vs. Arztkosten

Mein Verständnis ist, dass Krankenversicherungsprämien keine gültigen Kosten für eine HSA sind – aber dass sie abzugsfähig sind, wenn Sie Ihre Krankheitskosten abziehen – zumindest den Teil über 7,5 % des Einkommens.

In Anbetracht dessen und dass die HSA-Beiträge pro Jahr begrenzt sind und eine Menge Auslagen ...

Angenommen für schöne runde Zahlen:

  • Einkommen = 100.000 $

  • Versicherungsprämien = 7.500 $ (über den individuellen Marktplatz gezahlt, also nicht vor Steuern wie bei einem Arbeitgeberplan)

  • Andere medizinische Ausgaben = 20.000 $

Wenn ich die Dinge verstehe, wenn ich einfach alles über den 7,5 % direkt abziehe, dann kann ich dieses Jahr die ganzen 20.000 $ abziehen - ich könnte die 7.500 $ nicht abziehen, weil das die ersten 7,5 % des Einkommens abdeckt.

Aber wenn ich meine HSA verwende, dann kann ich beitragen, mich sofort erstatten und dieses Jahr nur 6.900 $ abziehen, dann weitere 6.900 $ nächstes Jahr und den Rest im folgenden Jahr, sowieso nur bis zu diesen 20.000 $, was bedeutet, dass es Jahre dauern wird Jahre, bevor ich aufhole.

Stimmt das alles und übersehe ich etwas? Angesichts dessen scheint es ein viel besseres Geschäft zu sein, einfach den Abzug vorzunehmen und den Steuervorteil jetzt zu erhalten, anstatt mein HSA zu verwenden und die Dinge über Jahre auszudehnen.

Bist du Selbstständig?
@HartCO Nicht selbstständig, aber der Marktplatzplan war selbst zum vollen Preis und sogar ohne Vorsteuervorteil immer noch erheblich günstiger als mein Arbeitgeberplan. Mein Arbeitgeber subventioniert ihre Pläne überhaupt nicht wie die meisten – wenn ich mich erinnere, wollten sie ungefähr 1600 Dollar pro Monat im Vergleich zu den 1000 Dollar, die ich über den Marktplatz bezahle.
Ah schade, wenn Sie selbstständig sind, können Sie sowohl die Versicherung abziehen als auch die HSA nutzen.

Antworten (2)

Im Allgemeinen stimmt mein Verständnis mit Ihrem überein: Sie sind besser dran, wenn Sie das Ganze einfach abziehen, wenn Sie sowieso auflisten.

Der Zweck eines HSA besteht nicht darin, Ihnen zu helfen, Ihre aktuellen Krankheitskosten abzuziehen. Vielmehr sollen die Menschen ermutigt werden, für zukünftige Krankheitskosten zu sparen , und es ihnen ermöglichen, dieses Einkommen beim Sparen abzuziehen .

Nun, hier gilt eine Einschränkung: Machen Sie trotzdem Angaben? Wenn nicht, ist es möglich , dass Sie besser mit dem HSA dran sind (was keine Aufschlüsselung erfordert). Dies hängt davon ab, was genau sonst für Sie los ist - haben Sie eine Hypothek, verschiedene lokale Steuern (soweit sie noch abzugsfähig sind) usw.

Das ist ein toller Punkt, danke. Ich besitze ein Haus, also nehme ich an, dass ich wie immer auflisten werde, aber mit den massiven Änderungen des Standardabzugs in diesem Jahr muss ich einige Zahlen ausführen, um das zu bestätigen.
@JoeEnos Ich kann sagen, dass ich für meinen Teil sicherlich keine Abzüge vornehmen werde, obwohl ich ein Haus besitze, da Sie jetzt auf Abzüge in Höhe von über 20.000 USD verzichten und nicht auf den viel geringeren Betrag in den Vorjahren. Zugegeben, ich besitze ein Haus mit einer großartigen Hypothek mit niedrigem Zinssatz, aber trotzdem. Unbedingt reinschauen!
@Joe Ich bin mir nicht sicher, ob ich deiner Argumentation folge. Es ist nicht anders als jedes andere Jahr, oder? Wenn Ihre aufgeschlüsselten Abzüge den Standardabzug übersteigen, dann gliedern Sie sie auf. Wenn nicht, nicht.
@chepner Die Entscheidung über die Aufzählung ist einfach wie immer, nur viel weniger Leute werden dies tun. Der Teil HSA vs. Einzelabzug ist anders, denn wenn ein Teil der medizinischen Kosten erforderlich ist, um die Einzelaufstellung zu rechtfertigen, sollten Sie besser darauf verzichten und stattdessen die HSA verwenden.
Richtig, das ist die Argumentation, die ich verwendet habe (obwohl mich die Obergrenze für staatliche/lokale Steuern und nicht für medizinische Ausgaben dieses Jahr in Richtung des Standardabzugs getrieben hat). da Sie nichts verlieren; Sie nehmen einfach wie immer das Maximum des Einzel- oder Pauschalabzugs.
@chepner Sie verzichten auf den Standardabzug von 20.000 USD, aber ich verstehe Ihren Standpunkt, diese Formulierung klingt seltsam, da es für die meisten Menschen nicht wie eine Wahl erscheint, sondern einfach, welcher Stapel größer ist.
@chepner Der Standardabzugsbetrag, auf den Sie verzichten, ist viel höher als im letzten Jahr, da er jetzt die darin enthaltenen Ausnahmen enthält. Das habe ich gesagt. In einem Fall wie diesem wird er eindeutig auflisten, wenn er den medizinischen Abzug geltend macht, aber wenn es nur sagen wir 10.000 an anderen Aufzählungen gibt, könnte es die Entscheidung dahingehend ändern, keine Aufzählungen vorzunehmen und stattdessen den HSA-Weg zu gehen. Ich denke, „aufgeben“ ist hier die richtige Terminologie; Sie erhalten einen Standardabzug von 20.000 und können dann darauf verzichten und stattdessen angeben, ob dies von Vorteil ist.

Der einzige Vorbehalt, der mir einfällt, ist, dass eine HSA investiert werden kann und die Kapitalgewinne nicht besteuert werden, aber Sie müssten die Zahlen berechnen, um zu sehen, ob das Sinn macht.

HSA-Abzug vs. Arztkosten
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v