Ich hoffe aufrichtig, dass jemand helfen kann. Meine Kreditwürdigkeit ist lächerlich niedrig. Es ist 538. Mein Zahlungsverhalten liegt bei 98 %. Ich habe ein paar Sammlungsgegenstände ... aber mein Guthaben war viel höher ... etwa 660, mit mehr Sammlungsgegenständen. Hier ist das Problem. Meine Kreditkartenauslastung liegt bei 95 %. Ich habe insgesamt 4 Kreditkarten, einen Autokredit, 2 Privatkredite. Die Gesamtverschuldung würde etwa 19.000 betragen. Meine Zahlungen belaufen sich auf etwa 820 $ pro Monat. Das ist die Mindestzahlung, um die Dinge in gutem Zustand zu halten. Leider bin ich räuberischen Kreditgebern zum Opfer gefallen, dass ich 40 % effektiven Jahreszins oder mehr monatlich zahle.
Hier ist ein Beispiel von 1, ich habe 2300,00 am 16. Mai geliehen. Ab Juli 2017 schulde ich 2399,00, ich zahle 220 $ monatlich. Sollte ab August 2018 vollständig bezahlt werden.
Mein Problem ist, dass ich es mir nicht leisten kann, diese hochverzinslichen Kredite zu bezahlen. Ich habe mir sogar mehr geliehen, um zu versuchen, Geld zum Leben zu haben und die anderen Dinge zu bezahlen, die ich schulde. Und der Grund für meine hohe Kreditkartenauslastung ist, dass ich nur so etwas kaufen kann.
Ich habe einen Autokredit vollständig bezahlt und sogar vorzeitig zurückgezahlt, und 2 Privatkredite, die von meiner Kreditgenossenschaft vollständig bezahlt wurden, scheinen sich nicht positiv auszudrücken, und alle 3 waren in gutem Zustand. Und mit diesen 3 Krediten seit 2011, die ich zurückgezahlt habe, wird meine Kreditgenossenschaft aufgrund meiner Kreditwürdigkeit nicht helfen. Das verstehe ich nicht, da ich seit 2004 Mitglied bin und 3 Kredite ohne Probleme abbezahlt habe. Ich habe das Gefühl, dass ich bewiesen habe, dass ich zurückzahlen werde, was ich geliehen habe.
Ich habe eine gute Zahlungshistorie ... kann mich aber nicht konsolidieren, um einen anständigen effektiven Jahreszins zu erhalten, den ich verdiene, eine so schreckliche Kreditwürdigkeit zu haben. Ich habe niemanden, der mir helfen kann, und ich habe mich so sehr bemüht, pünktlich mit meinen Zahlungen zu sein und meine Zahlungshistorie aufzubauen. Ich ertrinke buchstäblich, und jeder Cent meines Geldes geht an die zahlenden Gläubiger, und ich habe ehrlich gesagt nicht einmal genug übrig für überhaupt etwas. Ist meine einzige Option Bankrott? Das Schlimme ist, dass meine Zahlungshistorie meine Kreditwürdigkeit zeigt, aber bei meiner niedrigen Punktzahl wird sich niemand die Mühe machen, mir eine Chance zu geben. Ich bin am Ende meiner Kräfte und so frustriert, dass ich versucht habe, das Richtige zu tun, und es scheint nicht einmal anerkannt zu werden.
Kann mir bitte jemand einen Rat geben? Ich kann so nicht weitermachen.
Ich habe einen Autokredit vollständig bezahlt und sogar vorzeitig zurückgezahlt, und 2 Privatkredite, die von meiner Kreditgenossenschaft vollständig bezahlt wurden, scheinen sich nicht positiv auszudrücken, und alle 3 waren in gutem Zustand.
Du aber auch
Meine Kreditkartenauslastung liegt bei 95 %. Ich habe insgesamt 4 Ladenkreditkarten, einen Autokredit, 2 Privatkredite.
Unter der Annahme, dass es keine Überschneidungen gibt, haben Sie drei Ihrer zehn Kredite zurückgezahlt (30 %). Und Sie haben immer noch eine Auslastung von 95 %.
Was würden Sie tun, wenn Sie sechs Monate arbeitslos wären? Unabhängig von der Zahlungshistorie würden Sie höchstwahrscheinlich die Zahlungen für Ihre Kredite einstellen. Aus diesem Grund ist Ihre Kreditwürdigkeit schlecht. Sie sind in der Tat ein Kreditrisiko. Nicht aufgrund der Zahlungshistorie. Wenn Ihr Zahlungsverlauf schlecht war, würden Sie wahrscheinlich einen schlechteren Rang einnehmen. Aber die einfache fiskalische Realität ist, dass Sie ein unerwünschtes Ereignis fern von ernsthaften fiskalischen Problemen sind.
Aus diesem Grund sagt der Punkt, an dem Sie eine Insolvenz in Betracht ziehen, dass sie zu Recht eine schlechte Punktzahl geben. Ein Konkurs hat negative Auswirkungen auf Sie, aber für Ihre Gläubiger bedeutet es, dass viele von ihnen niemals oder weniger als das, was sie geliehen haben, bezahlt werden.
Der harte Rat, den wir geben können, ist, Ihre Ausgaben zu reduzieren. Hör auf, in Restaurants zu gehen. Bereiten Sie Frühstück und Abendessen von Grund auf zu und packen Sie Ihr Mittagessen ein. Setzen Sie keine neuen Ausgaben auf Ihre Kreditkarten, es sei denn, Sie können sie diesen Monat bezahlen. Zerschneiden Sie Ihre Kundenkarten und kaufen Sie nur das Nötigste ein. Welche Gebrauchsgegenstände (Möbel, Geräte, Kleidung, Schuhe usw.) Sie jetzt haben, sollte für das nächste Jahr oder so ausreichen.
Reduzieren Sie Ihre Ausgaben. Haben Sie Premium-Kanäle auf Ihrem Kabel oder das extra schnelle Internet? Gehen Sie stattdessen auf das Minimum zurück. Drehen Sie die Heizung herunter und die Klimaanlagentemperatur hoch (damit es weniger kühlt). Schalten Sie das Licht aus, wenn Sie es nicht benutzen. Wenn Sie umziehen, ziehen Sie in eine günstigere Wohnung. Nichts zu tun? Holen Sie sich einen zweiten Job. Das vermeidet nicht nur Langeweile, sondern hilft auch bei Ihren finanziellen Problemen.
Der Konkurs selbst wird die von Ihnen beschriebenen Probleme nicht beheben. Du lebst über deine Verhältnisse. Ein Konkurs könnte dazu führen, dass Sie aufhören, über Ihre Verhältnisse zu leben. Aber es wird nicht das Problem lösen, dass Sie weniger Geld verdienen, als Sie ausgeben möchten. Das können nur Sie. Es ist besser, die Ausgaben jetzt zu stoppen, als zu warten, bis der Bankrott Ihre Kreditwürdigkeit noch verschlechtert und Sie dazu zwingt, die Ausgaben zu kürzen.
Wenn Sie am Ende des Monats zusätzliches Geld haben, wählen Sie den schlechtesten Kredit und zahlen Sie so viel wie möglich davon zurück. Mit am schlechtesten meine ich den mit den schlechtesten Bedingungen für die Zukunft. Höchster Zinssatz usw. Wenn zwei Kredite den gleichen Zinssatz haben, zahlen Sie den kleineren zuerst. Sobald Sie diesen Kredit abbezahlt haben, erhöht sich der Geldbetrag, der Ihnen zur Abzahlung Ihrer anderen Kredite zur Verfügung steht. Dies wird als Schuldenschneeball (Schneeballeffekt) bezeichnet.
Nachdem Sie Ihre Schulden abbezahlt haben, sparen Sie Ausgaben oder Einnahmen im Wert von sechs Monaten. Dies sind Ihre Notspareinlagen.
Sobald Sie Ihren Notfallfonds haben, schreiben Sie ein Budget und halten Sie sich daran. Sie können alles kaufen, was Sie wollen, solange es in Ihr Budget passt. Vermeiden Sie Kredite, es sei denn, es ist absolut notwendig. Sparen Sie stattdessen Ihr Geld für größere Anschaffungen. Beim Sparen vermeiden Sie nicht nur die Zahlung von Zinsen, Sie erhalten möglicherweise sogar Zinsen. Selbst wenn es sich um eine niedrige Rate handelt, ist es besser, an Sie gezahlt zu werden, als an jemand anderen zu zahlen.
Eine der größten Auswirkungen des Bankrotts ist, dass es Sie dazu zwingt, so zu handeln. Sie bieten Ihnen noch weniger Kredit zu schlechteren Konditionen. Sie können nicht mehr auf Kredit einkaufen. Kein Neuwagenkredit. Keine Hypothek. Keine schöne Kleidung auf Kredit. Warum also Konkurs anmelden? Übernehmen Sie jetzt Ihre Ausgaben, anstatt zu warten, bis Sie nichts mehr tun können.
Es hört sich so an, als ob Sie widersprüchliche Dinge wollen: (1) Ihren Kredit reparieren, damit Sie Kredite erhalten können, und (2) mehr Geld zur Verfügung haben, das Sie jetzt ausgeben können.
Letzteres scheint wohl nicht möglich zu sein. Nicht ohne in eine schlimmere Situation zu geraten, als Sie sich gerade befinden (basierend auf dem, was Sie geschrieben haben, sind Zahltagdarlehen und dergleichen der nächste Schritt, was im Grunde finanzieller Selbstmord ist).
Die Festsetzung Ihres Kredits ist einfach. Es macht einfach keinen Spaß. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben. Schneiden Sie es weit, weit, weit nach unten. Sie werden sicherlich Ihren Lebensstil ändern müssen. Ich würde vorschlagen, einen zweiten Job anzunehmen. Leisten Sie für alles den Mindestbetrag und geben Sie dann Ihr gesamtes zusätzliches Geld für die dringendsten Dinge aus:
Ich würde mich auf ersteres konzentrieren. Wenn Sie Ihre Schulden zurückzahlen, sinkt Ihre Auslastung, und dies erhöht automatisch Ihre Punktzahl. Wenn Sie Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz zurückzahlen, ändern Sie Ihre Ausgaben nicht. Setzen Sie stattdessen alles, was Sie dafür eingesetzt haben, auf die nächsthöhere Schuld, die Sie haben. Fahren Sie fort, bis Ihr Darlehen mit dem höchsten Zinssatz bei oder unter dem Hypothekenzins liegt.
Wenn Sie an diesem Punkt angelangt sind, werden Sie feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit erheblich besser ist und Sie nicht mehr Ihr gesamtes Geld für Zinsen ausgeben. Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, ein Haus zu kaufen. Und Sie werden die Befriedigung haben, zu wissen, dass Sie es selbst getan haben, anstatt sich von einem Insolvenzrichter zwingen zu lassen, Ihren Lebensstil zu ändern.
Ein Hinweis zu den Artikeln in Sammlungen: Stellen Sie sicher, dass sie alle echt sind. Wenn etwas falsch ist, ist es ziemlich einfach, sie bei den Kreditauskunfteien anzufechten und sie abziehen zu lassen. Dinge in Sammlungen werden Ihre Punktzahl stark senken.
Pfund
Stacie Taylor
TTT
Ben Miller - Erinnere dich an Monica
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Klasse 'Eh' Speck
Loren Pechtel
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