Welche Einnahmen können bei einer In-Service-Abhebung von einem 401k abgehoben werden?

Wenn Sie bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber im Alter von unter 59,5 Jahren eine dienstbegleitende Entnahme aus einem 401k vornehmen, welche Einkünfte dürfen Sie in die Entnahme einbeziehen?

Dürfen Sie Einkünfte aus Arbeitnehmerbeiträgen (Ihren) Vorsteuerbeiträgen abheben oder nur aus firmeneigenen Matching-Fonds?

Beispiel:

  1. Arbeitnehmerbeiträge vor Steuern: 5000 $
  2. Einkommen aus Arbeitnehmerbeiträgen vor Steuern: 1000 $
  3. Passende Beiträge des Arbeitgebers: 5000 $
  4. Einkommen aus Arbeitgeberbeiträgen: 1000 $

Ist die zulässige Gesamtsumme für eine In-Service-Abhebung 6000 $ (von 3 und 4) oder 7000 $ (von 2, 3 und 4)?

Warum sind 6000 $ (1+2) keine Option? Aber warum nicht den Arbeitgeber fragen? Es gibt viele "erlaubte, aber nicht erforderliche" Aspekte für diese Konten.
@JoeTaxpayer Aufgrund meiner bisherigen Recherchen bin ich der Meinung, dass das Abheben von Arbeitnehmerbeiträgen vor Steuern definitiv nicht zulässig ist (alle Artikel, die ich gelesen habe, einschließlich des Artikels, den ich in meinem Beitrag verlinkt habe, geben dies an). Alle stimmen auch darin überein, dass arbeitgeberkongruente Beiträge zurückgenommen werden können. Die meisten erwähnen, dass Einkünfte abgezogen werden können, aber ich bin mir nicht sicher, ob sich dies auf Einkünfte aus beiden Beitragsarten bezieht oder nur auf Arbeitgeberbeiträge. Ich habe vor, meinen Arbeitgeber um Einzelheiten darüber zu bitten, was unser spezifischer Plan erlaubt, aber ich interessiere mich auch dafür, was gesetzlich erlaubt ist.
Ok, hier forbes.com/forbes/2008/0225/046.html Sie müssen 59,5 sein, um dies zu tun.
@JoeTaxpayer Sie müssen nicht 59,5 sein. Bitte lesen Sie den Abschnitt, der mit "Was jüngere Leute betrifft ..." beginnt. (Das ist auch derselbe Artikel, den ich in meiner Frage verlinkt habe.)
Mein Fehler. Artikel sagen unter 59,5, aber nur wenige Arbeitgeber erlauben dies. Bottom Lin war mein erster Vorschlag, erkundigen Sie sich bei der Firma, was erlaubt ist.
@JoeTaxpayer Vielen Dank für einen Blick. Für zukünftige Besucher interessiert mich noch, was die Gesetze diesbezüglich zulassen.

Antworten (3)

Für qualifiziertes oder Safe-Harbor-Matching/Gewinnbeteiligung haben sie gesetzliche Anforderungen über 59,5. Alles andere richtet sich nach dem Plandokument was erlaubt ist. Das Plandokument kann (und ist es normalerweise) restriktiver sein als das Gesetz.

Leider basieren sie bei 401(k) In-Service-Entnahmen auf einem Plan hinsichtlich der Parameter, was zu welchem ​​Zeitpunkt verteilt werden kann. Wenden Sie sich zur Klärung an Ihren Planadministrator oder die Personalabteilung, da die Pläne variieren und zum größten Teil arbeitgeberspezifisch sind.

Diese positiv bewertete Antwort von Money.SE behauptet, dass es für 401(k)-Pläne illegal sei, dienstbegleitende Ausschüttungen an Teilnehmer unter 59 1/2 Jahren vorzunehmen. Meiner Meinung nach gibt die Antwort einen ziemlich guten, aber nicht überwältigenden Beweis dafür, dass dies der Fall ist.

Welche Einnahmen können bei einer In-Service-Abhebung von einem 401k abgehoben werden?
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