Ich helfe meiner Familie, ihre Ölvorräte zu verkaufen. Was kaufen? [geschlossen]

Entschuldigung, ich bin ein bisschen neu in der Welt des Investierens. Die meisten Themen kenne ich aus meinem kaufmännischen Nebenfach.

Meine Familie hat einen Großteil ihres Ruhestands in Aktien der Ölgesellschaft investiert. (Ich weiß, diversifizieren ... sie wissen es nicht) Ich schaue auf das Überangebot an Öl, Chinas Geldspielerei, den Iran-Deal und die unglaubliche Rate, mit der die Aktien fallen (20 % in diesem Monat). Ich denke, ich muss meiner Familie helfen, all ihre Aktien zu verkaufen und sie in etwas Stabileres zu stecken. Ich dachte an Anleihen. Ich möchte auch, dass es ihnen freisteht, die Aktie wieder zu kaufen, sobald der Großteil des Herbstes abgeschlossen ist. Irgendwelche Ratschläge oder Ressourcen, auf die ich meine Familie hinweisen kann? Ich weiß, dass meine Familie keine Staatsanleihen will. Dachte an viele wohlhabende Technologieunternehmen. Die Anleihen sollen quasi verhindern, dass Kapitalertragssteuern ausgelöst werden. Bis sie die Aktie zu einem niedrigeren Preis zurückkaufen können.

Danke!

Durch den Verkauf der Aktie lösen Sie Kapitalertragssteuern aus, unabhängig davon, was Sie danach kaufen. Oder sprechen Sie von Kapitalgewinnen aus etwas anderem?
Wenn Sie nach bestimmten Empfehlungen suchen, ist dies für diese Diskussion nicht relevant. Wenn Sie nach allgemeinen Ratschlägen zu interessanten Distributionen suchen, wäre das Thema, aber es gibt viele frühere Antworten, die sich damit befassen. Kannst du genauer sein?
Wenn Sie eine Anleihe für mehr verkaufen, als Sie dafür bezahlt haben, müssen Sie eine Kapitalertragssteuer zahlen.
Ich schätze, ich habe an Häuser gedacht, da, wenn Sie reinvestieren, Sie keinen Gewinn auslösen. Hmm
Die Reinvestition von Veräußerungsgewinnen aus dem Verkauf eines Hauses endete in den 1990er Jahren
Wäre der Kauf von Aktien von „wohlhabenden Technologieunternehmen“ nicht ein Fall von „Buying High“, möglicherweise gefolgt von einem „Selling Low“? Befinden sich diese Ölunternehmensaktien außerdem in einem steuerbegünstigten Paket wie einem 401(k)- oder 403(b)-Plan oder einem IRA, oder werden sie in steuerpflichtigen Konten gehalten? Dies würde einen großen Unterschied in Bezug auf die Kapitalertragssteuern machen; die Ihnen gar nicht in den Sinn gekommen sind (vermutlich nicht in den Kursen Ihres wirtschaftswissenschaftlichen Nebenfachs behandelt).
Was lässt Sie glauben, dass die Ölgesellschaft mehr Schattenseiten hat? All das, was Sie erwähnt haben, ist jedem bekannt, also warum ist nicht alles eingepreist? Nehmen Sie zum Beispiel Chevron. Es ist wie viel niedriger, 43 % von vor einem Jahr? Es ist so stark gesunken, dass die Dividendenrendite satte 5,65 % beträgt. Wer weiß, vielleicht ist es auf diesen Ebenen sogar ein Kauf.
Außerdem ist die Technologie an einem/kurz an einem Höhepunkt vorbei, es ist für eine Weile eine Umkehrung fällig.
Hah, es war ein Minderjähriger. Es behandelte, was Anleihen usw. waren und wie man Berechnungen durchführt. Nicht viel darüber hinaus. Aber ich bin schlau genug, um mit Leuten zu reden, bevor ich etwas unternehme ;-). Die Kapitalgewinne werden dies interessant machen. Ich persönlich weiß nicht, was in 401.000 ist, aber ich werde es herausfinden... Die Dividende ist auch ein guter Punkt. Ich habe darüber nachgedacht, mein eigenes Geld in Öl-Futures zu investieren, wenn es unter 35 / Barrel geht. Aber eine Dividende könnte schöner sein.. Aber es scheint ein schlechter Zeitpunkt für Investitionen zu sein, da es keine Anzeichen dafür gibt, dass es sich für eine Weile verlangsamen wird.. Exxon hat heute gerade ein 5-Jahres-Tief erreicht.

Antworten (1)

Die wahre Antwort:

  1. Raten Sie ihnen, sich an einen Finanzberater ohne Gebühr* zu wenden, der ihnen hilft, einen Finanzplan für ihren Ruhestand und ein diversifiziertes Ruhestandsportfolio zu erstellen, das diesen Plan widerspiegelt.
  2. Sagen Sie ihnen unter keinen Umständen, was sie tun sollen.

*(„Nur Gebühr“ bedeutet, dass das einzige Geld, das sie verdienen, die Gebühr ist, die Ihre Leute direkt zahlen; keine Kickbacks von Finanzprodukten, die sie verkaufen.)

Meine unmittelbare Reaktion, dh die ausführliche Antwort:

Die Antwort darauf lautet: Um Gottes willen, lass es!

Ich lobe Sie dafür, dass Sie Ihrer Familie helfen wollen, weitere Verluste zu vermeiden. Sie haben Recht, dass es einfach albern ist, den größten Teil des Ruhestands in einer Aktie oder einem Sektor zu verbringen. Und noch einmal ja, wenn sie im Ruhestand sind, brauchen sie wahrscheinlich ein paar Anleihen.

Aber hier ist die Sache, wenn sie Ihrem Rat folgen und es nicht funktioniert, wird es eine ERNSTE Belastung für Ihre Beziehung sein. Natürlich wirst du immer noch eine Familie sein und sie werden dich immer noch lieben, aber emotional bist du der Grund, warum sie das Geld verloren haben, und das wird ein Elefant zwischen euch sein. Dies ist insbesondere der Fall, da wir hier (vermutlich) von viel Geld sprechen und obendrein von Rentengeldern.

Sie müssen das Risiko verstehen, das Sie mit Ihren Beziehungen eingehen. Wenn Sie/sie verlieren, wird es bestenfalls unangenehm und Sie werden sich wegen ihres verarmten Ruhestands schuldig fühlen. Im schlimmsten Fall kann es Ihre Beziehung zu Ihren Leuten zerstören.

Was ist, wenn Sie gewinnen? Wirst du nicht von deinen Leuten dafür gefeiert und geschätzt werden, dass du sie vor sich selbst gerettet hast? Ja, für kurze Zeit. Dann geht das Leben weiter. Alles normalisiert sich wieder.

Aber hier ist das Ding. Du wirst nicht gewinnen. Du kannst nicht. Denn selbst wenn Sie hier richtig sind und sie gewinnen, bedeutet das, dass sowohl sie als auch Sie sich darauf freuen werden, dass Sie es noch einmal tun. Und irgendwann werden sie aufgrund Ihres Ratschlags einen Schlag abbekommen.

Darf ich hier unverblümt sein? Sie wussten nicht einmal, dass Sie Kapitalertragssteuern nicht vermeiden können, indem Sie Aktiengewinne reinvestieren. Du weißt nicht genug, und schlimmer noch, du hast nicht genug Erfahrung. Ich schließe daraus, dass Sie entweder ein College-Student oder ein frischer Absolvent sind. Das heißt, Sie haben keine Erfahrung damit, Ihr eigenes Geld anzulegen. Sie wissen nicht, wie sich der Markt bewegt, Sie kennen nur die Theorie.

Du weißt wer du bist? Du bist ich, vor 20 Jahren. Und Gott sei Dank haben meine Großeltern meinen Rat ignoriert. Ich hatte damals auch Recht mit ihren Versorgeraktien. Aber ich weiß aus dem, was ich in den Jahren danach beim Investieren auf eigene Rechnung gelernt habe, dass ich ihnen irgendwann wehgetan hätte. Und ich hätte es sehr schwer gehabt, damit zu leben.

Sagen Sie Ihren Leuten also, sie sollen einen kostenpflichtigen Finanzberater aufsuchen, um einen Altersvorsorgeplan zu erstellen.

Noch ein paar Anmerkungen und Ermutigung:

Vielleicht lese ich in Ihren Beitrag hinein, aber es scheint, als seien Sie begeistert vom Investieren; Aktien, Anleihen, Vermögensaufbau usw. Ich liebe das. Mein Rat – machen Sie es! Ziehen Sie etwas Geld zusammen und eröffnen Sie Ihr eigenes Aktienkonto. Handeln Sie etwas! So sehr die Leute darüber meckern, der Markt ist wirklich herrlich. Es ist wie Monopoly zu spielen, aber für immer. Das meine ich im besten Sinne. Es macht Spaß, man kann damit Vermögen aufbauen und es erfüllt einen sehr nützlichen sozialen Zweck.

Schauen Sie sich in diesem Sinne diese Ideen an (nur für Sie, nicht für Ihre Leute!), basierend auf Ideen in Ihrem Beitrag:

  1. dass Marktbewegungen normalerweise in Erwartung dessen sind, was mit einem Unternehmen passieren wird, und ist es daher möglich, dass Ölunternehmen an oder nahe an ihrem Tiefpunkt sind? Was hat den Raum in den letzten Jahren sonst noch gestunken?
  2. dass was nach oben geht, auch wieder herunterkommen muss, und selbst wirklich gute Unternehmen werden nach einem großen Anstieg für eine Weile zum Mittelwert zurückkehren. Tech hat einen großen mehrjährigen Anlauf hinter sich. Sollen sie etwas Luft ablassen?
  3. Fesseln. ug, was soll ich zu Anleihen sagen. Ist es sinnvoll, der Regierung Geld für 10 Jahre zu 2 % zu leihen? Oder jemandem eine Hypothek zu 4 % leihen? Oder Investment-Grade-Unternehmensanleihen zu 4 % und Junk-Corp. Anleihe bei 6%?
  4. und was ist mit gold? Es waren ein paar ruhige, konsolidierte Jahre, was ist damit los? Erwachen die Leute zu der Tatsache, dass es nichts weiter als ein hübsches, weitgehend nutzloses Stück Metall ist, das nichts produziert? Oder wachen die Menschen auf, dass es die vernünftigste Form von Geld der Geschichte ist, die nicht manipuliert oder von verschiedenen Regierungen weginflationiert werden kann? (Ich konnte einfach nicht widerstehen, Gold hochzubringen :) :) :) )

Viel Glück.

Was Sie über Anleihen sagen, ist, dass sie eine niedrige Rendite, aber auch ein geringes Risiko aufweisen. Wenn Sie den Punkt erreichen, an dem es Ihnen darum geht, Ihr Vermögen zu erhalten und zu mehren, werden Anleihen nützlicher und bieten einen relativ sicheren Ort, um etwas Geld zu parken, um die Risiken auszugleichen, die Sie an anderer Stelle eingehen. Anleihen tendieren auch dazu, sich in die entgegengesetzte Richtung von Aktien zu bewegen, sodass eine Diversifizierung in sie einige der holprigen Marktphasen ausgleichen kann. Zum Beispiel hätte ich (vorerst) viel mehr von meinem Nettovermögen in den aktuellen Korrekturen verloren wenn die Anleihen nicht leise in ihrem Teil meines Portfolios vor sich hin tuckern würden.
ps: Dieser Finanzberater (ausgezeichneter Rat) wird mit ziemlicher Sicherheit eine Mischung aus Aktien und Anleihen und möglicherweise einige andere Vehikel wie REITs empfehlen.
+1 besonders für diesen Kommentar "Ich vor 20 Jahren". Wie Mark Twain sagte: „Als ich 16 war, hielt ich meinen Vater für einen Narren. Als ich 21 wurde, war ich überrascht herauszufinden, wie viel der alte Mann in 5 Jahren gelernt hatte.“
@keshlam stimmte in allen Punkten zu. Ich denke nur zufällig, dass die Renditen jetzt auf breiter Front irrational knapp sind. Es sei denn natürlich, wir haben ungefähr ein Jahrzehnt Deflation vor uns.
Die Renditen werden durch die anderswo verfügbaren Zinssätze beeinflusst. Bis die Fed die quantitative Lockerung lockert, werden sie so bleiben. Außerdem können wir billig Kredite aufnehmen und es gibt eine niedrige Inflation, also skaliert wohl alles parallel … aber das hat eine Menge Geld in den Aktienmarkt gepumpt, wo es nicht für Kredite zur Verfügung steht. Setzen Sie die Regeln wieder ein, die Banken davon abhalten, auf dem Markt zu spielen, und zwingen Sie sie, wieder Spar- und Darlehensinstitute zu sein, und einiges davon wird sich selbst korrigieren.
Das Problem ist, dass der Finanzberater sie bisher nur viel Geld gekostet hat. Es ist schlecht, jemand anderem zu vertrauen, dass er Ihre Geschäfte macht, weil ich sehe, dass er sich hauptsächlich darum sorgt, Kunden zu verlieren, und nicht will, dass sie alle liquidieren. Interessenkonflikte. Aber theres ein paar Fehler in Ihrer Logik. Du stehst unter der Prämisse, die ich nur vermasseln kann. Wenn sie alle Anleihen gekauft haben, sind sie sicherer. Ich riskiere nur, dass sie einen Aufschwung verlieren. Opportunitätskosten. Was ich lieber lasse, wenn sie einen Aufschwung verlieren, als 30 % ihres aktuellen Bestands zu verlieren. Ein Verlust bedeutet mehr als ein Gewinn. In einer Bindung gewinnen sie immer noch.
Sie haben mich erwischt, ich bin nicht in meinen 60ern mit einem Portfolio. Ich habe meinen eigenen Plan, aber ich würde mich nicht als neuen Absolventen bezeichnen, geschweige denn als College-Student. Ich verstehe, was Sie sagen wollen, aber Ihre Lösung ist diejenige, die derzeit fehlschlägt. Es wäre großartig, ihnen einen kompetenteren Berater zu besorgen, aber ich fürchte, sie werden sich nur einen weiteren Trottel mit widersprüchlichen Interessen holen. Er hat gestern sogar angerufen, um meinen Eltern zu versichern, dass sie nichts unternehmen sollen. Hört sich an, als würden alle seine Kunden abspringen?
Natürlich, wenn sie verkauft hätten, als ich es ihnen vor einem Monat gesagt habe, wären sie 20 % besser dran. Sie alle könnten Recht haben, sie haben wahrscheinlich zu lange gewartet. Ich werde wahrscheinlich Aktien kaufen, wenn die Dividenden um 10 Dollar mehr fallen. Ich werde mit ihnen darüber sprechen, einen besseren Profi zu bekommen, aber meine Eltern neigen dazu, niemals Leute zu feuern, wie den schrecklichen Buchhalter, den sie hassen und der sie abzockt jahrelang. Ich denke, es ist ein Zeitproblem mit ihnen.
Mehr denke ich darüber nach, du hast wahrscheinlich recht. Nicht, dass sie sowieso planen, es in 6 Monaten zu verkaufen. Aber ich werde trotzdem versuchen, sie in ihrem Management aktiver zu machen.
@StarWind wetten Sie alles, er ist nicht nur gegen Gebühr. Auf jeden Fall haben Sie Recht, ein Berater sollte keine Geschäfte für Sie machen. Das ist ein altes Modell aus den Tagen, als Informationen begrenzt und der Zugang teuer waren. Das war damals auch ätzend.
@Patches Oh! Ich verstehe es! Jemand, der nur berät, aber nicht das widersprüchliche Interesse hat. Da zeige ich mal wieder meine Unerfahrenheit haha. Ja, dieser Bursche hält die Aktien und macht die Trades. Wenn wir verkaufen, ist er arbeitslos. Ich erinnere mich, als wir meine College-Gelder herausgeholt haben, hat Edward Jones uns wirklich für jede kleine Gebühr genommen, die man sich vorstellen kann. Dieses Mal weiß ich, dass ich alles alleine machen werde.
@StarWind Ja. Und dieser Typ... Ich vermute, er übernimmt einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens? Wenn er auf Provisionsbasis bezahlt würde, würde er gerne handeln. Ihr Geld bei sich zu haben, funktioniert also genauso wie die Investition in Investmentfonds – sie geben ihr Geld jemandem, der für sie investiert, und lassen diese Person ein Stück als Bezahlung nehmen. Was ist in diesem Fall der Unterschied, ob Sie ihn oder einen Investmentfonds auswählen? weiter...
Hast du daran gedacht, es ihnen so zu präsentieren? Und ihnen dann vielleicht ein paar Diagramme der Performance dieses Typen im Vergleich zu einigen soliden Investmentfonds wie VWELX oder PRWCX zu zeigen? Normalerweise haben Leute wie deine Leute Angst, zu entscheiden, in was sie investieren sollen – sie brauchen jemanden, der ihnen sagt, dass es in Ordnung ist. Oder sie wissen nicht, wie sie pflücken sollen. Aber in diesem Fall haben sie entschieden, in welchen Investmentfonds sie investieren – den This Guy Mutual Fund.
Mein Vater ist ein erfahrener Investor, aber er ist nicht an diesen Transaktionen beteiligt. Einer der Berichte betrifft die Großfamilie, was meiner Meinung nach die Hauptquelle des Zögerns ist. Das ist ein guter Vergleich. Ich werde sie das tun lassen! Danke! Ich bin mir nicht sicher, was genau mit ihrem Typen los ist, ich weiß, dass er einen beträchtlichen Betrag an Kapitalertragssteuern verloren hat, weil er vom falschen Konto verkauft hat. Guter Punkt, was nützt ein Aktientyp, der nur die gleichen Aktien hält, und an diesem Punkt mögen sie "diesen Typen" nicht, Investmentfonds, haha.
Ich helfe meiner Familie, ihre Ölvorräte zu verkaufen. Was kaufen? [geschlossen]
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