Kauf einer Mietimmobilie: Soll ich ein 401.000-Darlehen oder ein Eigenheimdarlehen erhalten?

Um den 401(k)-Teil zu beantworten:

Ich leihe mir im Grunde "von mir selbst".

Ja, aber der "Zinssatz" ist die Rate, mit der Ihr 401 (k) wächst, da Sie den Gewinn verpassen, den das Geld verdient hätte , wenn es in Ihrem 401 (k) geblieben wäre. Wenn der Markt also um weitere 21 % steigt, wie im Jahr 2017 , ist dies der effektive Zinssatz Ihres Darlehens.

Wenn man bedenkt, dass die durchschnittliche Gesamtrendite des S&P 500 bei etwa 10 % liegt, klingt die Aufnahme eines Kredits von Ihrem 401(k) zur Finanzierung einer Mietimmobilie nach einer schlechten finanziellen Idee. Ganz zu schweigen von den Risiken, den gesamten Kredit zurückzahlen zu müssen, wenn Sie Ihren Job verlieren (freiwillig oder unfreiwillig)

Jetzt sagt mir jemand, ich solle stattdessen ein Home Equity Loan (HEL) in Betracht ziehen.

Ein HEL wäre besser , aber in der Art, wie es "besser" ist, in den Fuß geschossen zu werden, als in den Kopf geschossen zu werden. Die Zinsen auf Ihr HEL werden die Renditen Ihrer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien auffressen.

Die beste Option ist, geduldig zu sein, die 10.000 $ zu sparen, die Immobilie in bar zu kaufen und nicht mit dem Ausleihen des Geldes herumzuspielen.

Da Sie meistens eine Meinungsfrage stellen, werde ich meine geben. Am besten steigen Sie so schnell wie möglich aus diesem Immobiliengeschäft aus. Sie haben nicht das Geld oder die Marge, um dies zum Laufen zu bringen, und es könnte Sie sehr wahrscheinlich bankrott machen. Ich gehe davon aus, dass die Insolvenz nicht Ihr Ziel ist.

Die nächstbeste Option ist eine andere, die Sie nicht vorgestellt haben: Arbeiten Sie wie ein Verrückter und lassen Sie sich diese 30.000 auszahlen. Holen Sie sich einen zweiten und/oder dritten Job und machen Sie das in 9 Monaten, nicht länger als einem Jahr. Tun Sie dies nur, wenn Sie wirklich Mietimmobilien besitzen möchten. Ihre Arbeit ist noch nicht vorbei, Sie haben dann sowohl die Hypothek auf Ihr Haus als auch die Miete zu tragen, aber zumindest werden Sie nicht am Rande des Ertrinkens stehen.

Dann kommen Ihre Optionen, beide sind meiner Meinung nach schrecklich. Einerseits setzen Sie Ihren Hauptwohnsitz dem Risiko der Zwangsvollstreckung aus und andererseits laufen Sie Gefahr, sich Geld von der Regierung zu ~30% Zinssatz oder mehr zu leihen. Beide Darlehen sind kündbar und können kurzfristig vollständig fällig werden. Hast du das gemerkt? Klingt das angenehm?

Alles, was es braucht, ist eine ziemlich gewöhnliche Reihe von Ereignissen, die Sie dazu bringen, „Leidensgeschichten“ zu erzählen. Deadbeat-Mieter existieren und könnten sehr gut auch Ihr Eigentum zerstören. Manche zahlen zwar Miete, bauen ihr Motorrad aber im Wohnzimmer um. Eigenheimdarlehen können abgerufen werden, und Menschen wechseln ihren Arbeitsplatz (entweder freiwillig oder nicht).

Wenn Sie also einen guten Teil dieses Geldes verwenden, um zuerst die Hypothek zu bedienen und später die Miete nach einem toten Mieter zu reparieren, werden Sie entlassen. Sie schulden Ihren Steuersatz zuzüglich einer Strafe von 10 % auf den Restbetrag des 401.000-Darlehens. Kein Spaß.

Wenn Sie sich die Wirtschaftlichkeit, einschließlich des Risikos, des Mietens genau angesehen haben, ist es unwahrscheinlich, dass es sehr rentabel sein kann, wenn Sie eine Hypothek in voller Höhe haben.