IRA zur Zahlung von Kreditkartenschulden

Da ich über 59 Jahre alt bin, wäre ich von der 10 %-Strafe befreit?

Richtig, aber Sie zahlen Steuern auf die Ausschüttung. Abhängig von anderen Einkünften und wie viel Sie abheben, kann diese Steuer so niedrig wie 10 % oder so hoch wie 38 % sein. Da Sie die Steuer irgendwann sowieso bezahlen werden (es sei denn, Sie hinterlassen sie als Erbschaft), ist die Auszahlung eine Option, aber Sie müssen auch die Opportunitätskosten berücksichtigen , die verloren gehen. Sie werden alle Gewinne verpassen, die das Geld in der Zukunft gemacht hätte.

Ich komme nicht voran.

Dann zahlen Sie entweder nur den Zinsbetrag (kaum zu glauben bei einer monatlichen Mindestzahlung von 10%) oder Sie belasten diese Karten immer noch, was bedeutet, dass Sie mehr ausgeben als Sie verdienen. Wenn letzteres der Fall ist, löst das Einlösen der IRA nur das Symptom , nicht das Problem . Sie werden schließlich wieder Tausende von Dollar verschuldet sein, ohne dass die IRA Sie retten kann.

Verzichten Sie vollständig auf die Verwendung von Kreditkarten . Vergessen Sie Cashback, Meilen, Prämien usw. und erhalten Sie ein Cash-Budget. Schreiben Sie alles auf, was Sie für den Monat ausgeben möchten, sparen Sie diesen Betrag in bar (Sie können zunächst etwas Puffer haben, da Budgetierung keine exakte Wissenschaft ist) und setzen Sie alles andere in die Karten. Ich bevorzuge die Schneeballmethode (Zahlung des kleinsten Guthabens zuerst), da sie Ihr Zielfeld schneller reduziert; andere ziehen es vor, zuerst den höchsten Zinssatz zu zahlen. Sofern Sie keine großen Unterschiede in den Zinssätzen und Guthaben haben, ist die tatsächliche Dollardifferenz normalerweise vernachlässigbar.

Ich würde die Auszahlung der IRAs nur als letzten Ausweg (Vermeidung der Zwangsvollstreckung) in Betracht ziehen, bis Sie die Ausgaben unter Kontrolle bekommen.

Ich ... habe etwa 60.000 Dollar an Kreditkartenschulden. ... Min.s auf Kreditkartenschulden bezahlen. Ich komme nicht voran.

Zwei Fragen:

1) Warum zahlen Sie nur das Minimum?

2) Warum kommen Sie nicht voran? Selbst bei Mindestzahlungen sollten die Salden sinken.

Ich werde mich zuerst an #2 versuchen. Ich habe das Gefühl, dass Sie immer noch die Kreditkarten verwenden, um Ihren Lebensstil zu finanzieren. Daher gehen die Salden trotz Zahlungen nicht zurück. Einfache Lösung: Zerschneiden Sie die Kreditkarten und schließen Sie die Konten. Schluss mit ihnen, eröffnen Sie keine neuen Konten.

Was Nummer 1 betrifft, müssen Sie ein schriftliches Budget haben und eine Kombination aus Ausgabenkürzungen und steigenden Einnahmen verwenden, um jeden Dollar zu finden, den Sie finden können. Verwenden Sie dieses Geld, um auf eine Ihrer Karten zu werfen. Konzentrieren Sie sich auf nur einen, zahlen Sie das Minimum für den Rest. Ich würde dafür plädieren, den mit dem kleinsten Guthaben zu wählen, andere würden dafür plädieren, den mit dem höchsten Zinssatz zu wählen. Egal, such dir eine aus. Bezahle es ab. Dann das nächste. Schaffen Sie das in zwei Jahren? Gib dein Bestes, das wäre mein Ziel.

Während Ihr IRA-Guthaben im Vergleich zu dem, was der durchschnittliche Amerikaner gespart hat, nicht schlecht ist, sind Sie finanziell in einer ziemlich schlechten Verfassung. Ihre Schulden bringen Sie um und könnten Sie davon abhalten, in den Ruhestand zu gehen. Wenn ich es wäre, würde ich es mir zum Ziel setzen, so schnell wie möglich schuldenfrei zu sein. Das Home-Equity-Darlehen, die Hypothek und alle Autozahlungen müssen weg.

Von deinem 401K würde ich aus zwei Gründen nicht abrücken: Erstens hast du sehr wenig gespart. Die zweite ist, dass Sie lernen müssen, aus der Verschuldung herauszukommen und schuldenfrei zu bleiben.

Ich denke gerne über Dinge unter extremen Umständen nach und wäge die Priorität der Schuldenrückzahlung normalerweise auf der Grundlage eines hypothetischen Insolvenzantrags ab. Auf der Passivseite haben Sie eine Hypothek, Eigenheimkreditlinie, Studentendarlehen und Kreditkartenschulden. Auf der Aktivseite haben Sie das Eigentum, das mit der Hypothek und HELOC und Ihrer IRA verbunden ist.

Bei einem Konkurs werden der IRS und die Steuerbehörden bezahlt und Studentendarlehen sind sehr schwer zu begleichen, Sie bleiben im Allgemeinen auf diesen Schulden sitzen. Ihr Eigenheimkapital ist bis zu einer Grenze geschützt, die von Staat zu Staat unterschiedlich ist (einige Staaten sind 100 %), und Sie können die damit verbundenen Schulden bekräftigen. Ihre Rentenkonten sind im Allgemeinen auch vor Gläubigern bis zu einer Grenze geschützt, die Ihr angegebenes IRA-Guthaben weit übersteigt. Ihre Kreditkartenschulden können vollständig ausgelöscht werden (durch ein Kapitel 7).

Für mich macht es keinen Sinn, ungeschützte Schulden mit geschützten Vermögenswerten zu bezahlen. Die Studienschulden sollten Sie allenfalls mit dem Altersguthaben begleichen, denn zumindest beide sind geschützt. Ob das wirklich eine gute Idee ist, steht zur Debatte.

Wenn die Zinssätze Sie begraben und Sie die Mindestzahlungen nicht leisten können, sollten Sie wahrscheinlich eine völlig andere Strategie suchen, als ein gesundes Rentenkonto auszulöschen.