Kann ich die Bank für mein HSA-Konto wechseln?

Mein Arbeitgeber bietet einen Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung und HSA-Option an. Eine Sache, von der ich überrascht war, war, wie viele Gebühren mit dem HSA-Konto verbunden waren, das von meinem Arbeitgeber angeboten wurde (das HSA wird von Chase verwaltet). Kann ich meine eigene HSA-Bank auswählen? Oder bin ich an die HSA-Bank meines Arbeitgebers gebunden?

Mein Unternehmen leistet keinen Arbeitgeberbeitrag zur HSA, falls dies relevant ist.

Bitte klären Sie, was mit "...angeboten durch meinen Arbeitgeber (Chase)" gemeint ist. Ist Chase Ihr Arbeitgeber oder die Bank, mit der Ihr Arbeitgeber das HSA-Konto verwaltet?
Dies wurde heute zufällig im Finanz-Rambling-Blog behandelt.. financialramblings.com/archives/best-hsa-for-investing

Antworten (2)

HSA-Konten sind mit verschiedenen Regeln ausgestattet, die sicherstellen sollen, dass das Geld vor Steuern, das Sie auf Ihr HSA-Konto eingezahlt haben, tatsächlich für angemessene Zwecke verwendet wird. Die meisten Arbeitgeber führen diese Konten nicht intern, sondern beauftragen ein Unternehmen oder eine Bank, die anbietet, sich um die Details und die notwendige Buchhaltung zu kümmern: Das Geld wird einfach an die Bank geschickt, und die Bank muss dafür sorgen dass das Geld tatsächlich sinnvoll verwendet wird. Wenn Sie nun sagen, dass Wells Fargo (um eine andere Bank als Beispiel auszuwählen) Ihr HSA-Konto führen soll, muss der Arbeitgeber wahrscheinlich auch einen Vertrag mit Wells Fargo haben, und Wells Fargo wird Ihnen Gebühren für die Verwaltung des Kontos berechnen zudem. Ob Sie mit den Gebühren von Wells Fargo für ein einmaliges HSA-Konto im Vergleich zu Chase zufriedener sein werden?

Mein Arbeitgeber erlaubt uns, jede Bank für unser HSA-Konto zu verwenden, sodass der Arbeitgeber je nach System, über das die Gehaltsabrechnung direkt an das HSA-Konto gesendet wird, keinen Vertrag mit der Bank haben muss, die das Konto verwaltet.
Danke Dilip. Das ist ein gültiger Punkt. In diesem Sinne, wenn ich lieber nebenbei ein separates HSA eröffnen und direkt Beiträge dazu leisten möchte, ist das möglich? Dadurch vermeide ich die Kopfschmerzen, meinen Arbeitgeber einzubeziehen. Und wenn ja, können diese Beiträge immer noch als Vorsteuerbeiträge betrachtet werden (über einen gewissen Steuerzeitabzug)?
@Matt - Sie können immer noch die HSA-Beiträge für Ihre Bundeseinkommenssteuern und wahrscheinlich Ihre staatlichen Einkommenssteuern abziehen. Aber Sie werden FICA-Steuereinsparungen verpassen, wenn Sie die HSA-Beiträge selbst leisten. Dies liegt daran, dass HSA-Beiträge nicht der FICA-Steuer unterliegen, solange sie über einen Arbeitgeberabschnitt 125 oder einen Cafeteria-Plan geleistet werden.
@Matt Wie Greg sagt, kann der Mitarbeiter zu einem HSA-Plan beitragen und kann den Betrag bei der Berechnung des bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) auf dem Bundesformular 1040 abziehen. Wenn staatliche oder lokale Steuern vom Bundes-AGI ausgehen und die HSA nicht wieder hinzufügen Abzüge, staatliche und lokale Steuern werden ebenfalls gespart, aber FICA-Steuern müssen bezahlt werden. Wenn der Arbeitgeber die Einzahlung auf das HSA-Konto vornimmt, werden auch FICA-Steuern gespart. Wenn sich Ihr Arbeitgeber also weigert, HSA-Gelder an Ihre Haustierbank zu senden, und Sie das Geld also einzahlen, müssen Sie die Gebühren von Chase mit den Gebühren Ihrer Bank zuzüglich der FICA-Steuer vergleichen, um zu sehen, ob Sie immer noch die Nase vorn haben.

Beachten Sie, dass Sie, selbst wenn Sie auf die HSAs beschränkt sind, die Ihr Arbeitgeber bereitstellt, immer noch Ihre eigene HSA mit einem beliebigen Treuhänder einrichten und regelmäßig die Gelder von Ihrer vom Arbeitgeber gesponserten HSA auf Ihre eigene HSA überweisen können: gemäß IRS Pub 969 „Contributions to ein HSA"-Abschnitt :

Überschläge

Ein Rollover-Beitrag wird nicht in Ihr Einkommen eingerechnet, ist nicht abzugsfähig und mindert Ihre Beitragsgrenze nicht.

Archer MSAs und andere HSAs. Sie können Beträge von Archer MSAs und anderen HSAs in ein HSA übertragen. Sie müssen keine berechtigte Person sein, um einen Rollover-Beitrag von Ihrem bestehenden HSA zu einem neuen HSA zu leisten. Rollover-Beiträge müssen nicht in bar erfolgen. Prolongationen unterliegen nicht den jährlichen Beitragsgrenzen. Sie müssen den Betrag innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt überweisen. Sie können während eines Zeitraums von 1 Jahr nur einen Rollover-Beitrag zu einem HSA leisten.

Notiz.

Wenn Sie den Treuhänder Ihrer HSA anweisen, Gelder direkt an den Treuhänder einer anderen HSA zu überweisen, wird die Übertragung nicht als Prolongation betrachtet. Die Anzahl dieser Überweisungen ist unbegrenzt . Beziehen Sie den übertragenen Betrag nicht in das Einkommen ein, ziehen Sie ihn als Beitrag ab oder geben Sie ihn als Ausschüttung auf dem Formular 8889 an.

(kursiv von mir)

Je nach Plan kann es Mindestbeträge, Eröffnungs-, Schließungskosten usw. oder was auch immer geben, aber das wird nicht vom IRS begrenzt.

Wenn Sie das Geld also selbst überweisen, können Sie dies nur einmal im Jahr tun, aber es gibt keine Begrenzung, wann oder wie oft Sie den alten HSA-Treuhänder anweisen können, Gelder direkt an den neuen Treuhänder zu überweisen. Ich habe heute auch mit dem IRS gesprochen und sie haben bestätigt, dass Sie mehrere HSA-Konten haben können , solange Ihre Gesamtbeiträge das jährliche Maximum nicht überschreiten (und nach dem obigen Zitat zählen Überweisungen nicht als Beiträge).

Kann ich die Bank für mein HSA-Konto wechseln?
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