Kauf eines Hauses für eine kürzere Laufzeit

Ich habe unter dem Eindruck gelebt, dass es niemals ratsam ist, ein Haus (als Ihr Zuhause) zu kaufen, es sei denn, Sie planen, dort „mindestens fünf Jahre“ (oder so ähnlich) zu leben. Aber ist dies notwendigerweise immer wahr?

Ich lebe derzeit in einer Gegend, in der der lokale Mietmarkt für Häuser (d. h. die Anmietung eines Hauses zum Wohnen) überhaupt nicht viele Angebote zu einem bestimmten Zeitpunkt hat, und dennoch eine große Anzahl von Häusern zum Verkauf stehen, viele davon sind im Vergleich zum Angebot in den USA günstig. Meine berufliche Zukunft ist jedoch mit einigen Ungewissheiten behaftet, und ich kann nicht wissen, wie lange ich in diesem Bereich leben werde.

Also die Frage: Gibt es im Hinblick auf die persönlichen Finanzaspekte Möglichkeiten, ein Haus als Eigenheim nur für, sagen wir, ein Jahr (oder so) zu kaufen, oder ist das im Grunde immer ein Verlustgeschäft relativ zu vermieten?

Antworten (4)

Um Ihre Frage zu beantworten, müssen Sie sich selbst fragen

  • Wie hoch sind die Transaktionskosten für den Kauf und späteren Verkauf eines Hauses?
  • Kann ich diese Transaktionskosten in einem einzigen Jahr wieder hereinholen und trotzdem einen angemessenen Gewinn erzielen?

Übliche Transaktionskosten können in einem einzigen Jahr wirklich schwer zu kompensieren sein. Es kann Hausinspektionen, Schließungskosten, Maklerprovisionen usw. umfassen – alles zusammen kann bis zu 6-10 % des Wertes Ihres Hauses ausmachen. Dies ist ein schwieriges Ziel, das in einem Jahr zu schlagen ist, und Ihre Marge für Fehlkalkulationen und Marktschwankungen ist sehr gering. Kurz gesagt, Sie können große Zeit verschraubt werden.

Um in einem Jahr Gewinn zu machen, müssen Sie die Transaktionskosten auf ein Minimum reduzieren: Vermeiden Sie Agenten, Inspektoren, Hypothekenmakler usw., die Sie mit einer interessanten Überraschung zurückzahlen können. Unterm Strich kann ein Hauskauf für ein Jahr nur sinnvoll sein, wenn Sie alle damit verbundenen Transaktionskosten durch Eigenleistung reduzieren können.

Wenn auf dem Markt viele Häuser zum Verkauf stehen, würde ich versuchen, jemanden davon zu überzeugen, das Haus zu den bestmöglichen Konditionen für ein Jahr zu mieten (und vielleicht sogar versuchen, einige der Zimmer unterzuvermieten) oder auch zu vermieten . besitze das Haus. Auf diese Weise vermeiden Sie die Transaktionskosten im Voraus und würden für einen Nicht-Immobilienguru finanziell sinnvoller sein.

Vielen Dank. Zu Ihrem zweiten Punkt: Wie wäre es, wenn Sie sich keine Gedanken darüber machen, Gewinn zu machen , sondern nur etwa so viel verlieren, wie Sie verlieren würden, wenn Sie ein Jahr lang Miete zahlen würden?
@Chelonian Am Ende des Tages ist Ihr Haus nur eine Investitionsmöglichkeit, die Sie mit anderen Möglichkeiten zur Verwendung Ihrer Ersparnisse (in diesem Fall Ihrer Anzahlung) vergleichen möchten Jahr", das ist das Einkommen Ihrer Investition, und subtrahieren Sie die Betriebskosten (Grundsteuern, HOA, Wartung usw.), den Schuldendienst (Kapital- und Zinszahlungen) und alle anderen Ausgaben. Wenn Sie all dies berücksichtigen, können Sie besser einschätzen, ob Sie Ihr Geld – als Anzahlung – besser in ein Haus investieren oder nach anderen Wegen suchen, um eine bessere Rendite zu erzielen.

Wenn viele Häuser zum Verkauf stehen, können Sie sicher sein, dass Sie Ihr Haus in ein oder zwei Jahren verkaufen können? Wie lange bleibt das durchschnittliche Haus in dieser Gegend auf dem Markt, bevor es verkauft wird? Wie viel Prozent der Häuser werden nie verkauft?

Wenn es aufgrund des überfüllten Marktes nicht verkauft werden kann, müssen Sie das Haus mieten. Die Frage für Sie ist dann, wie viel Mieteinnahmen Sie erzielen können? Vergleichen Sie die Mieteinnahmen mit Ihren monatlichen Kosten für den Besitz und die Verwaltung des Hauses.

Ein Vorteil beim Kauf eines Hauses in einem Markt, der einfach zu mieten ist, wäre, wenn Sie gezwungen sind, schnell umzuziehen, dann müssen Sie nicht 3 Monate in einem 12-Monats-Mietvertrag festsitzen.

Denken Sie daran, dass sich Märkte in nur wenigen Jahren ziemlich dramatisch verändern können. Die Wohnkosten blieben während eines Großteils der 90er Jahre unverändert, stiegen dann in der ersten Hälfte des letzten Jahrzehnts sprunghaft an, und nach einem großen Rückgang steigen sie langsam wieder an. Aber der tatsächliche Weg, auf dem sie sich befinden, hängt von dem Teil der USA ab, in dem Sie sich befinden.

Die Faustregel in der Vergangenheit basierte auf der Tatsache, dass der Preis über ein paar Jahre genug steigen würde, um die Abschlusskosten der beiden Transaktionen zu überwinden. Leider führte das langsame Wachstum in den 90er Jahren dazu, dass viele Schecks zum Abschluss bringen mussten, weil das erwirtschaftete Eigenkapital aufgrund geringer Anzahlungsdarlehen nicht ausreichte, um die Abschlusskosten zu decken.

Die Phase des schnellen Wachstums führte dazu, dass die Menschen exotische Kredite annahmen, um das potenzielle Einkommen zu maximieren, als die Preise jährlich um 10-20 % stiegen. Als die Preise fielen, stellten einige fest, dass sie Häuser kauften, die sie sich nicht leisten konnten, die sie aber nicht verkaufen konnten, um bei der Transaktion die Gewinnschwelle zu erreichen. Sie saßen fest und mussten mit der Hypothek in Verzug geraten.

Tatsächlich habe ich noch nie einen Zeitrahmen gesehen, in dem die Faustregel jemals angewendet wurde.

Es gibt zwei Hauptfaktoren, die berücksichtigt werden müssen.

  1. Immobilienmärkte können kurzfristig volatil sein, daher besteht ein größeres Risiko beim Kauf eines Hauses, von dem Sie wissen, dass Sie es schnell verlassen müssen.
  2. Wenn Sie das Haus finanzieren, sind die Abschlusskosten proportional zur Gesamtzeit, in der Sie das Haus finanzieren, etwas höher. Es kann den Ausschlag für die Miete geben, wenn Sie die tatsächlichen Kosten über die 5 Jahre des Lebens im Haus vergleichen.

Machen Sie sich auch bewusst, dass kein Ratschlag universell ist. Sie müssen Ihre genaue Situation bewerten und das tun, was für Sie am besten ist.

Wenn Sie sich mit diesem Thema beschäftigen, werden Sie oft allgemeine Faustregeln hören. Und ähnlich wie bei „Aktien nur kaufen, wenn Sie planen, sie länger als X Jahre zu halten“, wird es Perioden geben, in denen Sie, wenn Sie zu einem Tiefststand kaufen, kurz bevor der Markt nach oben zeigt, nur wenige Monate nach dem Kauf die Nase vorn haben. Ich würde sagen, wenn Sie richtig kaufen, unter dem Marktwert, sind Sie am Tag des Handelsschlusses vorne.

Bearbeiten - Ich behaupte und lasse Schiller unterstützende Daten liefern), dass Immobilien langfristig mit der Inflation steigen, nicht mehr und nicht weniger. Wenn der Anstieg vollkommen glatt wäre und zu 100 % von Monat zu Monat korreliert wäre, würden Sie feststellen, dass es X Jahre dauern würde, bis die Kosten für den Kauf, die Provision und die Abschlusskosten ausgeglichen sind. Wenn wir das etwa 8 % Kosten nennen und die Inflation im Durchschnitt 3 beträgt, deutet dies auf eine Haltedauer von 3 Jahren hin, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Da Immobilien jedoch kurzfristig steigen und fallen, gibt es Zeiträume von mehr als 4 Jahren, in denen Immobilien hinterherhinken, und sehr kurze Zeiträume, in denen sie schneller steigen als die damit verbundenen Kosten.

Kauf vs. Miete ist eine Ebene direkt darüber. Wenn Sie auf eine Zeit treffen, in der der Mietmarkt angespannt ist, können Sie kaufen, sehen, wie das Haus um 10 % an Wert verliert, und wenn die Mathematik fertig ist, sind Sie tatsächlich dem Typ voraus, der gemietet hat.

Das ist ein guter Punkt, aber wie ich Peretz geschrieben habe, denke ich nicht einmal an eine Investition , um zu "gewinnen", sondern im Vergleich zu mieten und zu verlieren, vergleichbar mit mieten. Mit anderen Worten, wenn ich in einem Jahr 10.000 Dollar an Abschlusskosten + Hausabschreibung + andere Gebühren verliere und 9.000 Dollar an Miete ausgegeben hätte, bin ich mit dem Haus nur um 1.000 Dollar schlechter dran, und das könnte sich für mich lohnen ein besseres Wohnjahr als in der schlechteren Wohnung.
@Chelonian Sie vergessen die Zinsen für das Jahr. Viele Menschen finden, dass sich die monatliche Zahlung für die Hypothek (Hauptsumme, Zinsen, Steuern und Versicherung) nicht wesentlich von den monatlichen Mietkosten unterscheidet. Die Verluste, über die wir gesprochen haben, kommen zu den monatlichen Kosten hinzu. Wenn Sie 10.000 aufgrund von "Schließungskosten + Hausabschreibung + andere Gebühren" verloren haben, wäre dies zusätzlich zu den Kosten für die Hypothekenzahlung.
@mhoran_psprep Ich würde das Haus sehr wahrscheinlich in bar kaufen, also wären Hypothekenzahlungen/Zinsen kein Faktor. Soll ich meine Frage aktualisieren, um das zu erwähnen?
Das andere Problem ist das Risiko, dass Sie bei einer Änderung Ihrer beruflichen Situation, wie die anderen in der von Ihnen genannten Gegend, auch ein Haus haben, das möglicherweise schwer zu verkaufen ist, da es viele andere Häuser gibt bereits auf dem Markt, die nicht verkauft wurden. Sind Sie bereit, eventuell die laufenden Kosten für den Unterhalt einer Zweitwohnung zu tragen, wenn Sie beruflich umziehen müssen? Wenn nicht, können Sie eventuell kurzfristig bei einem Verkäufer anmieten, dessen Immobilie schon lange auf dem Markt ist.