Situation : In den letzten zehn Jahren habe ich erhebliche Verluste aus einem Mietobjekt angehäuft; Die Abzüge, die ich dafür in jedem Jahr bekommen kann, sind sehr begrenzt, also gibt es eine schwebende Übertragung.
Problem : Wenn ich die Immobilie jetzt verkaufe, werden alle diese Verluste sofort abzugsfähig; was zu einer erheblichen Minderung des steuerpflichtigen Einkommens führt.
Klingt gut, ist aber nicht optimal – die Selbstbehalte sind entweder höher als das Jahresbruttoeinkommen oder fast so hoch; Wenn ich sie also in einem Jahr anwende, „verschwende“ ich einen Teil davon.
Ich würde lieber nur 1/3 auftragen und in den folgenden zwei Jahren jeweils die anderen 1/3 (oder so ähnlich). Dies würde zu niedrigen Steuern für mehrere Jahre statt für ein Jahr führen, was sich aufgrund der Steuerprogression zu einem höheren Vorteil summiert.
Frage : Ist das direkt möglich? Wenn nicht, ist es durch einen kreativen (aber legalen) Prozess möglich?
Eine Idee, die ich hatte, war, einen vorberechneten Betrag von 401 (k) auf 401 (k) Roth im selben Jahr zu übertragen; dies würde dazu führen, dass dieser Betrag versteuert werden müsste, wodurch ein Teil der Wirkung des Verkaufs entfallen würde. Das verteilt den Effekt zwar nicht über mehrere Jahre, bringt mir aber zumindest zukünftig steuerfreies Roth-Geld.
[Ich verstehe, dass ich dafür möglicherweise einen CPA sehen muss, um es wirklich zu optimieren. Ich suche hier nach Informationen über bekannte und bewährte allgemeine Herangehensweisen an die Situation, in jedem Fall]
Erstens glaube ich, dass man die Verluste nicht einfach auf mehrere Jahre aufteilen kann. Ich weiß, dass das ideal wäre, da Sie die Verluste nutzen könnten, um nur 25 % des Einkommens auszugleichen. Ein Verlust, der Sie unter null steuerbares Einkommen bringt, würde auf das nächste Jahr vorgetragen.
Abgesehen davon denke ich, dass es eine großartige Strategie wäre, den Verlust zu nutzen, um in Ihrem Fall eine Roth-Konvertierung von dem traditionellen 401 (k) zu Roth 401 (k) auszugleichen. Denken Sie daran, dass Sie, wie Sie bei der Verwendung von TurboTax für das Steuerjahr 2016 gesehen haben, in der Lage sein sollten, eine ziemlich gute Schätzung für Ihre Rendite für 2017 vorzunehmen. Dies könnte effektiv den gesamten Verlust verwenden, um 25 % des Einkommens auszugleichen.
Ich würde mir die aktuelle Prognose ansehen und sagen wir, 75-80 % des Zielbetrags sofort umwandeln, dann im November, wenn die Software 2017 herauskommt, den Rest umwandeln, um Ihrem Ziel so nahe wie möglich zu kommen.
JTP - Entschuldige dich bei Monica
Aganju
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