Kann ich mein bezahltes Eigenheim als Sicherheit für ein Konsolidierungsdarlehen verwenden, um ausstehende Rechnungen zu begleichen?

Plus eins an Alexandre für den Hinweis, dass dies möglich ist. Es ist auch möglich, mit einer Schere zu laufen, und ich würde beides nicht empfehlen.

Ihre Geldprobleme sind sehr gering und etwas so Dramatisches zu tun, um sie zu lösen, wird Sie wahrscheinlich vor eine schlechtere finanzielle Entscheidung stellen. Warum würden Sie Ihr Haus aufs Spiel setzen, um einen so kleinen Betrag (weniger als 5.000) abzuzahlen? Das „eine Zahlung“ oder das Konsolidierungsmantra für eine Person wie Sie führt oft dazu, dass eine Person erneut dieselben Schulden macht und das Konsolidierungsdarlehen erhält. Sie brauchen keine Zahlung, Sie brauchen keine Zahlungen.

Hör erstmal auf zu leihen. Zweitens erhöhen Sie Ihr Einkommen, indem Sie mehr arbeiten oder Sachen verkaufen. Vielleicht möchtest du ein paar Häuser putzen, Babysitten oder einige Rasenflächen mähen, anstatt den traditionellen Job zu machen. Drittens verringern Sie Ihre Ausgaben. Lassen Sie Ihre Liebsten wissen, dass es dieses Jahr ein mageres Weihnachtsfest wird. Schneiden Sie das Kabel ab, da Sie sowieso keine Zeit zum Fernsehen haben werden.

Wenn Sie das alles tun, könnten Sie 1000 Dollar pro Monat aufbringen? Ich wette, Sie könnten mehr finden. Wenn Sie all das tun, werden Sie in 5 Monaten fertig sein und Ihr Haus immer noch vollständig besitzen.

Sie sind ein großartiger Kandidat, um Ihre Rechnungen nach der Schneeballmethode oder vom kleinsten zum größten zu bezahlen. Obwohl es auf dem Papier vielleicht nicht das mathematisch effizienteste ist, hilft es Menschen mit Motivation und Hoffnung. Klingt so, als könntest du das gebrauchen. Listen Sie Ihre Rechnungen von der kleinsten bis zur größten auf und zahlen Sie die kleinste zuerst, während Sie für den Rest den Mindestbetrag zahlen.

Du kannst es schaffen!

Ja, das ist möglich. Das wahrscheinlichste Instrument, das in diesem Fall verwendet werden sollte, wäre eine Home Equity Line of Credit (HELOC). Hierbei handelt es sich um eine Kreditlinie, die in voller Höhe mit Eigenkapital (Differenz zwischen Markt- und Buchpreis) hinterlegt ist. Höchstwahrscheinlich wird Ihr Finanzinstitut einen Faktor auf diese Sicherheiten anwenden, um verschiedene Risiken zu berücksichtigen, die den Höchstbetrag reduzieren, der als Kreditlinie genommen werden kann.

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Home_equity_line_of_credit

Andere haben die üblichen Fahrzeuge abgedeckt, um Geld aus einer Immobilie herauszuholen.

Es gibt eine andere Kategorie von Wohnungsbaudarlehen, die als Hartgelddarlehen bezeichnet werden. Es würde viele Anfragen erfordern, um einen Hartgeldkredit zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht, aber die Chancen stehen gut, dass er machbar ist. Die Bedingungen können belastend sein, und Kreditgeber für hartes Geld spielen nicht herum, wenn es um die Zwangsvollstreckung nach einigen versäumten Zahlungen geht. Es ist eine unauffällige Branche, und die privaten Kreditgeber und spezialisierten Treuhänder arbeiten mit Schlagkraftpräzision zusammen. Treuhänder sollten normalerweise für Kreditnehmer und Kreditgeber vertrauenswürdig sein, aber in dem Fall, den ich unten beschreibe, besaß ein Mann die kleine Firma, die Kredite vergab, und die kleine Firma, die als Treuhänder fungierte. Kreditnehmer aufgepasst. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen jedoch düster sind, Ihr Eigenheimkapital jedoch groß ist, ist hartes Geld die einzige Möglichkeit, Kredite für Ihr Eigenheim aufzunehmen.

Bei der Vergabe von Hartgelddarlehen berücksichtigen die Kreditgeber nicht Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Einkommen, sondern nur, wie viel Eigenkapital in der Immobilie steckt. Ich wage zu behaupten, sie hoffen, dass Sie in Verzug geraten. Sie halten nicht immer an den Krediten fest. Wenn Sie wie ein Zahler aussehen und nicht wie jemand, auf den sie Zwangsvollstreckungen vornehmen können, verkaufen sie den Kredit möglicherweise an jemanden, der ein stabiles monatliches Einkommen haben möchte. Sie wissen nichts über diese Person.

Eine warnende Geschichte: *Schauen Sie sich HankandHelen.blogspot.com für eine aktuelle Saga an, in der der Enkel eines älteren Ehepaars sie davon überzeugte, ihm das Eigentum an ihrem Haus zu überlassen, Kredite zu nehmen, den Erlös zu investieren und die Gewinne zu teilen. So ging das nicht. Er ging durch harte Geldverleiher. Er lieh sich 360.000 Dollar und dann 65.000 Dollar. Diese wurden auf mysteriöse Weise ausgezahlt (völlig mysteriös zu diesem Zeitpunkt), und er lieh sich 47.000 Dollar.

Ungefähr ein Jahr später verlor er das Haus, indem er das Darlehen in Höhe von 47.000 USD in Verzug brachte. Er war nur etwa 2000 Dollar mit Zahlungen im Rückstand, als der Treuhänder eine Inverzugsetzung ausstellte, gefolgt von einer Verkaufsanzeige. Der Treuhänder hat das Grundstück versteigert, was keiner gerichtlichen Anordnung bedurfte: So ist es in Kalifornien und vielen westlichen Bundesstaaten und einigen anderen. Der Hartgeldverleiher kaufte das Darlehen für 83.000 Dollar auf einer Auktion, und ein Haus im Wert von etwa 800.000 Dollar gehörte nicht mehr dem Enkel.

Eine Spendenaktion brachte etwa 120.000 US-Dollar ein und das Paar kaufte ein Wohnmobil in einem Wohnmobilpark. Das Land und der Swimmingpool, die sie früher besaßen, werden bald zum Verkauf stehen oder möglicherweise für den Bau eines Herrenhauses abgerissen. (Häuser in der Gegend kosten etwa 2,5 Millionen Dollar, wenn sie mit sehr großen, neuen Häusern verbessert werden.)*

Ich stöbere auf PropertyShark.com herum, wenn ich ein Haus sehe, das bei einer Zwangsversteigerung billig gekauft wurde. Ziemlich oft hatte der (ehemalige) Kreditnehmer das Haus geerbt, es wie ein Sparschwein behandelt, war zahlungsunfähig und boom – kein Haus mehr.

Es macht nie Sinn, ein Haus für einen kleinen Betrag wie 5000 Dollar aufs Spiel zu setzen. Wenn Sie diese Kreditkartenrechnungen nicht bezahlen können, können die Kreditgeber Sie verfolgen und möglicherweise einen Gerichtsbeschluss erwirken, jeden Monat etwas von Ihrem Girokonto abzuheben, aber sie können Ihre Sachen nicht mitnehmen. Wenn Sie einen Treuhandvertrag oder eine Hypothek unterzeichnen, geben Sie einem Dritten das Recht, Sie aus Ihrem Haus zu werfen und es in Besitz zu nehmen. Sie haben in der Sache nichts zu sagen. Sie könnten vor Gericht gehen und alles sagen, was Sie sagen möchten, aber wenn Sie viele Zahlungen schulden und diese nicht sofort bezahlen können, haben Sie sehr wahrscheinlich Pech.

Jemand erwähnte zuerst die Auszahlung von Kreditkartenguthaben mit den höchsten Zinssätzen. Das geschieht, indem Sie ihnen alles Bargeld zuwerfen, das Sie haben, während Sie das Minimum für die niedrigeren Guthaben zahlen. Das ist finanziell gesund, aber es gibt eine Technik, die sich für einige als motivierender herausstellt, nämlich zuerst das niedrigste Gleichgewicht anzugreifen. Es führt zur schnellsten Reduzierung der Zahl der Zahlungen, die Sie jeden Monat leisten müssen, und lässt Sie das Geld, das Sie für den kleinsten Saldo verwendet haben, schnell zu der Zahlung hinzufügen, die Sie für den nächstkleineren Saldo leisten. (Schließen Sie jede Karte, wenn Sie sie abzahlen, wenn Sie keine weiteren Schulden anhäufen möchten.)

PS Ich weiß nicht, was der Feed deines Zuhauses ist, also habe ich das nicht angesprochen. Wenn es sich um Mieteinnahmen handelt, schreibt jeder Kreditgeber, dem ich begegnet bin, 75 % der aktuellen Monatsmiete auf Ihr Bruttoeinkommen an. Sie gehen davon aus, dass es Leerstände und andere Kosten geben wird.

Du kannst.

Sie können eine herkömmliche Hypothek abschliessen und das Geld behalten. Eine Hypothek ist nichts anderes als ein gesichertes Darlehen für Ihr Eigenheim.

Sie können ein HELOC eröffnen und es wie ein Bankkonto mit negativem Eigenkapital behandeln.

Beachten Sie, dass sowohl eine Hypothek als auch ein HELOC in der Regel mit erheblichen Vorab- oder Verwaltungskosten verbunden sind. Es kostet die verleihende Institution etwas Geld, um sicherzustellen, dass sie in einer sicheren Position sind, und sie wird es an Sie weitergeben wollen.

Sie wollen nicht, dass Sie einen solchen Kredit aufnehmen und ihn nicht verwenden.

Andererseits sind die Zinsen für einen solchen Kredit oft deutlich niedriger als die Zinsen für andere Kredite.

Wenn Sie über eine zuverlässige Quelle mit beträchtlichem Einkommen verfügen, kann es möglich sein, eine völlig ungesicherte Kreditlinie zu einem Satz zu erhalten, der nur wenige Prozentpunkte über einem HELOC liegt, ohne dass Sie einen Cent an Gebühren zahlen müssen. Die Bank muss Ihr Haus nicht bewerten oder sich vor einem solchen Darlehen um das Eigentum kümmern, sondern nur das Einkommen bewerten (was einfach ist, insbesondere wenn Sie einen regelmäßigen Gehaltsscheck haben, der automatisch auf ein Konto in derselben Filiale eingezahlt wird; werfen Sie einige Unterschriften von Ihrem ein Arbeitgeber und startklar).

Wenn dies machbar ist, könnten Sie mit einem niedrigeren Satz enden. Ziehen Sie sich aus der Kreditlinie zurück, zahlen Sie Ihre anderen Kredite ab und arbeiten Sie dann daran, die Kreditlinie zurückzuzahlen.

Wenn eine ungesicherte Kreditlinie einen Zinssatz hat, der 1-3 % höher ist als eine gesicherte, und Sie 5000 $ dafür leihen und es über 2 Jahre zurückzahlen, würden Sie durch eine gesicherte Kreditlinie Gesamtzinsen von etwa 50 $ sparen. 150 $.

Beachten Sie, dass Ihr Haus in einigen Gerichtsbarkeiten vor Konkursverlusten geschützt ist, es sei denn, Sie haben es als Sicherheit für ein Darlehen verwendet, oder es ist einfacher, das Haus zu beanspruchen, wenn Sie zahlungsunfähig sind, wenn Sie es als Sicherheit verwendet haben. Die Feststellung, welche Folgen die Sicherung Ihres Darlehens gegen das Haus hat, könnte selbst teuer sein.

Pete B hat erwähnt, dass Sie Ihre Zahlungen mit der Debt Snowball-Methode anpassen, und ich stimme zu, dass dies eine mögliche Lösung ist, eine andere ist die Debt Avalanche-Methode . Hier ist ein Link , der beides beschreibt.

Es gab eine Zeit in meiner Vergangenheit, als ich 17 offene Kreditlinien in Höhe von insgesamt etwa 12.000 US-Dollar hatte. Wenn ich sie so bezahlt hätte, wie es die Banken verlangten (mindestens monatliche Zahlungen), hätte es Jahrzehnte gedauert, bis sie sich ausgezahlt hätten. Dann wurden mir diese beiden Techniken gezeigt und als Ergebnis konnte ich sie schnell abbezahlen und alle bis auf 2 Linien innerhalb von 5 Jahren schließen.

Wie andere werde ich sagen, dass, wenn Sie Ihr Haus bereits frei und klar besitzen, niemals NIE einen Kredit aufnehmen, es sei denn, der Kredit dient (a) der Verbesserung des Hauses oder (b) einem Notfall auf Leben und Tod. Wenn Sie krank werden oder gefeuert werden und auch nur eine einzige Zahlung für ein HELOC verpassen, könnten Sie Ihr Haus für immer verlieren, und das ist einfach nur scheiße. Sie werden dann nicht nur gezwungen, eine Wohnung zu mieten (Geld zum Fenster raus), sondern Ihre Kreditwürdigkeit wird einen so großen Schlag erleiden, dass es (wenn überhaupt) Jahre dauern wird, bis Sie überhaupt versuchen können, ein neues Zuhause zu kaufen.

Schulden kommen und gehen, ebenso wie die „Spielzeuge“ und andere Dinge, die wir mit diesen Schulden kaufen. Häuser sind Sicherheit & Stabilität für morgen. Geben Sie das heute niemals für ein wenig Leichtigkeit und Komfort auf.

UPDATE: Ich musste danach suchen, aber hier ist eine Software , die ich vor all den Jahren verwendet habe, um meine Strategie zur Begleichung all meiner Kreditrechnungen herauszufinden. Es ist ein bisschen klobig, aber es ist super einfach zu bedienen und es hat auch einige andere Variationen von Schneeball- und Lawinenmethoden. Ich fand es auf jeden Fall hilfreich.