Kann ich eine IRA verwenden, um die Klippe der ACA-Subventionen zu vermeiden?

Für ACA und CHIP (NY Child Health Plus) liegen wir nahe an der 400 %-Grenze der föderalen Armutsgrenze. Nach meinem Verständnis werden wir, wenn wir nur 1 $ über dem Limit verdienen, am Ende einen erheblichen Geldbetrag schulden, wenn die Steuerzeit kommt.

Da sowohl die ACA-Subventionen als auch die Child Health Plus-Subventionen an MAGI gebunden zu sein scheinen und IRA-Beiträge Over-the-Line-Abzüge sind, bedeutet dies, dass ich die „Subventionsklippe“ vermeiden kann, indem ich überschüssiges Geld zu einer traditionellen IRA beitrage?

Zahlen Sie die Versicherung selbst über eine Börse?
@HartCO Ja, ich verstehe, dass dies eine Grundvoraussetzung des APTC ist. Obwohl ich nicht sicher bin, ob es einen Unterschied für Child Health Plus macht.
Dies ist für Ihre Frage nicht relevant, aber würden Sie uns bitte mitteilen, wie hoch Ihre Prämien wären, wenn Sie knapp unter und über der Grenze liegen? Ich denke, es wäre interessant zu sehen, wie groß die Klippe tatsächlich ist.
@TTT Ich bin auch neugierig, aber es sieht so aus, als ob die Klippe stark variiert, es gibt einige Beispielszenarien in diesem Artikel: healthinsurance.org/affordable-care-act/…
@HartCO - das ist beängstigend. Gute Verbindung. Vielleicht sollte der Kongress aufhören zu versuchen, die Gesundheitsfürsorge komplett zu überarbeiten, und mit den niedrig hängenden Früchten beginnen, wie dem Bau von Rampen auf den steuerlichen Klippen und der Synchronisierung des maximalen HDHP-Selbstbehalts mit den Plänen, die an der Börse zugelassen sind. Dies wären leicht zu behebende Probleme und würden überparteiliche Zustimmung finden. Es sollte niemals einen Anreiz geben, eine Gehaltserhöhung abzulehnen.
@TTT In meinem Fall glaube ich, dass die APTC-Klippe für das Jahr über 1.000 US-Dollar liegen würde. Der Verlust des subventionierten Satzes von Child Health Plus wäre viel größer: Irgendwo um die 4.800 $, vielleicht sogar noch höher.

Antworten (1)

Ja, alles, was Ihren MAGI senkt, hilft Ihnen, die Klippe zu vermeiden, und alle übertriebenen Abzüge wie HSA/IRA-Beiträge tun dies.

Ich würde die Maximierung der HSA-Beiträge gegenüber der Maximierung der IRA-Beiträge priorisieren, aber das ist ein anderes Thema.

Hier ist ein guter Artikel zur Vermeidung der Klippe, aber Sie haben es bereits richtig verstanden: Halten Sie sich von der Obamacare ACA Premium Subsidy Cliff fern

Folgendes geht in MAGI für ACA-Zwecke ein (von healthcare.gov) :

Ihr MAGI ist die Summe der folgenden Werte für jedes Mitglied Ihres Haushalts, das eine Steuererklärung abgeben muss:

  • Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) auf Ihrer Bundessteuererklärung
  • Ausgenommen ausländische Einkünfte
  • Nicht steuerpflichtige Sozialversicherungsleistungen (einschließlich Tier-1-Eisenbahnrentenleistungen)
  • Steuerfreie Zinsen
  • MAGI beinhaltet kein Supplemental Security Income (SSI)

Sie haben die traditionelle IRA erwähnt, und das ist wichtig, da Roth IRA-Beiträge AGI nicht senken.

Ich hätte gerne einen HSA, aber leider gab es für 2017 keine HSA-kompatiblen individuellen Pläne auf NY State of Health (NY State's Exchange).
@Izam - ist der Grund, warum es keine HSA-kompatiblen Pläne gibt, weil der Selbstbehalt zu hoch ist (7150 USD für Einzelpersonen und 14300 USD für Familien)? Berechtigte HSA HDHP-Pläne müssen unter 6550 $/13100 $ liegen.
Kann ich eine IRA verwenden, um die Klippe der ACA-Subventionen zu vermeiden?
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