Ich möchte investieren und gleichzeitig für meine Hausrate sparen

Ich lebe in San Diego, Kalifornien, und wie die meisten Leute wissen, sind die Wohnungspreise hier nicht sehr günstig. Nun, ich habe einige Gedanken, wenn es um Geld geht:

  1. Sie sollten immer in 401k investieren
  2. Wenn Sie Geld übrig haben, sollten Sie es immer auch anlegen.

Nach dieser Regel habe ich in den letzten zwei Jahren alle 18.000 zwischen mir und meiner Frau investiert + ich habe in den letzten 3 Jahren meine langfristigen Aktieninvestitionen getätigt. Anfangs dachte ich, dass ich immer mein Geld aus Investitionen bekommen kann, wenn/wenn ich mich entscheide, ein Haus zu kaufen. Allerdings wurde mir gerade klar, dass es nicht die beste Idee wäre, weil

  1. Von 401.000 kann ich nur bis 50.000 ausleihen
  2. Bei regelmäßigen Investitionen habe ich bereits einige Steuern (z. B. Einkommenssteuern) gezahlt, und wenn ich es vorzeitig verkaufe, zahle ich am Ende noch langfristige Investitionssteuern. Das ist für mich eine schlechte Idee.

Angenommen, wir sprechen über Zahlen. Ich brauche mindestens 140.000 für meine Hausanzahlung und ich denke, es kann 3 Jahre dauern, bis ich es gespart habe, wenn ich es nötig habe.

  1. Das heißt, wenn ich in diesen drei Jahren nicht investiere, verliere ich alle potenziellen Anlageerträge auf nicht investiertes Geld
  2. Wenn ich investiere, zahle ich zweimal Steuern (Einkommenssteuer, wenn ich meinen Gehaltsscheck bekomme + langfristige Investitionsgewinne)

Ich bin wirklich verwirrt darüber, ob ich investieren soll oder nicht, wenn ich für die Anzahlung meines Hauses spare. Irgendwelche Ideen?

Sparen Sie für Ihre Hausanzahlung, indem Sie außerhalb Ihrer 401.000 investieren. Sie sollten sowieso mehr als nur das Maximum von 401.000 investieren; das ist nur ein Teil dieses Überlaufs.
Abhängig von Ihrer Steuerklasse ist Ihre langfristige Kapitalertragsteuer möglicherweise nicht so hoch. Außerdem werden Sie nur auf die Gewinne aus der Investition besteuert. Wenn Sie also beispielsweise 10.000 US-Dollar haben (für die Sie bereits Einkommenssteuer gezahlt haben) und diese unter die Matratze stecken, haben Sie in 4 Jahren 10.000 US-Dollar (weniger Inflation) und zahlen keine Steuern. Wenn Sie es stattdessen investieren, haben Sie in 4 Jahren möglicherweise 14.000 USD und zahlen (wenn Sie in einer ausreichend hohen Gruppe sind) MAXIMAL 20% Steuern auf den Gewinn von 4.000 USD, was Ihnen einen Gewinn von 3200 USD belässt. Welches ist besser?
Wie viel Prozent Anzahlung möchten Sie leisten? Zum Beispiel 20 % von 700.000 $ ? 10 % von 1.400.000 $ ?
Wie schnell hoffen Sie, Kinder zu haben? Was ist das minimale Haushaltsbudget, das es Ihnen ermöglicht, ein Zuhause zu haben, das für die Erziehung von Kindern geeignet ist? (In Bezug auf Größe, Lage, Nachbarn, Schulmöglichkeiten und Pendelverkehr.)
Wenn Sie sehr teure Häuser in Betracht ziehen, sind Sie dann bereit, die Unannehmlichkeiten und das Risiko in Kauf zu nehmen, ein Haus mit einem „Layaway“-Plan zu kaufen? Kaufen Sie zum Beispiel ein kleines Haus (passend für Ihre Familie, wie es jetzt ist) mit einer guten Lage, Nachbarn, Schulmöglichkeiten und Pendelmöglichkeiten. Mieten Sie später für etwa ein Jahr ein Nachbarhaus. Ziehen Sie aus dem Haus aus, das Ihnen gehört. Lassen Sie es von einem Bauunternehmer größtenteils abreißen und ersetzen Sie es durch ein Haus in der Größe, das Sie später benötigen. (Dies könnte etwa 200 US-Dollar pro Quadratfuß der fertigen Hausgröße kosten.)

Antworten (1)

Ja, Sie sollten investieren; und ja, man sollte für die hausanzahlung sparen.

Dies sollten zwei separate Geldpools sein, und die Ziele und Zeitrahmen für sie sind unterschiedlich.

Mit einem 3-Jahres-Zeitrahmen für die Anzahlung auf das Haus sollte das Risiko, das Sie eingehen sollten, im Wesentlichen null sein. Das heißt, es ist weniger eine Anlage und eher ein einfaches Sparkonto oder vielleicht ein Konto mit höheren Zinsen oder eine CD. Das Schlimmste, was passieren könnte, wäre zu versuchen, für das Haus zu sparen, während der Wert Ihrer Investition weiter sinkt.

Sie müssen entscheiden, wie Sie Ihr Einkommen zwischen Altersvorsorge und Haussparen aufteilen, während Sie gleichzeitig allen anderen Verpflichtungen nachkommen. Der genaue Saldo hängt davon ab, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, und Dinge wie Regeln für das Unternehmen entsprechen.

Gutes Argument; Wenn wir uns einen so kurzen Zeitraum ansehen und es ein hartes Ziel ist, hat die Werterhaltung Vorrang. Wenn es heißt "Ich fange vielleicht an, in 3 Jahren darüber nachzudenken, und wenn es 5 Jahre dauert, ist das in Ordnung", würde ich dazu neigen, weniger konservativ zu sein. Andererseits habe ich erst über den Kauf eines Hauses nachgedacht, als ich sicher war, wo ich mich am wenigsten niederlassen wollte, und zu diesem Zeitpunkt hatte ich den Wert eines Hauses in meinen Investitionen.
Ich möchte investieren und gleichzeitig für meine Hausrate sparen
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