Spenden Sie zusätzlich an Unternehmen 401k mit der Absicht, es für die Anzahlung des Hauses abzuheben?

Meine Firma hat ein großzügiges 401.000-Programm, sie tragen 50 Cent für jeden Dollar bei, den ich beisteuere, mit einem sehr hohen maximalen Beitrag.

Nehmen wir an, ich habe vor, 10.000 $ pro Jahr für meinen Ruhestand beizusteuern.

Jetzt spare ich für die Anzahlung auf ein Haus. So wie ich es verstehe, gibt es eine Ausnahme in den 401k-Abhebungsregeln für die Anzahlung auf Ihr erstes Haus. Nehmen wir an, ich spare 8.000 $ pro Jahr für die Anzahlung meines Hauses.

Wäre es für mich sinnvoll, diese 8.000 $ in meine 401.000 zu stecken, um eine 50-prozentige Übereinstimmung zu erhalten, mit dem Plan, sie in ein paar Jahren abzuheben, wenn ich genug für meine Anzahlung habe?

Dies ist bei weitem die bessere Option im Vergleich zu einem Sparkonto mit einer Rendite von 1 %. Übersehe ich etwas?

Stellen Sie sicher, dass Ihr 401K Kredite zulässt
50% kostenloses Geld?! Sie müssen das trotzdem ausschöpfen! Kein Scherz – ich würde gerne Schulden zu den heutigen Raten machen, wenn das bedeuten würde, dass ich mehr von diesen 50 % geschenktem Geld bekommen könnte.
Vorausgesetzt, Sie können es sich leisten, sollten Sie IMMER alle Matched Funds ausschöpfen. Es ist kostenloses Geld.
@Kevin Ich weiß, aber das ist nicht der Sinn dieser Frage, weshalb ich angegeben habe, dass der Beitrag von 10.000 für meinen Ruhestand in Stein gemeißelt ist. Ich weiß, dass es am besten wäre, das Maximum herauszuholen, aber das Szenario der vorzeitigen Auszahlung für ein Haus scheint fast so, als würde ich das System betrügen.
Sie verstehen das falsch – Sie können einen Kredit von Ihrem 401k aufnehmen, aber Sie können keine Abhebung zum Zwecke des Kaufs eines Eigenheims vornehmen, ohne dass eine Strafe von 10 % anfällt. Ein Roth IRA, der mindestens 5 Jahre alt ist, bietet die Möglichkeit, das Geld für einen Hauskauf zu verwenden.
Ich bin nicht sicher, ob Sie meinen Punkt verstehen. Sie sollten nicht 10.000 $ „in Stein gemeißelt“ haben, Sie sollten die gesamten 18.000 $ in Stein gemeißelt haben. Das Maximum herauszuholen ist nicht nur die „beste“ Wahl, es ist die einzig rationale; etwas anderes zu tun bedeutet, dass Sie sich buchstäblich weigern, kostenloses Geld anzunehmen. Die einzige Frage sollte wirklich sein, ob man einen 401.000-Kredit aufnimmt, um die Anzahlung zu bezahlen ( Ist es besser, einen 401.000-Kredit zu verwenden, um eine Anzahlung zu leisten, oder weniger als 20 % Anzahlung zu leisten? )
@ Kevin unter der Annahme, dass man 18.000 US-Dollar an verfügbarem Einkommen zum Sparen hat . Heute 18.000 „auszugeben“, um im Ruhestand 27.000 + Gewinne zu „erhalten“, ist nicht immer eine rationale Entscheidung.
Die Befreiung für einen erstmaligen Hauskauf gilt nicht für 401 (k), und selbst dann ist sie auf 10.000 US-Dollar begrenzt.
@ Kevin Du machst eine starke Behauptung und ich denke, es ist ein bisschen unvernünftig. Vielleicht ziehe ich es vor, bald in einem Haus zu leben, anstatt in 40 Jahren etwas zusätzliches freies Geld zu haben. Da ich ein festes Einkommen habe, sind dies meine beiden Möglichkeiten. (Dies setzt voraus, dass alle meine anderen Ausgaben ebenfalls fest sind, was nicht der Fall ist ... aber das geht über den Rahmen dieser Frage hinaus.)

Antworten (1)

Es gibt keine Ausnahme für die traditionellen 401(k)-Abhebungsbeschränkungen für erstmalige Hauskäufe; wenn du das irgendwo gelesen hast, hast du falsch gelesen. Wenn Sie eine Ausschüttung von Ihrem traditionellen 401 (k) nehmen, um ein Haus zu kaufen, zahlen Sie Steuern und eine Strafe von 10 %, selbst wenn Sie dazu überhaupt in der Lage sind. Die erstmalige Ausnahme für Eigenheimkäufer gilt für IRAs, nicht für 401 (k) s. Siehe zum Beispiel diesen Artikel .

Die IRA-Ausnahme wird in Steuerthema 557 erwähnt , und die 401(k) usw. werden in Steuerthema 558 behandelt . Beachten Sie, dass die Ausnahme für den erstmaligen Erwerb von Eigenheimen in 557 und nicht in 558 erwähnt wird.

Sie können möglicherweise einen Kredit von Ihrem 401 (k) aufnehmen, aber es müsste zurückgezahlt werden (an den 401 (k)); Das passiert nicht nur beim Hauskauf, aber es ist riskant – insbesondere insofern, als Sie den gesamten Restbetrag sofort zurückzahlen müssen, wenn Sie Ihren Job kündigen, oder mit den oben genannten Strafen rechnen müssen.

Alles in allem ist das 401 (k) -Darlehen keine gute Option für Eigenheimkäufer, da es mit Risiken verbunden ist (sowohl, dass Sie Probleme haben, es zurückzuzahlen, als auch, dass Sie Ihren Job kündigen).

Wenn Sie jedoch nicht die volle Übereinstimmung mit dem Arbeitgeber erhalten, ist diese Option sinnvoll, da Sie am Ende die Nase vorn haben (selbst wenn Sie eine Härteverteilung annehmen, liegen Sie immer noch vorne, da 10 % weniger als 50 % sind). Wenn Sie dies tun, überprüfen Sie Ihre 401(k)-Plandokumente, um sicherzustellen, dass entweder das Darlehen oder die Verteilung möglich ist und welche Bedingungen gelten würden.

Wenn Sie alternativ die Möglichkeit haben, zu einem Roth 401 (k) beizutragen, sind Sie möglicherweise besser dran, da Sie möglicherweise Beiträge steuer- und straffrei abheben können, vorausgesetzt, Ihr Plan erlaubt dies (der IRS tut dies in jedem Fall Veranstaltung). Überprüfen Sie Ihren Plan für weitere Details und um zu sehen, ob er verfügbar ist. Der Arbeitgeber-Match wäre immer Nicht-Roth, also nicht malusfrei, aber Ihre eigenen Beiträge wären malusfrei.

Anscheinend habe ich mich geirrt, die Regel, von der ich gehört habe, war tatsächlich für eine IRA, nicht für eine 401k. Vielen Dank für die Klärung
Spenden Sie zusätzlich an Unternehmen 401k mit der Absicht, es für die Anzahlung des Hauses abzuheben?
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