Ist es sinnvoll, Studentendarlehen aufzunehmen, um eine IRA zu gründen?

Nehmen wir an, Sie sind ein Student im Grundstudium und Sie sind berechtigt, mehr Geld abzuheben, als Sie für die Schulkosten bezahlen müssen (bei einem festen Zinssatz von 4,66 %). Aufgrund der Aufzinsung ist es immer am besten, so früh wie möglich mit der Investition für den Ruhestand zu beginnen. Ist es sinnvoll, den maximal zulässigen Betrag herauszunehmen, den Überschuss auf ein Rentenkonto wie ein IRA zu werfen und ihn später zurückzuzahlen, wenn Sie arbeiten (zu diesem Zeitpunkt weniger zum Ruhestand beizutragen, damit Sie den Kredit schneller zurückzahlen können)? ?

Bonusfrage: Gibt es einen Unterschied, wenn ich stattdessen den Kredit aufnehme, um Bildungsausgaben zu bezahlen, die ich mir selbst leisten könnte, und dann mein eigenes Geld, das ich für Bildung vorgesehen habe, in eine IRA stopfe?

Antworten (4)

Je nach Studienkredit kann dies eine missbräuchliche Mittelverwendung sein. Ich weiß, dass die Bundesdarlehen, die ich vor Jahren erhalten habe, nur für bildungsbezogene Ausgaben verwendet werden sollten. Ich würde mir vorstellen, dass die meisten, wenn nicht alle Studentendarlehen die gleichen Einschränkungen haben würden.

Bonus-Antwort: Sie müssen ein verdientes Einkommen haben, um zu einer IRA beizutragen (z. B. Geld, das Sie durch Arbeit erhalten haben (siehe IRS-Veröffentlichung 590 für Einzelheiten)). Wenn Ihr zweckgebundenes Geld also nur aus Ersparnissen stammt, sind Sie nicht beitragsberechtigt. Soweit Sie Studentendarlehen für die Bildungsausgaben benennen und dann das verdiente Einkommen für eine IRA verwenden können, würde ich mir vorstellen, dass das in Ordnung ist. Ich habe jedoch keine Dokumentation gefunden, die meine Vermutung stützt.

oh, das ist ein guter punkt. Ich sollte die Frage etwas anpassen

IRA-Beiträge sind begrenzt ; Sie können den Überschuss nicht wie ein IRA auf ein Rentenkonto einzahlen, wenn der Überschuss mehr als 5500 US-Dollar beträgt. Darüber hinaus müssen Sie, wie firefly betont , über ein Einkommen aus Erwerbstätigkeit verfügen (der Fachbegriff ist Entschädigung und umfasst Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit, nicht nur Löhne), um zu einer IRA beizutragen, und die oben genannte Grenze ist tatsächlich das geringere Ihrer Erwerbseinkommen und $5500. (Es gibt andere Einschränkungen für Personen mit hohem Bruttoeinkommen, aber diese werden Sie wahrscheinlich nicht betreffen.)

Auf der positiven Seite, wenn Ihr Erwerbseinkommen gering ist, können Sie Ihr gesamtes zu versteuerndes Einkommen beitragenverdientes Einkommen, einschließlich des von Ihrem Arbeitgeber einbehaltenen Geldes für Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern sowie bundesstaatliche, staatliche und lokale Einkommenssteuern an eine IRA, nicht nur Ihr Nettogehalt. Wenn Ihr Arbeitseinkommen beispielsweise 5.500 $ beträgt und Ihr Nettoeinkommen nach Abzug von Steuern 5.000 $ beträgt, sind Sie dennoch berechtigt, 5.500 $ beizusteuern. Also, woher bekommen Sie das einbehaltene Geld, damit es in Ihre IRA gesteckt werden kann? Nun, es kann aus dem Studentendarlehen oder den von einer Bank verdienten Zinsen oder aus den Dividenden und Kapitalgewinnen Ihrer Investitionen usw. stammen. Geld ist fungibel; Es ist nicht der Fall, dass nur das erhaltene (oder auf Ihr Bankkonto eingezahlte) Bargeld als Nettolohn beigesteuert werden kann. Vorbehaltlich anderer erwähnter Einschränkungen kann Ihr Erwerbseinkommen beigesteuert werden, nicht nur Ihr Nettolohn.

Das für die Kaution verwendete Geld kann sogar ein Geschenk eines Elternteils oder Großelternteils sein.

Ich werde meine Antwort in einige Abschnitte aufteilen ...

Hinweis: Ich werde nicht auf den rechtlichen Aspekt der Frage eingehen. Ob Sie Bundesgelder zum Investieren verwenden können oder nicht.

1. - Investitionen mit Studentendarlehen

  • Normalerweise sollen Studentendarlehen in Ihre Zukunft investieren, indem Sie Ihre Chancen verbessern, aufgrund Ihrer Vorbereitung höhere Renditen (Gehalt oder andere) zu erzielen. Wenn Sie jetzt jedoch schlau genug sind, ein Darlehen mit 4,66 % Zinsen aufzunehmen und so investieren, dass Sie mehr als 4,66 % erhalten, dann würde ich sagen, dass es Sinn macht.

2. - IRA als Instrument

  • IRAs sind wirklich gute Instrumente, um Ihre Steuerpflicht zu reduzieren, Ihren Ruhestandskomfort zu erhöhen und mit wenigen Ausnahmen in viele Dinge zu investieren (vorausgesetzt, Sie könnten eine selbstgesteuerte IRA verwenden). Die Frage, ob es sinnvoll ist, sollte jedoch beantwortet werden, indem Sie Ihr Einkommen, Ihre Steuern und wo Sie planen, mit dieser IRA zu investieren, analysieren.
  • Eine ROTH IRA könnte eine gute Idee sein, falls Sie die Investition zurückziehen und das Darlehen bezahlen möchten, ohne bestraft zu werden, oder es sogar für eine Ausbildung zurücklegen möchten, wenn Sie jemals festgestellt haben, dass Sie keine intelligenten Investitionen getätigt haben.

Ich hoffe das hilft!

Ich würde die Bedingungen des Studentendarlehens überprüfen. Es ist lange her, seit ich einen Studienkredit hatte, aber als ich ihn hatte, gab es Einschränkungen, dass er nur für Bildungsausgaben verwendet werden konnte, was ziemlich klar formulierte Studiengebühren, Bücher, Laborgebühren bedeutete, ich denke, eine Rückstellung für Lebenshaltungskosten .

Wenn Ihr Studentendarlehen von der Regierung subventioniert wird, werden Sie es nicht verwenden können, um ein Unternehmen zu gründen oder in den Urlaub zu fahren ... und Sie werden es wahrscheinlich auch nicht investieren lassen.

Selbst wenn es legal ist und den Vertragsbedingungen entspricht, ist es sehr riskant, Geld zu leihen, um es anzulegen. Was ist, wenn Sie an der Börse investieren und die Börse dann fällt? Sie können feststellen, dass Sie nicht über das Geld verfügen, um die Zahlungen für das Darlehen zu leisten. Die Leute machen so etwas die ganze Zeit – das ist es, worum es beim „Kauf auf Marge“ geht. Und einige von ihnen verlieren ein Bündel und geraten in echte Schwierigkeiten.

Ist es sinnvoll, Studentendarlehen aufzunehmen, um eine IRA zu gründen?
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