Für die Backdoor-Roth-Konvertierung habe ich 6000 $ auf mein traditionelles IRA eingezahlt und es dann ein paar Tage später in ein Roth IRA-Konto umgewandelt. Das Geld hat leider etwas zugenommen, als es auf dem traditionellen Konto war, und ich habe am Ende mehr als 6.000 US-Dollar nach Roth transferiert.
Was sollte ich jetzt tun? Zahle ich nur die Steuer auf den 1 $, den ich verdient habe, oder muss ich auch eine Strafe zahlen?
Es gibt niemals eine Strafe oder Begrenzung für Konvertierungen.
Sie können eine Million umwandeln (wenn Sie es schaffen, in Ihrer IRA zu haben, was schwer zu tun ist) und nur Steuern dafür zahlen, keine Strafe, also sind Sie mit Sicherheit frei von Strafen.
Wenn Ihr Beitrag steuerlich absetzbar war, müssen Sie den gesamten Betrag versteuern und können den Beitrag abziehen, also ja, Sie werden am Ende Steuern für einen Dollar schulden. Wenn Ihre Umwandlung nicht abzugsfähig war, aber dieser Teil steuerfrei umgewandelt wird, so enden Sie wieder mit geschuldeten Steuern auf einen Dollar.
Abgesehen von der Mühe, die Zahlen einzutippen, müssen Sie sich keine Sorgen machen, und der Dollar kann am Ende sogar abgerundet werden (es werden nur volle Dollarbeträge für die Steuerberechnung berücksichtigt).
In jedem Fall ist ein versteuerter Dollar immer noch Geld, also sei glücklich und nimm es.
Loren Pechtel
Ben Voigt
Loren Pechtel
Aganju