Warum langfristig in Anleihen investieren?

Wenn ich dieses Geld jahrzehntelang nicht brauche, was bedeutet, dass ich periodische Marktcrashs überstehen kann, warum sollte ich dann in Anleihen statt in Fonds investieren, die breite Aktienmarktindizes abbilden?

Das würdest du nicht. Aber man kann nie 100% sicher sein, dass man das Geld wirklich jahrzehntelang nicht braucht. Auch wenn Sie es jahrzehntelang nicht brauchen, können Sie nie 100 % sicher sein, dass der Markt zu dem Zeitpunkt, Jahrzehnte in der Zukunft, wenn Sie das Geld brauchen, nicht ganz unten sein wird. Der Betrag Ihres Portfolios, den Sie Anleihen (im Vergleich zu Aktien) zuweisen, kann als Maß für Ihren Wunsch angesehen werden, sich gegen diese Unsicherheit zu schützen.

Ich glaube nicht, dass es richtig ist zu sagen, dass „der allgemeine Konsens ist, dass Ihr Portfolio mindestens 25 % aus Anleihen bestehen sollte“. Für einen jungen Investor mit hoher Risikotoleranz würden viele weniger empfehlen. Zum Beispiel schlägt diese Seite von T. Rowe Price nicht mehr als 10 % Anleihen für diejenigen in den Zwanzigern oder Dreißigern vor.

Grundsätzlich würden Sie Geld eher in Anleihen als in Aktien investieren, um die Volatilität Ihres Portfolios zu reduzieren. Wenn Sie sich nur um die Maximierung der Rendite kümmern und sich nicht um die Volatilität kümmern, müssen Sie nicht in Anleihen investieren. Aber Sie interessieren sich wahrscheinlich tatsächlich für die Volatilität, auch wenn Sie nicht glauben, dass dies der Fall ist. Vielleicht interessiert es Sie nicht genug, um 25 % in Anleihen zu investieren, aber Sie interessieren sich vielleicht genug, um 10 % in Anleihen zu investieren.

Anleihen bieten Schutz vor Börsencrashs, Diversität und Renditen, wie die anderen Poster gesagt haben, aber der Hauptgrund für die Investition in Anleihen ist der Erhalt relativ garantierter Erträge. Damit meine ich, dass Sie regelmäßige Zahlungen erhalten, solange der Schuldner nicht in Konkurs geht und seine Zahlungen einstellt. Selbst wenn dies geschieht, sind Anleihegläubiger die ersten, die aus dem Verkauf der Vermögenswerte des Unternehmens bezahlt werden. Das macht sie auch weniger riskant. Aktien garantieren kein Einkommen und die Aktionäre stehen an letzter Stelle, um bezahlt zu werden. Wenn eine Aktie auf Null fällt, verlieren Sie alles, während ein Anleihegläubiger eine Rückzahlung des Nennwerts zum Ausgabepreis der Schuldverschreibungen erhält und dennoch alle vorherigen Einkommenszahlungen behält. Darüber hinaus können Sie Ihre Anleiheerträge verwenden, um mehr Aktien zu kaufen und Ihre Gewinne dort zu steigern.

Dafür fallen mir einige Gründe ein. Erstens sind Anleihen nicht so stark mit dem Aktienmarkt korreliert, sodass es die Volatilität etwas verringern wird, wenn Sie Anleihen in Ihrem Portfolio haben. Das ist schön, weil es Sie weniger in Panik über die Wertänderungen Ihres Portfolios versetzen lässt, wenn der Aktienmarkt aufspielt, und ich bin sicher, dass Fondsmanager es vorziehen würden, wenn Sie konstant weniger Geld verdienen als mehr Geld auf volatilere Weise. Zweitens weiß man nie, wann man dieses Geld braucht, und da Börsencrashs in der Regel mit Menschen einhergehen, die ihren Arbeitsplatz verlieren, wäre es wirklich bedauerlich, Aktien verkaufen zu müssen, wenn sie aufgrund von Markttäuschungen unterbewertet sind. Der Anleihenteil Ihres Portfolios wäre wahrscheinlich stabiler und leichter zu verkaufen, um Ihnen zu helfen, eine schwierige Phase zu überstehen.

Ich habe etwas Anlagegeld, das ich 20 Jahre lang nicht anfassen möchte, und ich habe den Anleihenanteil auf 5-10 % festgelegt, da ich mich genauso gut für eine Position mit „hohem Wachstum“ entscheiden könnte, aber wenn Sie konservativer sind, und vielleicht Abhebungen tätigen, es ist besser, mehr in Anleihen zu haben ... Ich werde definitiv mehr in Anleihen wechseln, wenn ich bereit bin, in den Ruhestand zu gehen - ich hätte lieber langsame, konsistente Zahlungen für meinen Ruhestand, als bei einem unerwarteten Absturz viel zu verlieren eine schlechte zeit!

Viele Leute verwenden Anleihen, um ihr Portfolio zu diversifizieren, da Anleihen zu anderen Zeiten und aus anderen Gründen im Wert steigen und fallen als Aktien.

Anleihen zahlen regelmäßig (normalerweise monatlich oder vierteljährlich) Zinsen, und einige Leute investieren in Anleihen, um die Zinszahlungen mit regelmäßigen Ausgaben abzugleichen, die sie haben könnten. Die Zinszahlung ändert sich nicht (Festverzinsung).

Bei einzelnen Anleihen gibt es einen Fälligkeitstermin, an dem Sie mit der Rückzahlung des Nennwertes der Anleihe rechnen können (hier kommt es auf die Bonität des Emittenten an). Sie können mit einer Anleihe ein wenig Geld verdienen, indem Sie sie kaufen, wenn ihr Wert unter ihrem Nennwert liegt, und sie entweder später für einen höheren Wert verkaufen oder auf ihre Fälligkeit warten.

Oftmals ist die Mindestanlage für eine einzelne Anleihe hoch. Wenn Sie also nicht über einen ausreichend großen Betrag verfügen, können Sie über einen Rentenfonds immer noch die Performance von Anleihen erzielen. Diese werden nicht fällig, sodass Sie keine Garantie auf eine Rendite Ihrer Investition haben. Sie haben jedoch Zugang zu mehr Anleihen als Privatanleger, sodass die Fonds Ihr Geld besser investiert halten können. Wenn Sie die Erträge nicht benötigen, können Sie die Dividenden reinvestieren und auf diese Weise ein wenig zusätzliches Kapitalwachstum erzielen.